פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 7)

מכל מי שיכול לספר לי איך להחליט האם להעזר בגופים כאלה

לא מעט מחקרים כמו גם ההיסטוריה הוכיחו דבר אחד פשוט: אף אחד לא מנצח את השוק לאורך זמן. 

דוגמא אחרונה: אלטשולר-שחם. במשך חמש שנים (אם אני זוכר נכון) הם הביאו את התשואות הכי טובות בישראל והשנה הם היו הכי גרועים כשגם בשנים הכי טובות שלהם, הם הרבה פעמים הפסידו לתעודות סל "טיפשות". 

 

היתרון שבגופים הללו הוא שהם מחשבים ומשלמים את המסים כשאתה מושך את הכסף ואם תשקיע לבד דרך ברוקרים, אתה תצטרך לחשב את זה לבד. 

אם אתה משקיע לטווח ארוך בתעודות סל - יהיה לך יותר זול לקחת רואה חשבון שיעשה את זה עבורך מאשר לשלם דמי ניהול יקרים. 

 

ישבתי פעם לפגישה עם יועץ השקעות מאחד הגופים הגדולים והנחשבים בארץ ושאלתי אותו שאלה פשוטה: האם בעשור האחרון הם ניצחו את ה-S&p500. 

אמרתי לו בצורה הכי פשוטה שאם כן, אשקיע אצלם. 

הוא התחמק ולא היה מוכן לענות לי. 

 

איך

שעון מדייק

איפה יש בכלל את האפיקים הכשרים?
ולפי מה נקבעת כשרות?

סתם לשים על מדד לא טוב? 🤔

קונים את זה כמו כל קרן אחרת.

למיטב הבנתי יש 3 בעיות עיקריות-
ריבית
שבת
חמץ

יש דרגות של כשרות וכל זה?

ותוכל לראות באתר פאנדר למשל או באתר של הבורסה רשימה.

אני לא מבין מספיק בנושא. נראה לי שמקום טוב להתחיל ללמוד על הצורך בכשרות הוא באתר של מכון כתר

אז לרובם יש מסלול שנקרא "הלכה"/"הלכתי"

ויועץ ההשקעות לא ישקיע בשבילך - הוא ימליץ לך על השקעות ובסופו של דבר, הוא יבצע את ההחלטות שלך.

 

אם כבר, כדאי לך לנסות ללכת לבית השקעות או לפתוח קופת גמל להשקעה אם המטרה שלך היא חיסכון לגיל מבוגר. 

 

(באופן עקרוני, הכי משתלם זה לפתוח חשבון אצל ברוקר ואז העמלות ממש נמוכות - אבל את תצטרכי לעשות את כל העבודה בעצמך כולל חישובי מס).

מלהתעסק בזה.

אז מה אני אמור לבקש מהיועץ, לאן לכוון?

והיועץ כבר ישאל אותך מה בדיוק אתה רוצה ויכווין אותך.

 

עם זאת, כדאי לדעת שבכל מחקר ארוך טווח שבוצע אי פעם, לא היה כמעט אף יועץ או אנליסט שהצליח להכות את השוק לאורך זמן.

תעודת סל פשוטה וטיפשה בעמלה מאוד נמוכה תניב תשואה גבוהה יותר מרוב היועצים לאורך זמן - וזה דבר שהייתי שואל כל יועץ שמייעץ לי אחרת: "האם בעשור האחרון, הביצועים שלך היו טובים יותר מה-S&P500?"

 

אם משתמשים בברוקר ישראלי כמו מיטב טרייד או אקסלנס

הם עושים חישובי מס אבל העמלות שם בהתאם.

לא חיוב חודשי, לא דמי שמירה/אחזקה, פשוט שום דבר.

איך קיבלת פטור? באיזה בית השקעות מדובר?

אין תשלום קבוע כלשהו, רק עמלת מכירה/קנייה.

הקאץ': אפשר לקנות רק קרנות, לא שום דבר אחר.

לי זה לא משנה, כי זאת ממילא הייתה הכוונה כשהתחלתי להשקיע (אני משקיע רק בקרנות מחקות מדד)...

אחלה

אז אל תשקיע אותו בשום דבר, כי אולי מחר כבר תצטרך אותו (רופא שיניים, תקלה במכונית, המחשב התקלקל, הנעליים נקרעו, באמת יש אינסוף אפשרויות).

אפשר להשקיע כסף רק אם אתה יכול להסתדר גם בלעדיו בטווח הזמן הקרוב, כולל חישוב של בלתמים שעלולים לצוץ.

אם יש לך כסף מיותר אז הדבר הכי פשוט שאתה יכול לעשות איתו, באמת באפס התעסקות, זה לפתוח קופת גמל להשקעה. זה לא דורש זמן (מלבד 10 דקות בשביל לפתוח חשבון דרך האינטרנט), התעסקות או ידע כלשהו.

ובמיוחד ל@פשוט אני.. על המדריך המפורט והברור.

אפשר ללכת לסוכנות ולקנות רכב יד 2 מליסינג, רכב בן 3 שנים עם 60-80 אלף ק''מ, במחיר הרבה יותר נמוך לעומת רכב דומה שלא היה בליסינג. כמובן צריך לבדוק במוסך שהרכב תקין.

מאות אלפי אנשים קונים כך את הרכבים שלהם, אני וכל משפחתי ביניהם.

מצד אחד הרכב רק בן 3 אז לא תצטרך מנוי במוסך, מצד שני אתה לא תספוג את ירידת הערך העצומה שיש לרכב חדש (במשך 3 השנים הראשונות יש ירידת ערך יותר גבוהה מ-10 השנים הבאות).

בעייני, קניית רכב חדש היא הדבר הכי לא כלכלי שיש בעולם, והיא יכולה להתאים רק למי שיש לו המון כסף לבזבוזים ולכן החשיבה שלו היא לא רק כלכלית.

בצד הביקוש - אנשים רבים חוששים שרכב שהיה ברשותו של פלוני שלא היה הבעלים של הרכב, עבר התעללות פיזית ורגשית קשה. כלומר הנהג עלה על מדרכות חופשי, נסע בדרכי עפר, המליט פרה בבגאז' וכו' - כי לא אכפת לו מרכב שאינו שלו.

לדעתי זה נכון חלקית בלבד. הרבה מאוד רכבי ליסינג נמצאים אצל רואי חשבון אפורים או מתכנתים חננות, או סתם בני 60 שלא מחפשים אקשן בחיים - והם בקושי נסעו ברכב מלבד הגעה לעבודה וחזרה הביתה. צריך פשוט לדעת לחפש.

בצד ההיצע - אם תחפש רכב משפחתי בן 3 שנים, תגלה שרוב מוחלט מהמכוניות בשוק היד 2 הן מליסינג. כלומר יש הצפה שלהן בשוק, מה שמשפיע על המחיר.

בתנאים הרבה פחות טובים מבקניית רכב חדש?

תודה רבה

כמה ההלוואה כבר יכולה להיות טובה בשביל שתצדיק פער כזה?

חוץ מזה, אפשר בקלות למצוא הלוואות טובות לרכב יד 2. דרך סוכנות הרכב, מימון ישיר, הבנק, חברת כרטיסי האשראי שלך...

כמה יעלה כל רכב כולל ההוצאות הנלוות והשווי לאחר שנות השימוש
בלי לבדוק הייתי אומר שהחדש יעלה הכי הרבה אבל אתה אומר שאשתך עשתה בדיקה תוכל לעלות אותה לפה ונבדוק
מצד שני רכב חדש זה לא רק עניין כלכלי רכב חדש זה פינוק וכיף

וכנראה אופציה טובה היא לרכוש רכב באמצע.

שזה מבחינתי: או רכב בן שנתיים - שלוש

או

רכב קצת יותר מבוגר(4-6?) אבל מדגם עמיד ומטופל ממש ממש טוב על ידי בעליו הקודמים(מצאתי לאחי בזמנו פאביה בת 7 שנים אאל"ט, עם 90K ק"מ מטופלת רק במורשה. חגגה 200K ק"מ כבר כמעט ללא תקלות)

ללא לקנות רכב ישן

ירידת הערך בשנים הראשונות היא דרמטית ודווקא בגלל שעוד כמה שנים ישתנו הצרכים זה עדיף כי תמכרו אותו עדיין במחיר טוב

 

רק מצד המכירה העתידית צריך לדעת שהירידת ערך היא גדולה... זה כמובן תלוי בסוג הרכב ובשנתון, אבל היא משמעותית.

עכשיו בגלל בעיות בשרשרת האספקה של רכבים חדשים מחירי רכב יד שניה עולים אז צריך סבלנות.
1. לא הייתי פוסל על הסף רכב ישן (אגב, איזה שנה זה ישן בשבילך?) אבל בתנאי שיש לרכב ספר טיפולים והרכב שמור מכנית
2. אם מישהו יודע מה יהיה המחיר של רכב בעוד מספר שנים אז כבר תבקש ממנו את המספרים הזוכים בלוטו בהגרלה הבאה, זה יחסוך לך חישובים אחרים...
לפני כמה חודשים חשבתי לקנות רכב חדש, ירדתי מזה מהר מאוד
3. אפשרות שרוב האנשים עושים. הדבר החשוב זה ספר טיפולים ואין תאונות קשות

מניות אל מול אג''ח?
פנסיה אל מול ביטוח מנהלים?
משהו אחר?

-המשמעות של קרן פנסיה/קופת גמל/ביטוח מנהלים
-אפיקי השקעה בתוך המסלולים
-עוד דברים שכרגע אני לא מודע אליהם...

זה 18.5% שהולך לשם

אני יודע מה קרן פנסיה נותנת,
מה קופת גמל נותנת,
ומה ביטוח מנהלים נותן.

אבל להתחיל להשוות ולהגיד מה כדאי, זה מורכב יותר.

מן הסתם לרוב האנשים קרן הפנסיה תהיה הבחירה הטובה ביותר, ולכן זו גם ברירת המחדל. הסיבה היא דמי הניהול הנמוכים והביטוחים הזולים.

בביטוח מנהלים למשל היה פעם יתרון עצום בדמות מקדם קבוע (כלומר אתה לא מפסיד כסף מכך שתוחלת החיים עולה), אבל כבר שנים שאסור להם לשווק תוכניות כאלה.

זה ממש על קצה המזלג, כאמור פוסט ארוך ומנומק יהיה גדול עלי ולא הוגן כלפי האנשים שיסמכו עליו...

אפיקי השקעה - מסתמא כמו בכל השקעה, השאלה היא כמה אתה שונא סיכון.

בגדול הכי טוב להצטרף למודל הצ'יליאני, לפיו ככל שאתה מתבגר הכסף שלך מושקע בדברים יותר סולידיים.

היה לנו מרצה בתואר השני שרצה ללמד אותנו על המודל הצ'יליאני, אז הוא כתב בגוגל:

chilean model

כמובן המסך התמלא תוך שנייה בתמונות של דוגמניות מדרום אמריקה, למבוכתו הרבה של המרצה הדתי המבוגר...

באמת מביך הסיפור עם המרצה..

https://haotzarsheli.mof.gov.il/Calculators/Pages/Savings-Calculator.aspx

בניית תיק השקעות – הסדרה המלאה בעמוד אחד » התמונה הגדולה

זה קשור לתחזית שלך לגבי המשך העלייה. ולמידת הסיכון שאתה לוקח.
ואוסיף: הנתומים מראים שהמשקיעים בעצמם בכלים פרטניים,
מפסידים.

אני יכול לקבוע לעצמי יעד של 2000 שקל בחודש לדוגמא

ואז אני מוציא אותם בלי להתחשב בסיכוי להמשך עלייה.

 

או שבאמת אני אתלה את ההישארות או יציאה בסיכון וסיכוי.

 

בגדול מישהו המליץ לי על האסטרטגיה הראשונה... אבל אני מתלבט

אתה - וכל אחד אחר - רוצה להרוויח כמה שיותר. האמירה "בא נממש כי הגעתי לרף שאני רוצה להרוויח" מנוקדת מנקודת המוצא הראויה שאנחנו רוצים להרוויח כמה שיותר.

 

ברור שהייתי רוצה להרוויח יותר,

אבל לפעמים קביעת יעדים ברורה ומסודרת יכולה להיות יותר אפקטיבית מאשר להמשיך ולהמשיך ואולי גם להפסיד

וככה זה נשמע, כלומר נשמע שאתה לא משקיע לטווחים ארוכים של חודשים ואף יותר.
אז למה לא לעבוד עם מערכת מסחר עם פקודות מתקדמות?
למשל להשתמש בפקודת סטופ ולשמור על הרווח אחרי שהמניה הגיעה ליעד, ככה תשמור על הרווח מצד אחד ומצד שני עדיין תשאר במניה למקרה ותמשיך לעלות?
(כתבתי כאן כיוון פעולה אפשרי ולא המלצה לשיטת פעולה מסויימת)...

אתה מצליח להרוויח בשיטה הזאת?

מרוויח..
אבל מרגיש שאולי הצבת יעדים תעזור לי יותר להיות ממוקד ולצבור רווחים בצורה עיקבית.

בכללי אני אחד כזה שמתקשה לעשות סדר במחשבות, אז מרגיש יותר טוב כשיש תוכנית מסודרת. אבל אולי זה סתם סרטים.. לא יודע

איך אתה מוודא שלא תקנה ביקר ותפסיד בירידה?

(אצל כולם זה פחות או יותר... כל עוד בנאדם לא נביא)

ואני שם סטופ-לוס למקרה של צניחה לא צפויה. 

 

רק שאני נשאר ולא שם לעצמי יעד כמה רציתי להרוויח, לא שאני נשאר בלי לשים לב מה קורה

עם חתימות, סכום, זמני פרעון וערבויות.

 

וכדאי שזה לא יהיה סכום גדול מידי עבורך שלא תוכלי לעמוד בכך שלא יחזור.

אופציות - חברה בבעלות פרטית שעדיין לא הונפקה בבורסה, אין לה מניות לתת. 

למשל, סטארטאפים בהייטק. 

אחת הדרכים לפתות עובדים לבא היא לתת להם אופציות - שזה אומר שאם וכאשר החברה תונפק (או תעשה אקזיט ואז יהיה חישוב קצת שונה לגבי השווי שלהן) אז אותם עובדים יוכלו לרכוש כמות מסוימת של מניות במחיר מסוים - כך שאם מחיר הקניה המובטח יהיה נמוך ממחיר המניה לאחר ההנפקה, העובד ירוויח את ההפרש. 

כמובן שאין שום הבטחה לאקזיט או הנפקה וגם אם כן, אין הבטחה שהאופציה תהיה ריווחית - אבל בחברות טובות שעושות הנפקה טובה, זה יכול להיות שווה לא מעט כסף. 

 

שורטים זה בגדול התחייבות של הסוחר למכור מניה מסוימת במחיר מסוים בעתיד. 

אם המחיר עולה, הסוחר הפסיד כיוון שהוא מכר במחיר נמוך וקנה במחיר גבוה - אבל אם המניה יורדת, הסוחר מרוויח. 

 

מינוף - זה למעשה הלוואה על בסיס נכסים או התחייבויות עתידיות. 

למשל, למשכן בית ששייך לך כדי לקבל הלוואה גדולה מהבנק כדי להגדיל את ההשקעות שלך. 

 

עקרונית אופציות לפעמים אפשר לקנות בנפרד .בלי קשר דווקא לחברה. כלומר לא רק עובדי נחברה

אופציות נסחרות וביום מסוים אפשר להוסיף כסף ושהם יהפכו למניות. לרוב זולות יותר מהמניה ותנודתיות יותר.

חפש עוד להבנה שלומי ארדן אופציות

כאשר הסכום לא מהווה אחוזים בודדים מכלל הנכסים

סבתא שלך גם יכולה להוריש מניות - כך שאין סיבה לא להשקיע בתעודות סל לטווח ארוך. 

נראה לי שצריך קצת יותר להתכתב, ואין לי כוח לעשות את זה דרך הפורום. מוזמן למייל או לטלפון, אולי אוכל לעזור לך מעט.

ב"ה

 

1. לדעתי לא כדאי לקחת מכספי הפיצויים. זהו חלק משמעותי מהחיסכון שיעמוד לכם לעת פרישה. התשואה עליו תהיה פטורה ממס עד אז.

2. קשה לענות לשאלתך בלי לדעת נתונים נוספים - מצב משפחתי? הכנסה חודשית כעת והכנסה צפויה? הוצאות כיום לשכירות? הוצאות חודשיות? בגדול זה מה שיקבע כמה מימון תוכלו לקבל מהבנק כמשכנתא וכמה תוכלו להחזיר כל חודש. באמת, נראה שתוכלו לחפש דירה במקסימום - בערך 1 מלש"ח. האם יש הרבה מבחר בסכום הזה ובאזורים הללו - לא יודע. כנראה שיש קצת דירות ישנות/קטנות יותר..

מצטרף לנ"ל, הטבת המס על הפיצויים טובה מכדי שתוציאו אותה.

הלוואה על קרנ" ש נחשבת הון עצמי לעניין אחוזי ההון העצמי, אך למיטב ידיעתי נחשבת הלואה לעניין כמות ההחזר החודשי שהבנק יסכים לקבל מכם.

ממליץ לא לקחת משכנתה לבד, ולכן סביר שתפנו ליועץ משכנתה *בלתי תלוי* שיגיד לכם איזו דירה אתם יכולים לחפש. אני יכול להמליץ על שני יועצים אמינים שאני יודע באופן אישי שעשו עבודה טובה להרבה לקוחות.

אם אתם מחפשים דירה למגורים באזור הזה, זה ממש לא קל, אלו יותר המחירים של באר שבע, אבל אם תתפשרו או אם תחפשו בנרות, אולי תמצאו.
בישובים כמו אלקנה או צופים חיפשתם?
אם אתם רוצים לשכור ולהשכיר, יש לכם סיכוי טוב לדעתי, כי למשל בהוד השרון אפשר לקנות על הנייר במחירים כאלה, למיטב ידיעתי (לא בדקתי את עצמי), ויש הרבה מומחי נדל"ן שממליצים על הוד השרון.

באופן אישי, אני לא אוהב ללמוד מ"מומחי נדל"ן אינטרנטיים" ולכן לא ממליץ לכם על הוד השרון, כי זה לא מספיק אמין מבחינתי.
אם אתם רוצים להשקיע באמת, אז אני אמליץ לכם להיות פתוחים יותר להשקעה בכל הארץ, ולגור איפה שבא לכם. יש אנשים טובים שיטפלו לכם בנכס מרחוק.

אם מעניין אתכם לקנות דירות רחוקות יותר, אוכל לקשר אתכם עם יועצי נדל"ן יראי שמיים לעזרה באיתור דירה להשקעה.

אני לא מקבל אחוזים מאף אחד.

לגבי השלמת הכנסה, אני מניח שפסלת כל מה שקשור לשיווק ומכירות מהבית?
טוב, אז אני לא מכיר דברים אחרים, אבל יש את אתר all jobs שיש בו באמת המון משרות, אם לא את כולן.
ואני נזכר באתר של סקרים שאפשר לקבל בו מלגה על מענה לסרטים, אבל אני מניח שזה לא הכיוון...

תוכלו לקבל משכנתא בשווי פי 3 מההון העצמי (כולל הלוואות מקרן השתלמות).
בדוגמא שלכם: 280 אלף הון עצמי ועוד 840 אלף משכנתא, דירה במחיר 1.1 מלש"ח. זה בכפוף לכך שאתם בעלי הכנסה מתאימה, לפחות כ11 אלף שח לחודש נטו.
נ.ב: אני יועץ משכנתא, מוזמנים לפנות.

המון תלוי במשתנים שאינם קשורים לדרגה.
אם אתה מתמיין לתפקיד כזה, הם עושים לך סימולציה.
גם הם לא ידעו להגיד כמה בדיוק תקבל.

מבחינה טכנית אפשר:
באתר / אפליקציה (תלוי בנק וסוג הלוואה)
בטלפון
בסניף

בגלל זה אני שואל

הלוואת פתיחת חשבון של 50 אלף בריבית אפס לדעתי.
אבל צריך לראות את הנתונים דלך, לראות שתוכל לעמוד בהחזר.

דרך הפנסיה יש גם כיסוי למקרה מוות. שזה בעצם ביטוח חיים. והוא אכ הרבה יותר זול מרכישת ביטוח חיים נפרד דרך חברת ביטוח. (כי הוא לא כולל מרווחים, ורווחים לחברת הביטוח, אלא רק עלות הסיכונ)

ביטוח חיים פנסיוני (ביטוח מנהלים) כולל בנוסף לביטוח החיים ולביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ונכות גם חיסכון לפרישה. את החיסכון לפרישה מקבלים לאחר היציאה לגמלאות כקצבה חודשית או בתנאים מסוימים, ורק אם יש לך פנסיה מינימלית לפי הגדרת משרד האוצר, כסכום חד פעמי

ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון (ביטוח מנהלים) הוא אכן מוצר פנסיוני - חליפי לקרן פנסיה (ולרוב האנשים פחות כדאי) אכן, יש בו מלבד הכספים שהולכים לחיסכון לגיל פרישה, על פי רוב, כיסוי ביטוחי, מפני אובדן כושר עבודה (מה שנקרא נכות בקרן פנסיה. לא גם אכ"ע וגם נכות) וכיסוי מפני פטירה.

עלות הכיסוי למקרה פטירה ממש לא בהכרח זולה. צריך לבדוק היטב את עלות הכיסוי.

 

כפי שכתבתי, עלות הכיסוי למקרה פטירה בקרן פנסיה (שארים) לרוב זולה מאשר בביטוח מנהלים וביטוח פרטי. 

 

**לא מייעץ**

תעבירי המלצה למישהו שיעביר אותה

הלוואות עמית לעמית בארץ

 

לא צריך יותר מה -77 עמודים האלה כדי להבין שכדאי להמנע מכל התחום...

 

בהצלחה

כשאתה קונה אג"ח אתה מלווה לחברה עסקית על כל המשתמע. שאתה מלווה לאדם פרוטי שהבנק לא רצה להלוות לו כנראה שיש לו סיבה טובה לזה.

בקישור המצורף.

בנוסף, יש פוסט של הסולידית בנושא.
אין לי כח לחפש.

ועל הדרך אני יענה לכל מי שיעניין אותו...

אני השקעתי בטריא לראשונה בשנת 2017 ומאז בדקתי אותם טוב טוב גם בשעות שגרה וגם בימים טרופים כמו חופשת הקורונה. השעקתי שם סכום שמניב לי תשואה חודשית של 5% נטו בשנה לאחר קיזוז תשלום מיסים ולאחר קיזוז דמי ניהול. בדקתי אותם מספר פעמים שבהם ביקשתי למשוך את הכסף והוא הועבר בחזרה לחשבון הבנק שלי תוך מספר ימים.

השקעה באמצעות הפלטפורמה מאפשרת לכל מי שיש לו כסף פנוי להפוך להיות "בנק" קטן ולאפשר לכסף לעבוד בשבילך. יש לטריא אישור היתר עסקא שחתום על ידי בד"צ העדה החרדית בדיוק כמו לבנקים הגדולים. (מצרף את הקובץ).
אני באופן אישי משאיר את הריבית הנצברת כל חודש בתוך החשבון נאמנות שנמצא באלטשולר שחם נאמנויות ואז מגדיל את הסכום כסף שמועבר להלוואות ואילךו למשל בחשבון של אמא שלי שהיא מעל גיל 70 בחרתי להפקיד לה בכל חודש את כספי הריבית ישירות לחשבון הבנק...

בימים טרופים אלו של הקורונה שכולנו נמצאים בחוסר ודאות טקיא הגדילה את הכסף שהיא מנהלת והרבה משקיעים בחרו באפשרות הזו להשקיע את כספם.
דרך אגב הבנקים נותנים סכומים אפסיים בעבור החסכונוות הנעולים שלהם בסביבות ה0.03% בשנה וזה גם סכום ברוטו שזה בדיחה!!!! אני ממליץ לך לבדוק גם את האפשרות הזו בעני ולטעמי היא בהחלט טובה. בהצלחה אייל

25 מיליון שקל להתברר שהבטחונות שלהם לא שווים כלום. ולמה? כי הם הלוו לבעלים של החברה ולא לחברה עצמה כדי לעקוף את ההגבלה על הסכום שהם יכולים להלוות לחברה קטנה.
אז מה ראינו כאן?
א הם עוקפים את הנהלים שאמורים למנוע מהם לעשות שטויות
ב הם לא מבינים כמו שצריך איך משיגים בטוחות שהם באמת בטוחות.
ג עדיף ךקנות כבר אג'ח זבל.

השקענו שם כמה אלפים, מפחדים שזה בסיכון..

בכללי יש להם קרן הגנה שכל סכום שנאבד מעל 0.2% מהתיק הם מחזירים.

הקרן הזו שווה משהו?

פורסם רציני. יש קרן הגנה. לא יודע מה היכולת של הקרן לכסות הפסדים ענקיים, ללווה אחד שתיים שלוש וודאי שהיא יכולה אבל לכמות גדולה גם הקרן לא יכולה להחזיק...

בכללי רמת הסיכון לעומת הרווח שם לא אידיאלית ממליץ לקרוא את הפוסט של הסולידית ע להלוואות עמיתים (ובכללי את הסולידית)

https://www.hasolidit.com/%D7%94%D7%9C%D7%95%D7%95%D7%90%D7%95%D7%AA-%D7%97%D7%91%D7%A8%D7%AA%D7%99%D7%95%D7%AA

 

והנה הכתבה בגלובס:

https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001324597

 

(לכל מי שקורא גלובס ומוגבל אחרי 10 כתבות - גלישה בסתר פותר את הבעיה.

ולא ממליץ לעשות כלום בלי ללמוד ולהבין מה עושים.

 

ב"ה

עברו כמעט 3 חודשים מאז שביקשתי למשוך את הכסף מ טריא ועדיין אני מחכה. רוב הכסף עדיין לא הגיע רק פירורים בנתיים. הם אומרים שזה בגלל הקורונה....

האם קיבלת מהם בחזרה את הכסף?

אני לא ממליץ לאף אחד להתקרב לtarya לדעתי זה מסוכן לי לא החזירו כסף כבר כמה חודשים טובים בגלל קושי נזילות אותו הדבר לבני

שקרו אותנו הבטיחו רבית גבוהה יותר בהחלפת מסלול למסלול מסוכן ביותר  ולא קיבלנו את הרבית שהבטיחו יש קושי לדבר איתם כי הם לא חוזרים גם כשמשאירים בקשה לחברת שמקבלת הודעה משמשת כחוצץ בקיצור שומר נפשו ירחק

סכום יפה, שמשכנו בשיא הקורונה, ולקח מעט זמן עד שכל הכסף הגיע, אבל אני חושבת שבין חודש לחודשיים לקח עד שכל הכסף הגיע לחשבון הבנק

בסופו של דבר היינו מאוד מרוצים מהעובדה שקיבלנו ריבית יחסית קבועה, והערך של הכסף לא ירד בדיוק בזמן שבו היינו צריכים למשוך אותו (באותו זמן הבורסות ממש ירדו).
החיסרון היחיד היה שלקח מעט זמן עד שכל הכסף נכנס, זה לא הולך מהיום למחר, במיוחד בתקופות כאלו.

האם קיבלת מהם בחזרה את הכסף?

יום טוב

פעם ניסיתי להשקיע בחברה הזו אבל שום דבר לא יצא מזה

מחפש אפיק השקעה נוסף , אני שוקל להשקיע עוד בטריא וקיבלתי תשואה יפה מהם עד עכשיו +- 7-10%
אך לא יודע אם לשים במניות סולידיות או במקום אחר

מה דעתך ?

אז קודם כל: זה ממש לא קשור למורים

שנית, מה זה אומר?

קרן פנסיה היא קרן לתוכה אתה והמעביד מפקידים כל חודש כסף, ומזה תצטרך לחיות לאחר גיל הפרישה.

 

עד אז, הגוף הזה אמרו להשקיע את הכספים על מנת שבגיל הפרישה יהיה לך יותר ממה שהצטבר שם - והוא לוקח על זה דם כסף, דמי ניהול.

אז איפה להפקיד? קל....

בקרן פנסיה שמרוויחה הרבה ולוקחת מעט

הבעייה היא ש:

1. אף אחד לא יודע מראש כמה הקרן תרוויח

2. יש מלא מסלולי השקעה בהם הקרן יכולה (לפי בחירתך) להשקיע את הכסף - או יותר סיכון ואפשרות לרווח גדול יותר, או אם פחות סיכון ופחות סיכוי לרווח גדול.

ולכן.... אין באמת תשובה חד משמעית איפה להשקיע.

 

ההצעה הרווחת היא להשקיע במסלול תלוי גיל (כן, זה בשם המסלול, למשל: "מסלול השקעה לבני 50 ומטה") באחת מקרנות ברירת המחדל של משרד האוצר ששם דמי היהול יחסית זולים. למשל: אלטשולר שחם.

בלי שום קשר מומלץ באמת להבין את העניין, ואפשר לשבת עם זה עם משווקים פנסיוניים.

אני ממליץ על בחור בשם עידן - ישב איתי ובהחלט הסביר יפה, ואמר דברים של טעם.

את התשלום שלו הוא מקבלות מגופי הפנסיה, אז מצד אחד לי היה בחינם , מצד שני לזכור את זה אי שם מאחור.

המספר שלו: 051-5030150

אין לי שום היכרות אישית איתו, ואני לא מקבל אחוזים....

 

 

נ.ב: האם זה משנה? מאוד! פנסיה קצת ותר טובה תשפיע המון על שארית חייך, בדגש בהנחה שאתה כרגע עוד צעיר...

תודה רבה!

יודע אולי להסביר לי גם מה זה שיעורי הפקדות?

ומה עדיף?

שיעור הפקדות זה כמה מתוך השכר אתה ומהמעביד מפרישים כל חודש. עדיף כמה שיותר.

ממש כדאי לדעתי להיפגש עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי, שלא מקבל את שכרו מהגוף הפנסיוני אלא ממך. לדוגמא- נראה לי שבחברת ברק הס יש כאלו יועצים. שווה לשלם את סכום הטיפול באופן ישיר מאשר לקבל "בחינם" שלפעמים עולה פי מאה. הדברים אמורים במיוחד למי שלא מבין את התחום.

 

ואני לא מכיר את היועץ הנ"ל או חלילה אומר עליו משהו באופן אישי.

בדרך כלל האמירה שלך נכונה.
אנו נוהגים להמליץ לקחת יועץ אובייקטיבי שמקבל תשלום רק ממך.
במקרה של פותח השרשור, בין השורות אני מבין שמדובר על מורה בתחילת הקריירה, אין לו עדיין הרבה הכנסות או סכומים צבורים ולכן אני לא בטוח שזו נקודת הזמן הנכונה להוציא סכום די גדול בשבילו, ושהערך המוסף שלו על פני יועץ אחר יצדיק את המחיר.

עדיין לא הזיקו לא יועצים שמרוויחים ממה שיבחר.

מי שמרוויח מגופים מסויימים- עלול להעדיף לצרף אותו לאותם הגופים, מבלי לבדוק אם זה הכי טוב עבורו. הבחירה הזו תשפיע מאוד בהמשך הדרך. ההתחלה חשובה ביותר. דווקא אם בהתחלה נכנסים לקרן פנסיה עם תנאים טובים וכו', אז כבר המצב יותר טוב. (בכל מקרה כדאי להיות עם יד על הדופק כל תקופה. לפעמים יש שינויים. מה לעשות)

רק תוודאי שזה לא עוקץ...

אין סיבה שמלון יבקש תשלום מראש בהעברה בנקאית ולא בתשלום בכרטיס אשראי כשמגיעים