פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 19)

מצהירים על העסק כמה בערך שעות עבודה. מחליטים אם זה עוסק מורשה או פטור וזהו.
אפשרי ללכת לרו''ח ותמורת כ370 ש''ח עושה לך את זה מהמחשב ..

מצריך להוציא קבלות לרשום הוצאות ולשמור קבלות. להגיש פעם בשנה דוח שנתי ופעם בכמה שנים הצהרת הון

מגישה לפי הנתונים הרלוונטיים לאותה השנה

עשית בדיקה ואת יודעת בודאות שמגיע לך החזר?

שמגיע להם החזר.. כי הם יודעים גם לקחת

יש לי 2 תלושים, שבטעות מילאתי טופס 101 לא נכון ולקחו לי על זה מלא מס

ומילוי דוח

אז את צריכה לפנות למעסיק. ותזדרזי כי עוד שניה דצמבר.

 

רק עבור שנים קודמות פונים למ"ה

שהאתר אליו את גולשת, מתחיל מ-HTTPS ולא HTTP.

משמעות ה-S הוא SECURED ז"א מאובטח. בגדול מדובר על פרוטוקול אבטחה והצפנה.

 

 

זה יראה כך:

 

 

את רואה את ה-S ב-HTTPS? זה אומר שהאתר מאובטח.

1) סיכון = סיכוי, אין הקעה שמבטיחה לך תשואה גבוהה בטוחה, בטח לא במספרים כאלה.

2) לא מומלץ להשקיע בדברים שאתה לא מבין בהם, באופן כללי, אם אתה לא מכיר את השוק בארהב אז תמצא לך דברים אחרים להשקיע בהם.

3) לא מומלץ להשקיע בנדלן על הנייר או על המסך כאשר לא ראית את הנכס מול עינייך, זה עלול להיות עוקץ נפוץ.

4) ממליץ לך להתייעץ עם עורך דין שעוסק בנדלן בחול לפני שתחתום על נייר כלשהו, זה יעלה לך כנראה כמה מאות שקלים אבל יכול להציל לך מאות אלפי דולרים.

שבוע טוב.

הוא נוכל.

באופן כללי- תעשה עסקים רק עם מה שאתה רואה בעיניים ומכיר טוב.

זו הסיבה שהם מחפשים משקיעים זעירים, כי הגדולים מבינים את הסיכון ואתה לא.

אגב, כאן עוד יותר זועק שמדובר בסיכון גבוה מאוד - נכס ב 40K$...

 

בנוסף: השקעה בנדל"ן בחו"ל עשויה להיות משתלמת(לא מחזיק), אך רק במידה ואתה לומד את הנושא לעומק, ופועל לבד ללא מתווך מפוקפק(למעט חברת ניהול מקומית)

מנהלים, לטיפולכם

תשלחו לי את הכסף אם אתם רוצים הוכחה.

או לפחות סומך על מישהו שמבין

עולה 50 ש''ח אגרה

זה לבית דין לעבודה.( בלי להכנס לאם מותר ללכת לבית משפט ולא לבית דין)
על סכום כזה אל תלכי לעורך דין הפיצוי מתיישן אחרי שנה( כלומר לא הסכום המקורי אלא פיצוי על הלנת השכר)
איך לתבוע את הבוס?

זוהי קרן שאפשר להפקיד אליה משהו כמו 1,100 שקלים בכל חודש (אי אפשר להפקיד יותר) וישנם כמה מסלולים שונים של השקעה. (יש כל מיני בתי השקעות וכל מיני מסלולים - באופן אישי, אני שמת הכל ב-IBI במסלול שמחקה את ה-s&p500)

 

הרעיון הוא שעל הרווחים שבקרן הזאת אין מסים. (המס על רווחי הון הוא 25% בהשקעה רגילה). 

אפשר להוציא משם את הכסף רק אחרי שש שנים, אבל אם אין צורך מיוחד בכסף הזה, אז ממש חבל לגעת בו. לדעתי,  בד"כ עדיף אפילו לקחת הלוואה מהבנק מאשר להשתמש להוציא משם את הכסף. 

 

כדאי? תמיד. אם לא היתה תקרת הפקדה, הייתי משקיע שם את כל הכסף הפנוי שיש לי.  

 

אגב, לאזרחי ארה"ב יש אפשרות לפתוח חשבון השתלמות אמריקאי RothIRA שאליו אפשר להפקיד עד 5,500 דולרים בשנה וגם הרווחים על הכסף בחשבון הזה פטורים ממס, אבל אפשר למשוך אותם רק בגיל 59, אז זו השקעה לטווח ארוך יותר... 

קרן השתלמות ניתן להפקיד כמה שרוצים ללא הגבלה.
יש בקרן 2 הטבות מס. להם יש הגבלה.
הטבה ראשונה לחשב את ההפרשה לקרן השתלמות כחלק מהוצאות מן הברוטו ואז לא מחוייבים במס על ההפרשה הזאת (ניכוי מס במקור) וזה מוגבל עד אחוז מסויים מן השכר ועד לבערך 1900 בחודש.

הטבה שניה פטור ממס רווחי הון שזה על הרווחים של הקרן וגם זה מוגבל בתקרה של כ1500 בחודש ועד עשר אחוז מן המשכורת (שכיר)

דבר נוסף שחשוב לדעת שכיר לא יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות. הבוס פותח את הקרן, א''א לפתוח לבד, תנאי נוסף הוא שהמעביד מפריש 3/4 מן הסכום והעובד מפריש רבע. אם המעביד לא מפריש אז העובד לא יכול סתם להפריש. זה סוג של הטבה מהמעביד. המקסימום ככה הוא 2 וחצי אחוז עובד ו7 וחצי אחוז מעביד. מלבד המורים והגננות שיש להם איזה הסדר שמאפשר עד 13 אחוז בערך.

עובד עצמאי (עוסק פטור/מורשה) במדינת ישראל זכאי לפתוח לעצמו קרן השתלמות ולהפריש את מקסימום התקרה ע''מ לקבל הטבת מס רווחי הון (אפילו אם הרווחת עשרת אלפים השנהב אתה יכול להפריש 18 אלף לקרן ולקבל פטור) ולגבי ניכוי מס במקור אתה יכול עד תקרה מסויימת האחוזים (תלוי במדרגות המס)

אבל משנת 98 עד היום - זה אומר טסט כל חצי שנה, וגם בד'כ הרכב כבר חרוש. לא הייתי קונה דבר כזה.

לא לקנות אוטו בן אוטוטו 20 שנים

תן תקציב
ננסה להמליץ לך

חוץ מזה לא שמתי לב למשהו נוסף, אני עם דיירקט כבר כמה שנים ואני מניח שהצרכים שלנו יהיו די דומים

עשית איתו קניות באינטרנט בארץ? ובחו"ל?

ותודה, כמובן

ולא בא לי לשלם עמלות מפוצצות על כרטיס נטען

הורים/אחים/חברים

ואם זה השיקול אז תדע שיש גם כרטיסי אשראי רגילים שלא מתאימים לחו"ל, תוודא את זה מראש כשאתה מזמין אותו

אבל תודה על הרעיונות

ב"ה
כרטיס אשראי או על ידי חשבון בנק

בחיים לא עשו לנו בעיות עם זה בתחנת דלק..

דווקא ניסינו כמה פעמים

לא עובד בחול אבל

ולא ניסיתי לשלם תשלום רציני כלשהו

באלי אקספרס למשל דיירקט עובד.
ואפשר לשלם בדיירקט ולהוציא כסף גםצכשאתה כבר במינוס.. זה רק יורד במיידי

מסתבר שיש דבר כזה דיירקט בינלאומי שעובד באייבי והוא גם פטור מעמלות (כלומר פטור בשבילי )
זה היה תפור עלי אז לקחתי מהר לפני שייגמר

תשים לב שחיוב יהיה בדולר ולא בשקל, כיפייפל גם לוקחים המלה גבוהה יחסית על ההמרה מדולר/שקל

אני לא בטוח שהבנתי

או דרך החברה של הכרטיס אשראי
פשוט צריך לשים לב מי לוקח פחות עמלה על המט"ח

לא נראה לי שאני אמור לקנות בדולרים בזמן הקרוב. באייבי יש תמיכה בשקלים ונדמה לי שהוסיפו גם באליאקספרס

והגדרתי לשניהם לא להמיר - זה יורד מהחשבון מט"ח.

 

הטריק הוא שיש לי גם הכנסות בדולרים, אז אני משאיר שם קצת כסף שיהיה.

לגבי דמי אבטלה, מסתמא מופיע בקלות באינטרנט
לפתוח עסק עצמאי צריך להחזיק ראש - לתשומת לב

צריך לראות אם אתם במצב של דיונים וסברות מול מס הכנסה ובט'ל .. בהצלחה

לגבי דמי אבטלה - הם מיועדים לכסות על אובדן ההכנסות שלך כשכיר ולכן כל עוד ההכנסות מהעסק לא יעברו את מה שהיא מרוויחה כשכירה עדיין היא תהיה זכאית להשלמה. יחד עם זאת, כעצמאית תמיד יש אפשרות לדחות הכנסות וכך לנצל את תקופת האבטלה עוד קצת.

לגבי פתיחת עסק כעצמאית, כנראה שמדובר בהתעסקות שתצריך מבחינתה תשלום נוסף לבעל מקצוע (יועץ מס, רו"ח)

דמימאבטלה מקבלים רק אם היא פוטרה
אם התיאטרון התפטרה מרצונה היא תוכל לקבל דמימאבטלה רק אחרי 3 חודשים

מכון כת"ר - כלכלה על פי התורה
היתר עיסקא - שאלות ותשובות - מכון כת"ר

באופן כללי הרב יעקב יוסף באחד השיעורים שלו סיפר סיפור מדהים הוא אומר שב היתר עסקה בעצם הריבית היא קנייה של שבועה שאתה אמור להישבע כמה הרווחת והבנק אמור להישבע כמה הרוויח על זה תלוי כל אחד באיזה הלוואה/פיקדון זה. ואז הריבית היא במקום השבוע הזאת היה מקרה שבו מישהו נפטר והיורשים שלו היו צריכים לשלם חובות לבנק העורך דין שלהם אמר שהשבועה לא עוברת בירושה. רק הקרן של החוב ומכיוון שכך הם פטורים לשלם את כל הריבית מתברר שבית המשפט זיכה אותם כי אכן זה מה שכתוב בהתר עסקה אם ככה זה דבר שהוא מחייב משפטית מהמונית ממשית אי אפשר להגיד שזה לא תקף כן אפשר להגיד שאם אתה קונה אם זה אוכל אז אין פה עסקה אבל אם אתה משקיע שם חיסכון פיקדון לקבל ריבית הבנק לוקח את הכסף שלך ומרוויח איתו לא נותן לך את האחוזים שלך זה חלק 100 אחוז אני לא מכיר אף אחד שאומר שזה לא חלק שהבנק שחתום על היתר עסקה הוא זה שנותן לך את הריבית.

דבר נוסף שהוא אמר זה שכל מי שיש לו קרן פנסיה קופת גמל תוכנית חיסכון כלשהיא שהוא מקבל עליה אפילו אחוז מאוד נמוך של תשואה יכול לקחת הלוואה ולהיכנס למינוס גם אם זה לא בשביל עסקה אלא רק בשביל לקנות כל מיני דברים לבית כי העסקה שהוא עושה היא שהוא לא פותח את ה קרן פנסיה קופת גמל חיסכון ומפסיד את הריבית או משלם את הקנסות וזה הרווח שלו וזהו העסקה שלו זה כבר לא חלק 100 אחוז אבל אם זה לקנות דירה להשקעה או שיש לאדם באמת השקעות שהוא לקח בשבילם הלוואהוזה עוזר לא לכסות את ההלוואה הזאת שזה חלק מהעסק בעצם אז המותר וזה חלק אם אתה רוצה תוספת בדקתי את הנושא די הרבה דבר איתי בפרטי

של הרב יעקב בלויא זצ"ל.

יש ספר חדש יותר סדר הריבית ב' כרכים / הרב מנחם שימל.

 

הסבר בסיסי קצרצר על העיקרון של היתר עיסקה -  היתר עסקה - דברי הסבר - מאמרים - מכון כת"ר

ספר מעולה!

איך לקח?

אם אתם סטודנטים ואין לכם דרישות מיוחדות מהבנק (תיק נ''ע, המרות מט''ח וכדו') אין הבדל. לכו לבנק שהדירותין שלו הקרובים ביותר אליכם. הן פיזית, להפרדת/משיכת מזומן.
וגם הדיגיטלי, מי שנותן שירותים שיותר נוחים *לכם* הדיגיטלי.
בגדול בעיני הדיגיטלי של לאומי הכי טוב ואז דיסקונט ואז פועלים ומזאחי הכי פחות נוח. שמעתי אנשים שדרגו את מזרחי ראשונים.
זה עניין של הרגל וסגנון. תסתכלו אצל חברים על הממשק. ותראן מה נוח לכם

אז תברר גם על בנק מסד של הבינלאומי.
הם לא נוחים לרוב מבחינת מיקום אבל אולי התנאים שלהם יתאימו לכם.

אשראי קונים ממה שאין. דיירקט ממה שיש. לשני הצדדים יתרונות וחסרונות. תלוי באישיות

אם בנאדם בתקופה לחוצה כספית ויש לו הוצאות הכרחיות אז אפשרי באשראי

אם לא אז עדיף שידע שאין מה להוציא מאשר יצבור חובות בלי לשלם. ריבית פיגורים של אשראי היא רצחנית.

א) האפקט הפסיכולוגי: כשאתה משלם במזומן אתה מרגיש בפועל שאתה משלם בכסף וזה מכביד וגורם לך לחשוב פעמיים.
ב) כשאתה מרגיל את עצמך ללכת רק עם מזומן בכיס יש לך סטופ ברגע שהכסף נגמר, אמנם תמיד תלך עם 40-50 שקל לשעת חרום אבל לא תתפתה לפתע לרדת על פרגיות בלאפה סתם כי יש לך דודא.
(דוגמה כמובן, יש כאלה שהחולשה שלהם זה סיגריות או גדג'טים לנייד, אני פשוט הבאתי את החולשה שלי).
ג) יותר קשה להתפתות לקנות את כל האינטרנט עם מזומן, יש אתרים שמקבלים און ליין ואפשר גם סתם לעשות הוראות קבע (מסוימות) עם דיירקט אם אתם תורמים כפיתיים ובכלל, מזומן יותר מגביל אותך כי זה לא משחק עם מספרים דיגיטליים ולכן יותר קשה לשלם איתו.

כי ככה יותר קל לי לעקוב אחרי ההוצאות מאשר במזומן.
כל אחד צריך לראות מה נכון לו.

עם כרטיס אשראי זה הרבה יותר קשה, אתה סומך על הבנק ועל חברת האשראי שיעשו בשבילך את הרישום ואז אתה בעצמך אינך רושם, וכך אתה מציץ מידי פעם לראות אם אין חריגות יוצאות דופן, למעשה שום דבר לא נכנס לתודעה הפיננסית שלך ורק עובר ליד הראש.

הבנקים וחברות האשראי לא מספקות לך את השירות הזה בחינם מרצון טוב, הם רוצים שתמשיך להוציא כסף בלי לחשוב יותר מידי "אנחנו נעשה לך את עבודת ניהול החשבונות בחינם" נראה לך הגיוני? על כל שטות אתה משלם עמלה אז את זה יעשו לך בחינם?

ואני אומר שלי זה יותר קל לעקוב אחרי ההוצאות שלי בדרך האשראי. עשיתי במשך תקופה את ניסיון ההתנהלות עם מזומנים בלבד והיה לי הרבה יותר קשה לעקוב וכך ברח לי יותר כסף בין האצבעות.

ואם שום דבר לא היה נכנס לתודעה הפיננסית שלי אז נראה לי שהיינו חיים במינוס ועוד ממזמן.

וגם הייתה לי את התקופה שהייתי מחשב ורודף אחרי כל שקל ובשבילי, זה היה סתם מריטת עצבים שגבלה בקמצנות. ב״ה מאז ששחררתי כל החיים שלנו נהיו הרבה יותר טובים ומהנים והפלא ופלא, גם בלי להיכנס למינוס ובנוסף לזה יש חסכונות שממשיכים לגדול.

אני לא אומר שהאשראי נכון לכולם, אני כן בא להביא את עצמי כדוגמה לאדם שזה כן מתאים לו יותר מהנהלות עם מזומן, התנהלות עם מזומן זה לא הפתרון (״הקסם״) לכולם. כמו שאמרתי בסוף, כל אחד צריך לראות מה נכון לו.

לרפרוף בסמארטפון הרבה פחות.

אשראי היא צ'ק דיגיטאלי נוח וזמין
יש מי שידאג שבזמן הקנייה הנתון, הכסף יהיה קיים בחשבון
ויש מי שיסבור, שניתן לסמוך על השכר שייכנס בינתיים

למעשה, אותו סכום יוצא כל חודש.

אם כן לפעמים כרטיס אשראי שלהם או כזה עם מועדון שנותן הנחות יכול להשתלם מאוד. שווה לבדוק.
גם הבנקים לפעמים מציעים מסלולי אשראי מיוחדים.

ומבקשים לסגור חשבון ומדווחים על עזיבת הנכס.