פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 17)

לחלק מהווריאתיות של סרטן יש אפשר לפתח תרופה גנטית ספציפית לאדם. ע''פ הדנ''א שלו. במקום כימותרפיה והקרנות ויש לזה אחוזי ריפוי טובים...
זה זה.

אבל כבר לא רלוונטי

להעתיק סכום מאחרים?
השאלה היא לא מה הסכום. זה תלות מספר ילדים, הכנסה ו"שיטת חיים"
האם המטרה היא להגיד לילד "זה מה יש", או שהכוונה היא לתמוך בו מעבר לחיסכון? למה הכסף אמור להספיק?
אבל משהו פרקטי: שימו לב שהסיכון לילדים ישאר על שמכם, שלא תצטרכו להיכנס לפלונטר משפטי במידה ותזדקקו לכסף בעצמכם.

יש לנו סכום מסויים שמופקד כבר כמה שנים.

מדי כמה חודשים יש לנו דיון האם הסכום הזה נכון/יספיק/לא יספיק או למה יספיק - בדיוק כמו שכתבת.

 

לכן אשמח לשמוע מה הסכום ומדוע דווקא בגובה המסוים הזה כל אחד בחר.

 

תודה

אנחנו חוסכים X לחודש (מספר תלת ספרתי, לא חשוב בדיוק כמה...) לילד.

ההגיון בקביעת הסכום לא נבע מחישוב של כמה אנחנו רוצים שיהיה לילד בסוף, אלא יותר מהמחשבה "על כמה הכנסה אנחנו יכולים לוותר כל חודש". מעבר לזה כמובן שיש גם חיסכון "עבור עצמנו".

מקווה שיותר בכיוון של מה שחיפשת

מלבד החיסכון לכל ילד (מוכפל ע''י הקצבת ילדים)
עוד סכום נוסף לכל ילד. עד עכשיו היתה ילדה אחת. עכשיו נולד עוד קטנציק.

השיקולים הם א כסף שיספיר לחתן בצורה נורמלית. ב אם יישאר עוד קצת, זה בונוס. גם כמה אנחנו יכולים. השאיפה היא לחסוך כמה שיותר. אבל יש חיים, יש אילוצים..

לא חושב שנכון להעתיק מאחרים. התנאים שלכם שונים מאחרים. היכולת שלכם לחסוך לא קשורה לאחרים.

ב. בגיל 18, אוטומאטי ההורה מוצא מהחשבון.
ג. תלוי, וכפי שאמרו
ד. אם זה לא 'חיסכון לשם חיסכון', אלא מוגדר מטרה- תבדקו. בעצמכם, או יועץ כלכלי.

זה שלכל ילד יהיה מספיק כסף לחתונה + דירה + מכונית + שיוכל לשבת בשקט וללמוד תורה כל החיים

אבל בגלל שרובנו לפחות לא מסוגלים לחסוך כל כך הרבה אז התשובה הנכונה היא לחסוך כמה שיותר במגבלות מה שיכולים

ל"העתקה" וכו'.

 

זאת לא הייתה כוונתי. הרי ברור שאם מישהו יספר לי שהוא חוסך 50 לילד או 600 שח לילד אני אעשה כפי יכולתי ורצוני.

 

וברור שהאידאל שאצליח לממן את ילדיי מינימום כמו מרק צוקרברג. 

 

תודה על עזרתכם. אפשר לסגור את השרשור.

 

חוסכים לפי היכולת.
היכולת משתנית ממשפחה למשפחה.

אם מישהו יגיד 50 ש''ח אז תרגישי בסדר כי יש חוסכים פחות? (הוא יגיד שזה מה שהוא מצליח, מה נעשה?) ואם מישהו יחסוך אלפיים לילד בחודש, (כשיש לו הכנסה פנויה של 20000 שח) אבל לא בא לו לחסוך יותר)

מה ניסית לקבל מהשירשור הזה?

אם תמקדי יותר אולי נוכל לעזור.

מה אתה רוצה לעשות ואיך.
להתייעץ עם אנשים שעשו והצליחו.
סבלנות ועצבים חזקים.
דברים כלליים אפשר לומר בלי סוף..


(עסק באיזה תחום?)

הצד המקצועי - לדעת את העבודה עצמה (או בהמשך לבחור עובדים מתאימים)

הצד העסקי - הנה"ח, שיווק, וכל הדברים האלה.

 

בשביל להיות מצליח אתה חייב לדעת לעשות טוב את הראשון, וסביר את השני, או סביר את הראשון וטוב את השני.

 

 

תתייעץ עם מישהו יותר מקצועי בהתחלה.

אחרת החובות שלך כעצמאי יפתיעו אותך כל פעם מחדש, וחבל.
איך פותחים, מה המשמעויות מבחינת ביטוח לאומי ומס הכנסה, מהי הצהרת הון, איך מגישים דו''ח שנתי. הכל הכל. כמה שפחות הפתעות ככה יותר טוב.

וגם- סבלנות. לרוב העסקים לוקח כשנתיים עד שהם מתייצבים.

שלום רב, שמי ערן פרץ יועץ כלכלי, חשבונאי ומשפטן.
לפני פתיחת עסק צריך להתייעץ עם איש מקצוע בעל ניסיון מוכח שמכיר את כל מגזרי העסקים.
בדרך זו ניתן יהיה לבחון האם העסק אכן תואם לאישיות היזם, בנוסף צריך לבדוק האם שיעור הרווחיות בענף המדובר עומד בקנה אחד עם הרעיון העסקי, מנסיון זה לא עומד בדר"כ בקנה אחד.
קיים עוד אספקטים רבים כגון, שיעורי הון עצמי, מיסוי, תחזית פיננסית, היסטוריה בנקאית ועוד אלמנטים רבים שדרושים בדיקה מקדמית.
בהצלחה לכל פותחי העסקים וכפי שאמרו רבותינו "סוף מעשה במחשבה תחילה".

השווי שוק של חלק מהחברות שעוד לא מכרו בדולר אחד עוקף את אל על ועוד חברות גדולות. יציבות. עם תשתיות ושווי כספי ריאלי.

כאן מדובר בעיקר על תכניות. מעט חממות ורשיונות. נראה כמו בועת דוט קום. נכון שהתחום יהיה רווחי בסוף. וחברות שיצליחח בסוף יהיו שוות יותר. אבל איזה? וכל השאר ייתרסקו. וגם הטובות ייתרסקו בשווי ואז יטפסו שוב.

זו הערכתי. ריבוי של חברות. כל הודעה מקפיצה בעשרות אחוזים. זה לא כלכלה. זה בועה

המניות

נכון להיות כמעט ואי אפשר לקנות איתו כלום חוקי (מבלי להמיר חזרה )

ואז פתרת את הבעיה.

מניות הדפסת התלת מימד לפני מספר שנים.

המניות הסיניות לפני מספר שנים.

גל הביוטכנולוגיה שהיה.

 

אותו הדבר.

יש אפשרות למקוון?

ניסיתי לבדוק באתר שלהם ולא ממש הבנתי...

אחרי זה צריך  לגשת  פיזית לסניף

יותר פשוט מחיפוש באתר רשות המיסים/בט"ל ודומיהם

 

הטופס עצמו פשוט למלאות

 

רק  צריך  לדאוג שיהיהי את המספרי תיק ניכויים (מופיע בד"כ על התלוש)

 

ולשמור/להדפיס את הטופס בסוף

ומדובר באותה שנה לועזית - מחזירים לך בתלוש. תדברי עם הגזברות / הנהלת חשבונות שלכם.



אם נגמרה השנה הלועזי את צריכה למלא טופס 135 ולהגיש למס הכנסה.
מדריך להגשת בקשה להחזר מס

את מדברת על 2018 או 2019?

אם 2018 צריך להגיש בקשה להחזר מס אבל רצוי מאוד לפני כן לעשות בדיקה כי מצהירים על כל ההכנסות שלך ושל בן הזוג ולפעמים עלול להיות בכלל חוב.

אם 2019, תעשי תיאום מס דרך האינטרנט ויחזירו לך את הכסף.

ואת תצטרכי לשלם להם עוד

מלבד הכנסות שמתקזזות מול הוצאות שהוצאו ע''מ להכניס כסף למשל שכ''ד מדירה שאני משכירממתקזז עם המשכנתא. לא נותן על זה מעשר, זה הוצאות.
כנ''ל מקזז הוצאות אחרות שיוצאות כדי להכניס כסף....

השאלה אם אתם נותנים מעשר מהמשכורת 'נקי'?מה אם זה עלול לבוא על חשבון לחסוך לילדים ?..

הוצאות מחיה מינימליות ע''פ הדרכת הרב. כשהרוויח ב''ה נותן מסך המשכורת פחות הוצאות שנועדו להרוויח כסף... זה לפני החסכונות אצלנו. עשר בשביל שתתעשר, ועל זה אומר הקב''ה ובחנוני נא בזאת! וב''ה זה עובד והיום גם מעשר וגם חוסכים וגם חיים ב''ה טוב.

אני קונה רק אצל יהודים. ולא ברמי לוי/ערבים. את ההפרש אני מחשב כחלק מהמעשר.

איך אתה יודע מה ההפרש? 

נגיד עשית קניות אצל יהודי ועלה לך 300 שקל כי קנית א,ב,ג..... עכשיו אתה צריך ללכת לערבי לבדוק את המחיר. 

יש אמנם מוצרים שהמחירים שלהם קבועים אבל יש מוצרים שהמחיר שלהם משתנה ("מבצעים")

השוואה של סלים. אני עושה בערך ומחשב כאילו ההפרש נמוך יותר,
מלבד זאת, תיקונים באוטו. זה יכול להגיע למאות שקלים הפרש בתיקון

פעם מלאו את קריית משה במודעות על לא לקנות מאנג'ל, כי מעסיקים שם ערבים ולכן את החלות לשבת, אתם יכולים לקנות במכולת.

מאיפה החלות מגיעות למכולת?

אני מצווה כל 'או קנה מידה עמיתך' אני קונה ומפרנס יהודי. הוא מפרנס גוי - בעיה שלו.

מי מונה את זה כמצווה?

אאל''ט רשי מזכיר שם זאת...

אתה מתכוון דרבנן ןקרא אסמכתא בעלמא?

בתורת כוהנים פרשת בהר (כה,יד) נאמר: "תניא, מניין כשאתה מוכר לא תהא מוכר אלא לעמיתך, תלמוד לומר וכי תמכרו ממכר לעמיתך. מנין כשאתה קונה לא תהא קונה אלא מיד עמיתך, תלמוד לומר או קנה מיד עמיתך".

הרמב"ם, השולחן ערוך, וגם בשולחן ערוך הרב – לא הזכירו דין זה, אבל הרמ"א (שו"ת שלו סימן יו"ד), התשב"ץ (חלק ג' סימן קנא) והמהרש"ם (שו"ת חלק ג' סימן צד) הביאו דין זה.
הרב קוק באיגרת כותב
קחו נא אחים, את אחינו הבאים מחדש, את הצעירים וגם את הבאים בימים ועומדים הכן לעבודה, לפועלים קבועים במושבות. העבודה הישראלית מוכרחת היא להיות עכשיו, עולה כפורחת בארצנו הקדושה. כל מניעה שבעולם אסור לה להיות חוצצת בינינו ובין חובת הקודש הזאת... ויותר מועילה ומביאה למטרה הרצויה היא רק זאת; נתינת עבודה בעין יפה בלא אמתלאות, בלא השתמטות. שאלת חיים היא לנו עכשיו, שאלת העבודה העברית, ועם כל העין הטובה שאנו נוהגים בה ביחש לבני גזענו ושכנינו יושבי הארץ הערביים, עלינו לזכור שלא להתעלם מבשרנו, במידה כפולה של חובת אחים ושל חובת בנין העם על אדמתנו, של חובת אהבת גרים, פליטי-חרב הבאים אל חיק אמם, לציון, להסתר מחמת פראים, וקנאת אויבים אכזרים כחיתו טרף

מוסיף כמה מקורות מהאינטרנט...

ובשו"ת הרמ"א (סימן י') כתב: "ואפילו לגוי ב(רווח) מעות, ולחברו בהפסד - חברו קודם". אולם אדם לא מחויב להפסיד ולרכוש מיהודי כאשר יש הפרש גדול במחירים (אהבת חסד ח"א, ה, ז). ונחלקו בשיעור ההפרש - יש שפירשו עד שישית (חוות בנימין א' כ"ב) ויש אומרים עד שליש (ע"פ שו"ע יו"ד רצ"ו ח'), ויש אומרים שיש להעדיף יהודי אף ביותר משליש (משפטי עוזיאל ד', מ"ד).

מפנני הלכה
לדעה השניה יש גבול למצווה, עד שליש או עד שישית. בשם הרב קוק זצ"ל נמסר, שצריך לתת לפועל היהודי עד שליש יותר, ומכאן ואילך אין חובה לקחת פועל יהודי (אך יתכן שדבריו נאמרו לתקופתו בלבד). לדעת הרב ישראלי, עד שישית יש להוסיף לפועל יהודי על פני נוכרי, ומעבר לזה אין חובה (חוות בנימין ח"א כב). וגם כאשר אין חובה לקחת פועל יהודי, כי הוא יקר ביותר משישית או שליש, מכל מקום ישנה בזה מצווה, שהרי, כפי שלמדנו, בהעסקת היהודי מקיימים גם את מצוות הצדקה.

יש כמה כפילויות. וודאי שיש מצווה. כחלק ממצות צדקה וכחלק מההתנהלות. הרי יש מצווה להלוות ליהודי למרות שליהודי מלווים ללא ריבית ולגוי עם. זה שזה לא כלול בפירוט בתריג לא הופך את זה לדרבנן ולאסמכתא בעלמא.

כל הדוגמאות הן על פועל -
לא על דבר שאתה קונה מיהודי שאותו הוא קנה מנוי...

הברייתא מדברת על קניה. הרמא דן בקניה.
ואילו המקורות אותם מביאים שאר הפוסקים שדנים בסוגיות אלו בגדר הפער שבו מותר לקנות מדוע/להעסיק גוי.

בעצמו ערך לא ראיתי מפורש בשום מקום.

וודאי כשמדברין על חנויות שלא מעסיקים בהם בהגדרה גויים גם אם הספקים שלהם קונים מגויים - בעצם זה שאני קונה דווקא שם אני מייצר עבודה (גם לשיטתך שלא הוכחת) לפועל יהודי.

אנחנו מעבר לחומש!!

שכוייח

לפחות עד עכשיו נתנו ממש 10% מהנטו, אבל כנראה שבעתיד הקרוב נתחיל להחשיב את החלק היחסי של תקציבי הרווחה במס הכנסה ואת הביטוח הלאומי שאנחנו משלמים ככספי מעשר. 

זה שאנשים כאן תורמים זה ממש מכובד מדהים ויפה. ומביא ברכה גדולה! ולא מובן מאליו במציאות כלכלית מורכבת. סתם מחשבה- אם רוצים לחשב כמה משלמים על ביטוח לאומי כצדקה, נקזז מזה מה שמקבלים מהביטוח הלאומי כמו קצבת ילדים?

מכיר אישית כמה אנשים שהתחילו לתת חומש וראו ברכה

ממש ממש ממליץ לא להשתגע.

אפשר אולי לקחת את המעשר כהלוואה ללא ריבית, לכתוב את הכל ולהחזיר לאט לאט כשהמצב משתפר.

לרשות המיסים יש סימולטור מס ברשת - אתר שפותח טופס להזנת הפרטים האישיים, פרטי בן הזוג אם נשואים (חישוב המס השנתי הוא לזוג, למי שנשוי), פרטים כספיים - וכך אפר לבדוק האם כדאי לבקש החזר מס.

 

 

https://www.misim.gov.il/simulatormas/

עצמאים ממילא מחויבים להגיש דוחות ככה שבכל מקרה בשנה שבה היית עצמאית תגישי דוח מתוקף החוק .

את עצמאית או רק שכירה?

שווה לנסות ומקסימום לשלם בתשלומים וכדו

אח שלי הגיש כי חישב והבין שהוא יקבל זיכוי
. אמרו לו שהוא חייב להם 3 אלף

בא אליהם להסביר להם למה הם חייבים לו 4 אלף


יש להם חוקים מסודרים
אם יודעים את החוקים (הם לא תמיד יודעים) אז אין כמעט סיכוי לטעות

אני מראש לא מגיע למצב כזה.
תמיד מאזן את המס עם תיאומי מס

לא כדאי להגיש בכל מקרה אלא לעשות לפני כן בדיקה. שימי לב שהבדיקה אמורה לכלול לא רק הכנסות ממשכורת (טופס 106)אלא גם מביטוח לאומי (דמי לידה,אבטלה וכו') וכן פיצוים חייבים אם יש .בנוסף, אם היו תרומות זה גם מגדיל ההחזר ויש עוד כמה פרמטרים שכדאי להיות מודע להם. אם את מסתדרת עם זה לבד אחלה אם לא עדיף לך לשלם למישהו שיעשה לך את העבודה.

ויש לך כמה חודשים לסדר את הדוח השנתי. הכנסות הוצאות מוכרות וכו'... ולהגיש אותו
יש תקופה בה במשרדי מס הכנסה יש פקידים שעוזרים בזה... אם לא הכנסת יותר מידי זה לא אמור להוות בעיה... כי אין חישובי מס מסובכים...

ביטוח לאומי שילמת? צריכה לשלם?

כלכך לא מבינה בזה,

כלום!

שילמתי 500 שח בשביל רו"ח שיפתחו לי תיק

(לפני חודשיים שלוש)

וחשבתי שאח"כ אוכל להסתדר לבד

סה"כ כמה נכנס.

 

דוח שנתי שולחים באזור מרץ, אפשר להגיש אותו (מקסימום עם תירוץ זה או אחר) עד ה6/7 בלי בעיות מיותרות.

 

הערות נוספות @איש השקים יכול לתת ולעזור

תודה גדולה על הפירוט!

תלוי בהכנסה שלך
יכול להיות שאת פטורה אבל צריך לעדכן סטטוס בביטוח לאומי - עצמאי שלא עונה להגדרה
אם את צריכה עזרה פני אלי בפרטי

ראשית, את צריכה לדווח עד סוף ינואר על מחזור העיסקאות שהיה לך בעוסק בשנת 2018.
בהמשך, תצטרכי להגיש דוח שנתי שאותו את צריכה לשדר דרך האינטרנט לפני. בדוח הזה תציגי הכנסות והוצאות מהעסק וכן דיווח על הכנסות נוספות שלך ושל בן הזוג אם יש כגון הכנסות משכר ועוד.
חשוב מאוד: לבדוק מעמד בביטוח לאומי אם את מוגדרת כעמאית או כעצמאית שאינה עונה להגדרה.
מוזמנת לפנות אליי בפרטי אם לא מובן מספיק.

תודה גדולה!!

??

רק מזומן! או פקדון חסר תועלת בבנק (למרות שתאבד איתו נזילות).

 

מוזמן להצטרף לקהילת ההשקעות שלנו בפייסבוק, הַבּוּרְסָה.

הַבּוּרְסָה - קהילת השקעות ערך, כלכלה ושוק ההון

אז איך אתה מתכוון לשלם לו? Fix price?

אני מתכוון לשלם לו סכום שנקבע מראש.

הנחות ופטורים- הנחה בביטוח לאומי הנחה ובחלק מהבנקים בעמלות. להביא אישור לימודים מהישיבה לשני המקומות.
מים זה בערך 60 ₪ לחודש (כולל תשלום ביוב שנדרש).
חשמל בערך 150, בחורף פי שניים-שלושה..
מוצרים מתכלים (כי חוץ מאוכל יש עוד הרבה- תרופות, מוצרי היגיינה וניקיון ועוד) בערך 1,000.
זה לרמת חיים די חסכונית. כמובן שאפשר להגיע להרבה יותר...
יש עוד הוצאות- ארנונה, מיסי יישוב/ועד בית, נסיעות, ביטוחי בריאות, פלאפון. הכל משמיים ולרוב גם מי שלא מתחשבן (כל עוד לא מבזבז המון...) הכל בסדר

1. אינדיבידואלי לחלוטין. אין כאן נכון ולא נכון. 

2. תמיד מסוכן לטווח קצר. לטווח הארוך, הכי רווחי. (יכול להיות שבעוד חודשיים כל מה ששמת ייחתך ב-50%. אבל לטווח של כמה שנים טובות, סטטיסטית, זה ייתן את התשואה הגבוהה ביותר. אם אתה רוצה למזער את הסיכון אבל גם את הרווח, תשקיע בתעודות סל מנייתיות). 

3. אינדיבידואלי לחלוטין. כל אחד ורמת החיים שהוא בוחר לחיות בה ביחס לכנסה שלו. 

 

1. אתה צודק
2. תמיד מסוכן
3. קשה לתת הערכה להוצאות ברזולוציה כזו.
אין דין עלות חינוך לילד בן שנתיים בתל אביב, כדין עלות חינוך ילד בן עשר ביישוב.
בגדול אוכל לומר שבתחום הדיור והתחבורה בחרתם את הצד היקר של הספקטרום.

אתם משפחה גדולה עם הוצאות לא קטנות לא יודע מה הבטחון התעסוקתי שלכם, אבל נראה שבריא שיהיו לכם חסכונות משמעותיים.
אני סבור ש 2000₪ בחודש לא עונה על זה, ובוודאות אתם יכולים יותר, כי השכר שלכם גבוה מאוד.

לדוגמה אצלנו יש מחלוקת דומה
מה עדיף...
למזער משכנתא או "לחיות"

אם הבית שלך היה ללא משכנתא היום באורח פלא.

האם היית לוקח מחר הלוואה של מאות אלפי שקלים, על חשבון הבית, כדי לממן את החופשות, הרכב הנוצץ או המטבח המחודש שלך?

אם לא, אז התשובה גם כאן ברורה.

כי זה ב-ד-י-ו-ק אותו הדבר.

לאחד ברור שלא
ולשני ברור שכן

אין אמת אחת מוחלטת

וחיים מעבר להכנסה הפנויה.

כדי לממן דברים אחרים
במיוחד בשנים האחרונות שהריבית נמוכה מאוד.

לדוגמה,
אני נוסע ברכב ששווה כ5 אלף
רוב הקולגות שלי בעבודה (שנצא מנקודת הנחה שאנחנו מרווחים אותו דבר בממוצע) נוסעים על רכבים שעולים לפחות 50-60 אלף
חלקם עם מכוניות ב100 אלף ויותר

מאיפה הכסף?
כנראה מהלוואות

מ 16K בנטו.

 

וב2K נוספים לאפשר לנו קצת מעבר כמו 2 יציאות זוגיות בחודש , בגדים לילדים (גם בקניונים) חופשות בחול ובארץ ( החזר של כ1000 ש"ח בחודש ללא הוצאות) ועוד

ככה שיוצא ש"בלחץ" אנחנו חוסכים 2K...

 

ראבק אנחנו מתקרבים לגיל 40 לא נחייה בכייף ונוציא כשבא לנו ?

מצד שני החשש איך הילדים יסתדרו מנקר בראש מדי פעם

 

 

 

הכל תלוי הסדרי עדיפות
לדוגמה יש כאלה שאוכלים לפחות פעם בשבוע בחוץ וזה לבד כבר מצטבר לכמעט 700-800 בחודש וזה כמו קניה בסופר
יש כאלה שלא מפעילים מייבש כביסה ואו לא מפעילים מזגן בקיץ וזה לבד חוסך כמה מאות בחודש בחשמל

דירה קטנה חוסך בשכר דירה ובארנונה

חצי בני ברק לא מרוויחים 16 נטו בחודש ועדיין מגדלים משפחות

 שאלה שרבים כל כך מתחבטים בה.

וב"ה מצבכם טוב. לפי הלמ"ס - הכנסה של 20K נטו בחודש מעמידה אתכם בעשירון 8! (ההוצאה הממוצעת במדינה למשק בית בחודש היא 16,300 ש"ח בחודש. ועל פחות נפשות..)

 

נראה שאתם חיים ברמת חיים די טובה, ו"כרית הביטחון" הכלכלית שלכם לא מספיק גדולה להוצאות שונות או ירידה בהכנסות וכו'. לכן אולי כדאי לאמץ את הגישה של חיסכון של 3K.

 

כגישה כללית - נראה לי שיותר נכון להשתדל לצמצם את ההלוואה, ובכסף שיחסך מההחזר החודשי - איתו להעלות את רמת החיים.

 

לחילופין - לצבור את הכסף להשקעה שתניב הכנסה - ואיתה להעלות רמת חיים.

 

לא של כמה כסף מוציאים. אם האישה מרגישה שהיא לא מרוצה ממצבכם כרגע כדאי לחשוב ברצינות על איך משנים את זה. וזה לא רק לנסוע יותר ולקנות יותר ולאכול יותר בחוץ, זה להיחלץ מדאגות היום יום ולהרגיש ביטחון כלכלי ומשפחתי.
אולי יש אפשרות להעלות ברמת החיים בעזרת הורדת אחוזי המשרה, לקיחת ימי חופש גם ללא תשלום מדי פעם כדי לגבש את המשפחה ולהרגיש שאתם לא רק רצים אחרי הזנב שלכם ולא נהנים מהילדים.
תקרא את הסולידית, תנסה לחשוב איך תגרמו לכסף לעבוד בשבילכם כדי שתוכלו לעשות את מה שאתם אוהבים ולהשקיע יותר זמן בילדים ובמשפחה.

ולראות איפה כדאי להשקיע הכסף. יכול להיות שכדאי לקנות דירה עם פוטנציאל לעליה יחסית גבוה בערכה, שתניב רווח בעתיד (הלא כל כך רחוק). אולי כדאי בכלל להשקיע את הכסף בחברה להשקעות נדל״ן. אולי כדאי לקנות קרקע.
זה גם תלוי בסכום שיש לכם עכשיו ביד.

החישוב כאן הוא חישוב של רווח מהדירה לעומת רווח מהשקעה
אחרי כל הבדיקות של הדירה ומחיר וכמה תעלה המשכנתא - צריך ללכת ליועץ השקעות, ולראות כמה תרוויחו על הכסף שיש לכם היום.
כי מצד אחד - הכסף שאתם מרוויחים על הדירה - כולל רווח על הכסף של הבנק (אבל הריבית גבוה יותר בד'כ...)
אבל מצד שני - בהשקעה על הכסף שלכם אולי תרוויחו יותר באופן יחסי.

החישוב הנ''ל לא לוקח בחשבון את עליית מחירי הדירות כי אף אחד לא נביא...
את רוצה לסמוך על דבר כזה? . שיהיה בהצלחה...
עוד נקודה שיש לחשוב עליה
אם יש תוכנית תמ'א 38 על הדירה שרוצים לקנות - גם בטווח רחוק של כ10 שנים - זו יתכן השקעה כדאית - אבל שוב - זה סיכון שאולי לא יצא מזה כלום - ואף אחד לא נביא.....

אתה כותב ש"צריך ללכת ליועץ השקעות, ולראות כמה תרוויחו על הכסף שיש לכם היום." - כשברור שמה שהיועץ יגיד הוא סוג של נבואה - ובהמשך אתה מזלזל במי שרוצה לסמוך על שינוי במחירי הדירות, "כי אף אחד לא נביא".

האמת היא שגם יועץ ההשקעות וגם יועץ הדירות אינם נביאים - ויש לתת לדעת שניהם את אותו משקל.

יעוץ השקעות הוא יחסית מדע מדוייק לעומת מחירי הדיור...


בעיקר בהשקעות סולידיות...

לא יודע מה ההון העצמי שלכם והאם יש לכם דירה, אבל לזוגות שאין להם דירה כדאי מאוד לבחון את האפשרות לקנות דירה במחיר למשתכן (כמה שאפשר באזורים יותר במרכז ופחות פריפריה) ניתן לקבל מימון גבוה, אפשר לבחור דירות לא יקרות מידי והרווח שניתן להשיג לעיתים גבוה מאוד. יש לתכנית גם חסרונות, ולא בטוח שהיא תמשיך כפי שהיא, אבל היא כדאית לדעתי למי שיכול להיכנס ומחפש דירה להשקעה

כל מי שאני מכיר שניסה - קיבל רק שאריות של דירות 5 או 6 חדרים והמחירים כבר היו מאד גבוהים

דוגמאות של חברים שלי שזכו

דירה במודיעין 5 חדרים. מחיר 1.5 מיליון שווה 2.5 מליון. באותו פרויקט יכלו לבחור דירת 3 חדרים במיליון ששווה 1.5 ודירת 4 חדרים ב 1.2 מליון ששווה 2.

 

חבר שזכה בדירת 4 חדרים ברמת בית שמש במחיר 860 אלף- שווה 1.4. (יצא עכשיו מכרז של מאוד יח"ד לדירות בבית שמש 4 חדרים 100 מטר במחיר 930 אלף. מחיר בשוק 1.4-1.5)

 

ועוד ועוד..

 

המימון יכול להגיע עד 90%. לא הייתי ממליץ על מימון כזה גבוה למי שלא בטוח שיוכל להחזיר. בכל מקרה, ניתן לעשות "גרייס" בשלב הבניה, שזה אומר לשלם רק את ה"ריבית" בלי להתחיל לשלם את ה"קרן" של ההלוואה. כשהדירה תושכר להתחיל לשלם את המשכנתא - כשההחזר יהיה גובה השכירות פחות או יותר.

זה לא הזמן להפוך להיות משקיעים בשוק הדיור. מחירי הדירות כרגע בארץ שערורייתיים ואם כבר דירה אז רק בחו''ל.
כאשר אתם קונים דירה הרווח יכול לבוא מעליית ערך ומשכירות. כרגע המחיר לא צפוי לעלות בטווח הארוך, אלא אם תהיה אינפלציה רצינית. והשכרת דירות וגם מכירתן אחרי שקניתם היא ממש לא פשוטה כי יש הרבה מאוד בניה. השוכרים על דירות זולות הם לא האוכלוסייה הכי מוצלחת לרוב והמיקום יהיה כנראה בפריפריה ותצטרכו לנסוע הרבה כדי לטפל בנכס.
הרבה כאב ראש, מעט מאוד תשואה.
בנוסף הריביות על המשכנתאות כרגע הן נושא בפני עצמו שכדאי לכם לקרוא עליו. כדאי מאוד.
בהצלחה ...

הולכים לשם עם קבלות ונתונים. ואם לא עשית אז פשוט לבוא ולהגיש דוח. או לשלם לרו''ח שיעשה זאת.

אל תצחקו עלי
אני באמת חלשה בתחום

למע''מ אפשר לדווח באינטרנט. פרוצדורה יחסית פשוטה...

מס הכנסה צריך להגיש דוח קצת יותר מורכב (שכלול בו הכנסות הוצאות מוכרות הכנסות שלא מעבודה (משכורת כשכיר, של הבעל, שכר דירה אם אתם מקבלים. קצבאות וכו') ואז אפשר ללכת למשרדים שלהם יש זמן מסויים שיש שם אנשים שכל תפקידם הוא לעזור לך להגיד את הדוח. את מגיעה עם הנתונים והם עוזרים לך...)

וממלאת את הדיווח השנתי. יש קישור בעמוד הראשי. את יכולה עד סוף החודש למלא בלי לקבל קנס.
זה שתי דקות, נכנסת רושמת את הספרה 0 ושולחת.

מע"מ את פשוט מדווחת דרך האינטרנט על ההכנסות שהיו לך כעצמאית במהלך 2018

מס הכנסה - תצטרכי להגיש דוח וזה קצת יותר מורכב. למרות מה שרשמו פה לא ממליץ לך לעשות את הדוח למס הכנסה לבד אבל בחירה שלך.

גם אם היא תטעה ב60 אלף היא עדיין לא משלמת שקל ..

מה שאת כותבת לא מדויק בכלל מאחר ואם היו לה הכנסות יפות כשכירה היא כן תהיה חייבת במס בסיטואציה מסוימת.

מי שנותן עצות בפורום לעשות לבד לא ישלם את החוב הזה לכן אני לא ממהר להגיד לה תעשי לבד.

לעבודה כעצמאי. אלא אם כן עשתה תיאום מס והעבודה העיקרית היא העצמאית.

בכל מקרה נראה שזה לא המצב שלה כי היא לא עבדה בכלל...
וגם אם כן פקידי מס הכנסה שעוזרים למלא את הדוח מטפלים בזה גם...

אני קצת מכיר את הנהלים והחןק ודיברתי על כך עם המון רואי חשבון וכולם ללא יוצא מן הכלל אמרו שאם אין הכנסות מעסק אין למה לקחת רו'-ח...

תאיר את עיננו באיזה סיטואציה יש סיבוך שצריך בשבילו רו''ח. אני לא מכיר כזו.

א.הכנסות משכיר לא עוברות מיסוי בכל מצב אלא רק אם הגעת לחבות במס.
ב.לא עושים תיאום מס כשיש הכנסה כשכיר וכעצמאי אלא רק כשיש 2 משכורות כשכיר.
ג.פקידי מס הכנסה יעזרו לך למלא דוח?שיהיה לך בהצלחה אחי כשתהיה עצמאי והפקידים יעזרו לל למלא דוח.
ד.כשאין הכנסות כלל כעצמאי אכן זה יותר פשוט אבל ניקח סיטואציה שבה למשל יש הפסדים מועברים מהעסק משנה קודמת, מה עושים איתם?אם שכחת לרשום איבדת אותם. יש עוד דוגמאות שאני יכול לתת .

הוא ביקש דוגמאות, תראה מה הבאת לו:

א. "הכנסות משכיר לא עוברות מיסוי בכל מצב אלא רק אם הגעת לחבות במס"?! קשקוש. כל הכנסה כשכיר עוברת מיסוי - כאשר לא מגיעים למס החיוב הוא אפס. 

ב. תיאום מס: זו דוגמא לצורך ברו"ח?! אם אין הכנסות כעוסק פטור אין צורך בתיאום מס בכלל.

ג. ?!

ד. פותחת השירשור לא מעבירה הפסדים משנה קודמת. אז מה הקשר? 

ג'וחה שוורץ הבנת הנקרא שלך לא משהו

1.הוא כתב ששכיר משלם מס בכל מקרה ואני הגבתי ששכיר לא בכל מקרה משלם מס. אם יש הכנסות כעצמאי הן מתווספות להכנסות כשכיר ועלולות כן להביא את מגיש הדוח לחבות במס.

2.גם אם יש הכנסות כעוסק פטור אין צורך בתיאום מס ידידי. תיאום מס עושים על הכנסות ממשכורת ולא הכנסה כעצמאי. זה מה שכתבתי גם. תקרא לפני שאתה קופץ.

3.הפקידים במס הכנסה יעזרו לך, וגם זה בספק רב, רק אם תביא את כל הדברים הרלוונטיים לדוח (הכנסות כשכיר, הפקדות לגמל, השתלמות, ביטוח חיים, דמי לידה, אבטלה ועוד) . אם פספסת אחד מהם הדוח לא יהיה נכון. רק בחודש האחרון יצרו איתי קשר 2 לקוחות שהגישו דוחות מאוד פשוטים לבד וקיבלו חובות גבוהים ולא הבינו למה. אחד מהם שכח להצהיר על התואר אקדמי של אשתו והשני לא שינה סטטוס בביטוח לאומי ולכן כל ההכנסה מוסתה כעצמאי ולא כעצמאי שאינו עונה להגדרה (לא יודע כמה אתה מבין מה זה אומר אבל אתה מוזמן לבדוק באינטרנט. הייתי מסביר לך אבל אם אני קשקשן אז לא כדאי לך לקבל מידע מקשקשנים) וזה עלה לו בחוב של כמה אלפי שקלים.

4.איך אתה יודע שאין לה הפסדים משנים קודמות? ונניח שאין לה, אולי היא מוגדרת בביטוח לאומי לא נכון וזה עלול לעלות לה בהרבה כסף? אני יכול לבוא לך עוד לא מעט דוגמאות שלא שוות את החסכון של האלף שקל שלוקחים על עוסק פטור בשנה. בכל אופן, לא באתי לשכנע אותך כי אתה "יודע הכל" . אלא  אחרים פה שיקשיבו לעצות של ידענים כמוך ואתה בטח לא תשתתף איתם בכסף שיצטרכו לשלם אם יהיה כזה.

סתם שאלה ג'וחה, מה אתה עושה בחיים?

אז הוא צריך רו''ח. אמרתי שמהעבודה הזו בכל מקרה משלמים.
2 תיאו מס התכוונתי למה שאתה כותב בדוח (שזה תיאום מס. לא רק הפעולה שעושים כשכיר... זה התיאום של עצמאי שצריך לעשות תיאום)
3 אני עצמאי. ואפילו עצמאי שאינו עונה להגדרה. הפקידים עוזרים שם מאדץ לא יודע על מה אתה מדבר.
וכשאין הכנסות גם אם תשכח להביא כמעט הכל לא יחייבו כי אין מה לחייב. אפילו לא ביטוח לאומי. אין הכנסות...

4 כשאין רווחים גם אם אתה מוגדר הכי לא נכון אין מה למסות. מבקש דוגמא אחת לאדם ללא רווחים וללא פעילות עסקית בכלל שיכול לשלם בטעות יותר מ500 ש''ח.

אדם ללא פעילות עסקית אכן לא צריך רו"ח כל עוד הוא מוגדר נכון בביטוח לאומי.

אני מניח שלא לנצח היא תישאר ללא פעילות עסקית אחרת בשביל מה לה בכלל להיות עוסקת?

מהעבודה כשכיר משלמים מס אבל חשוב לדעת שמאותה מדרגת המס השולי שאותה סיימת כשכיר אותה תתחיל כעצמאי ויש לזה חשיבות.

באמת בנאדם שכל חייו ללא הכנסות לא צריך רו"ח אבל הוא גם לא צריך להיות עוסק אלא שיהיה שכיר וגמרנו.

אני מתייחס למצב שלאדם יש פעילות ואז אני ממש לא ממליץ להגיש לבד. רוצה להגיש לבד? לכל אחד יש בחירה לעשות מה שהוא רוצה, אם אתה בטוח שאתה מספיק בקיא לך על זה.

(שעל זה היא שאלה) צריכה רו''ח או לא צריכה. אני אמרתי שלא אתה אמרת שכן.לא דיברנו על להבא...

לא אעבור סעיף סעיף, נראה לי שמי שזה רלוונטי עבורו יקרא את מה שכתבנו בעבר ויחליט.
אציין רק דבר אחד שטרם הוברר בעבר:
אתה כותב על שני לקוחות שטעו "וזה עלה לו בחוב של אלפי שקלים".
כמובן שזה קשקוש ( וסליחה על שאני זורם איתך בניסוחים המכבדים. .. ), זה עלה לו בשומה של אלפי שקלים, מה שמצריך עוד טופסולוגיה כדי לקבל שומת אמת.

ג'וחה, כשמך כן אתה.

אתה טוען שזה קשקוש, אני אישית לא חייב להוכיח לך אבל אלו מקרים שהיו.

במקרה אחד מדובר בלקוח שההכנסות שלו ירדו מ-70 אלף ש"ח בשנת 2016 לכ-30 אלף ש"ח בשנת 2017

בביטוח לאומי הוא הוגדר כעצמאי ומכיוון שלא הכיר את ההגדרות השונות המשיך לשלם כעצמאי ולכן יצא לו בסוף השנה חוב של כ-5,000 ש"ח בעוד שעם תשומת לב נכונה הוא יכל למנוע את זה ולא לשלם כלל.

לידיעתך, בביטוח לאומי אפשר לשנות הגדרה אחרי שנסתיימה השנה ולכן טופסולוגיה במקרה הזה כבר לא יכולה להועיל. הכסף הלך ולא יחזור.

מקרה נוסף היה של לקוח שהגיש בקשה להחזר מס כשכיר בגלל ששמע (כנראה מאנשים כמוך שתמיד יודעים לחלק עצות כי הם מבינים בהכל) שלהגיש החזר מס זה פשוט וקיבל חוב מכיוון שאישתו ילדה אבל את דמי הלידה קיבלה עדיין בשנה השוטפת ולכן בסוף יצא לו חוב ולא החזר. גם פה כמובן שאין מה לתקן בדיעבד.

 

אני לא יודע מה אתה עושה בחיים פרט לפליטת שטויות בפורומים אבל מקווה בשבילך שקצת יותר מזה

חיים טובים ג'וחה, בזאת נגמרו הדקות המיותרות ממילא שהקדשתי לך כזמן.

במועצות למיניהם שמחזיריל על רכב זה 1.4 לקמ.

הדלק לרוב הוא באיזור בחצי שקל. זה סבבה... אם יתנו לך.

לי זה היה נראה מעט מידי. 

אם אני עושה 1000 ק"מ אני שם 120 ליטר דלק (בערך מה שהרכב שלי עושה) זה אומר שאני משלם 720-780 ש"ח (6-6.5 ש"ח לליטר) אם אני מקבל 1.5 ש"ח לק"מ אני מקבל 1500 ש"ח אבל זה ברוטו. (כמה זה בנטו?) נגיד שבסופו של דבר אני מקבל 1300 ש"ח נטו שזה אומר שקיבלתי 1300 ושילמתי 720 שזה 580 ש"ח. נוסיף לזה שחיקה ותוספת ק"מ לרכב זה נראה כבר נהיה פחות משתלם (?)

אבל בוא נעשה את זה יותר קל. 11 ק''מ לליטר זה הגיוני מינוס. אתה מתאר רכב שלוקח אחד ל8.33

אבל גם אחד ל8.33 שהדלק הוא 6 וחצי ש''ח אז ב6 וחצי ש''ח אתה נוסע ב 78 אג לק''מ שזה רכבים נורמלים לוקחים אחד לעשר אחת עשרה. חסכוניים גם אחד ל15-16
אז ברכב שלוקח אחד ל11 יוצא 59 אג לקמ.
אז בוא נישאר ב78 שלך. אתה מקבל פי שתיים מהדלק... וזה בד''כ הבלאי. (וזה ברכב לא חסכוני. וזה בעיה שלך שהוא לא חסכוני. למה שישלמו יותר? )

לא הבנתי בדיוק את החישוב שלך (הרכב שלי עושה 11-12 ק"מ לליטר) אם אני נוסע 12 ק"מ אני שם ליטר...

 

........פתאום אני קולט שאני יוצא מנקודת הנחה שגויה רק לא מבין מה כמה ולמה. תעשה לי סדר בראש

סליחה על שזה נשמע מתנשא.
אם הרכב לוקח ליטר אחד ל12 קילומטר אז תכפיל במאה ותגלה שבמאה ליטר נסעת 120 קילומטר. בניגוד למה שכתבת לפני שב120 ליטר אתה נוסע 1000 קילומטר.

עכשיו. החישוב כמה עולה לך קילומטר הוא פשוט. עלות הדלק לליטר לחלק למספר הקילומטרים שאתה נוסע איתו. . יוצא כמה עולה לך דלק לקילומטר.
אז ב6 וחצי שקל אתה יכול לנסוע 12 קילומטר אז 6 וחצי לחלק ל12 יוצא 0.54
או בעברית ע''מ לנסוע קילומטר אחד דרוש לך דלק בשווי 54 אגורות.

מגדיל את זה לנסיעה של אלף קילומטר. יעלה לך 540 ש''ח לנסוע אלף קילומטר (כפול אלף) ואתה מקבל עליה נניח לפי 1.5 1500. קיבלת כמעט שקל לכל קילומטר בלאי.

עד כמה שאני זוכר אין ניכויים של מס על נסיעות... לא בטוח...

הרבה מקומות מחזירים פחות משקל

יש באיזור חניה רק בתשלום אז זה הופך את הנסיעה ברכב לפחות משתלמת.

יש למישהו רעיון?

בינתיים כל מה שרשמת זה בסדר

 

במידה ועובדים מהבית אפשר לדרוש גם רבע מהוצאות הבית - מים חשמל טלפון ביטוח וכו'

 

תרומות מעניקות זיכוי של 35% לדוגמא אם תרמת 1000 ש"ח (למוסד עם אישור לפי סעיף 46), אז את מקבלת זיכוי של 350 שקל ממס הכנסה.

שיפוץ קניית מחשב וכו' זה הוצאה שנחשבת קבועה מוכרת כשהיא פרוסה על 3 שנים אם אני לא טועה, יש רשימות באינטרנט של הכל