פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 7)

אז קודם כל: זה ממש לא קשור למורים

שנית, מה זה אומר?

קרן פנסיה היא קרן לתוכה אתה והמעביד מפקידים כל חודש כסף, ומזה תצטרך לחיות לאחר גיל הפרישה.

 

עד אז, הגוף הזה אמרו להשקיע את הכספים על מנת שבגיל הפרישה יהיה לך יותר ממה שהצטבר שם - והוא לוקח על זה דם כסף, דמי ניהול.

אז איפה להפקיד? קל....

בקרן פנסיה שמרוויחה הרבה ולוקחת מעט

הבעייה היא ש:

1. אף אחד לא יודע מראש כמה הקרן תרוויח

2. יש מלא מסלולי השקעה בהם הקרן יכולה (לפי בחירתך) להשקיע את הכסף - או יותר סיכון ואפשרות לרווח גדול יותר, או אם פחות סיכון ופחות סיכוי לרווח גדול.

ולכן.... אין באמת תשובה חד משמעית איפה להשקיע.

 

ההצעה הרווחת היא להשקיע במסלול תלוי גיל (כן, זה בשם המסלול, למשל: "מסלול השקעה לבני 50 ומטה") באחת מקרנות ברירת המחדל של משרד האוצר ששם דמי היהול יחסית זולים. למשל: אלטשולר שחם.

בלי שום קשר מומלץ באמת להבין את העניין, ואפשר לשבת עם זה עם משווקים פנסיוניים.

אני ממליץ על בחור בשם עידן - ישב איתי ובהחלט הסביר יפה, ואמר דברים של טעם.

את התשלום שלו הוא מקבלות מגופי הפנסיה, אז מצד אחד לי היה בחינם , מצד שני לזכור את זה אי שם מאחור.

המספר שלו: 051-5030150

אין לי שום היכרות אישית איתו, ואני לא מקבל אחוזים....

 

 

נ.ב: האם זה משנה? מאוד! פנסיה קצת ותר טובה תשפיע המון על שארית חייך, בדגש בהנחה שאתה כרגע עוד צעיר...

תודה רבה!

יודע אולי להסביר לי גם מה זה שיעורי הפקדות?

ומה עדיף?

שיעור הפקדות זה כמה מתוך השכר אתה ומהמעביד מפרישים כל חודש. עדיף כמה שיותר.

ממש כדאי לדעתי להיפגש עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי, שלא מקבל את שכרו מהגוף הפנסיוני אלא ממך. לדוגמא- נראה לי שבחברת ברק הס יש כאלו יועצים. שווה לשלם את סכום הטיפול באופן ישיר מאשר לקבל "בחינם" שלפעמים עולה פי מאה. הדברים אמורים במיוחד למי שלא מבין את התחום.

 

ואני לא מכיר את היועץ הנ"ל או חלילה אומר עליו משהו באופן אישי.

בדרך כלל האמירה שלך נכונה.
אנו נוהגים להמליץ לקחת יועץ אובייקטיבי שמקבל תשלום רק ממך.
במקרה של פותח השרשור, בין השורות אני מבין שמדובר על מורה בתחילת הקריירה, אין לו עדיין הרבה הכנסות או סכומים צבורים ולכן אני לא בטוח שזו נקודת הזמן הנכונה להוציא סכום די גדול בשבילו, ושהערך המוסף שלו על פני יועץ אחר יצדיק את המחיר.

עדיין לא הזיקו לא יועצים שמרוויחים ממה שיבחר.

מי שמרוויח מגופים מסויימים- עלול להעדיף לצרף אותו לאותם הגופים, מבלי לבדוק אם זה הכי טוב עבורו. הבחירה הזו תשפיע מאוד בהמשך הדרך. ההתחלה חשובה ביותר. דווקא אם בהתחלה נכנסים לקרן פנסיה עם תנאים טובים וכו', אז כבר המצב יותר טוב. (בכל מקרה כדאי להיות עם יד על הדופק כל תקופה. לפעמים יש שינויים. מה לעשות)

רק תוודאי שזה לא עוקץ...

אין סיבה שמלון יבקש תשלום מראש בהעברה בנקאית ולא בתשלום בכרטיס אשראי כשמגיעים

1. לא יודע. אולי לא היתה קריאת מונה נכונה

2. מזגן מיני מרכזי זולל חשמל. ברמה שהגיוני שיצרוך 3 קילוווא לשעה.

אם הדלקתם אותו סביב 10 שעות ביום זה הגיוני שהמונה גדל כך.
(מין הסתם יש גם מכונת כביסה, אולי מדיח, ועוד כמה צרכני חשמל)

אם לא הדלקתם אותו הרבה, ממליץ לבדוק שלא גונבים לכם חשמל

מציע לא ללכת על קרנות נדלן וכדומה בלי להתייעץ עם מומחה בעניין. לפעמים הסיכון בהן גדול במיוחד כשלא מבינים.

 

אפשר אולי להעביר בשנה הבאה (ואחריה) לגמל להשקעה בה ניתן למשוך קצבה פטורה ממס (היות וכתבת שהמטרה היא הפנסיה).

 

בנתיים אפשר בפוליסת חיסכון. גם קרן נאמנות/לקנות תמהיל מאוזן בבנק (מדדים/אג"ח לפי העדפת סיכון)

1. בעיקרון מחשבים מה היה המחיר הממוצע של הקניה, ומה מחיר המכירה ומילא מה המס.

2. כן. זה שחברות בישראל יכולות לגייס כסף שיעזור להן להתפתח, לגייס עובדים, להשקיע במחקר ופיתוח, במכונות חדשות וכו', יגרום להן להעסיק יותר עובדים, שישלמו מס, והחברות עצמן ישלמו, ויגדילו את התוצר וכו..

1. זה מה שקורה גם אם אני מוכר חלק מההשקעה ולא את כולה? אם קניתי מניה ב10 שקל, ואז אותה מניה ב15 ואז ב 20. אם מכרתי אחת מהן ב25, המס יהיה תמיד של ה15? ומה יקרה בפעם הבאה, איזו מניה מכרתי שלפיה יחשבו את הממוצע?

2. גיוס כסף זה רק בהנפקה של המניה/אגח. אני שואל אם גם אחרי ההנפקה עלות המניה/אגח משפיע על החברה?

1. כך יהיה כל פעם שתמכור. יחושב מחיר הקניה הממוצע של המניה (אתה לא יכול לבחור איזו מבין המניות שברשותך מאותו הסוג אתה מוכר לפי המחיר שקנית) מול מחיר המכירה.

2.בעקיפין, זה שיש בורסה פעילה וניתן למכור מניות/אג"ח באופן שוטף, זה מה שמאפשר מראש למכור כאן אג"ח או להנפיק מניות. לא היו רוצים לקנות אותם מהחברה אם לא היו יודעים שהבורסה פעילה וכו'.

 

בכל פעם שאתה מרוויח כסף אתה תורם לכלכלה, בהנחה שמתישהו אתה תשתמש בכסף הזה בשביל לקנות מוצר או שירות.

המס מחושב בשיטת ה-FIFO, מה שנכנס ראשון יוצא ראשון.

 

כלומר, קנית מניה אחת ב-10 ש"ח, ואז עוד מניה אחת ב-100 ש"ח.

לאחר מכן מכרת מניה אחת ב-50 ש"ח - אתה תשלם מס של 25% מהרווח שלך מהמניה הראשונה (כלומר 10 ש"ח)

אע"פ שמבחינת הממוצע אתה בהפסד.

 

וכן להיפך, אם את הראשונה קנית ביוקר ואת השניה בזול, אתה תקבל מגן מס, אע"פ שמבחינת הממוצע אולי תהיה ברווח.

 

את תשלם את הממוצע רק במקרה שתמכור הכל בבת-אחת.

עיין לדוגמא בויקיפדיה

 

מס רווח הון – ויקיפדיה

ראשית לא הבנת את הערך שם,

מדובר שם במקרה שמכר את כל המניות..

 

זה אמנם הצהרה מ-2006, אבל החוק הזה עדיין קיים:

https://ahec-tax.co.il/newsletters/%D7%9E%D7%91%D7%96%D7%A7-%D7%9E%D7%A1-%D7%9E%D7%A1%D7%A4%D7%A8-143/%D7%A0%D7%99%D7%94%D7%95%D7%9C-%D7%AA%D7%99%D7%A7-%D7%A0%D7%99%D7%A2-%D7%A9%D7%99%D7%98%D7%AA-fifo-%D7%A2%D7%93%D7%99%D7%99%D7%9F-%D7%A7%D7%99%D7%9E%D7%AA/

 

 

זה עדכני, ותוכל לקרוא על עניין ה-FIFO באמצע המאמר:

המס על רווחים בבורסה – כמה משלמים, ואיך אפשר לחסוך במס? |

 

 

אני במיטב דש טרייד תקופה ארוכה, וחד משמעית המס שהם מורידים לי מחושב אך ורק לפי המחיר הממוצע של אותה המניה, בהתחשב בכל הפעימות שבהן קנית אותה.

נכון שבפקודת המס כתוב פיפו, אבל אולי זה קשור לפסקה הזאת?
''על אף האמור בחלק זה, רשאי שר האוצר לקבוע בתקנות את השיטה לחישוב ריווח ההון, הן באופן כללי והן לצרכי הניכוי במקור, ובלבד שקביעה באופן כללי תהיה טעונה אישורה של ועדת הכספים של הכנסת.​''

כלומר אולי שר האוצר באמת ניצל את סמכותו וקבע אחרת ממה שכתוב בפקודה?

נסה את רמי, +972 50-885-8772
עוסק בכלכת משפחה.

מוזמנים בשמחה

לותיק את הראשון.

אבל תכלס, צריך לחשב כדי לדעת מדוייק

וסך החיסכון בסוף שנה, כפול דמי ניהול מחיסכון צבור

דמי ניהול מקסימליים מהצבירה בקרן פנסיה זה 0.5% מהצבירה. וזה גבוה מאוד

 

בביטוח מנהלים אפשר עד 1.05% מהצבירה.

 

אין סיבה לדעתי לשלם מעבר לדמי הניהול בקרנות ברירת מחדל  (יש 4 עם דמי ניהול שונים, לדוג' באלטשולר 1.49% מהפקדה + 0.1% מהצבירה)

 

וגם, ביטוח מנהלים על פי רוב הרבה פחות טוב מקרן פנסיה. הצבירה והקצבה הצפויים נמוכים משמעותית, דמי הביטוח ודמי הניהול גבוהים משמעותית.

 

 

לא מייעץ כמובן..

אני לא זוכר בע"פ אבל בטוח לא משלם יותר מהמקסימום

הפקדה מעבר למקסימום האפשרי בקרן פנסיה (כ4000 שח הפרשה לפנסיה) אז התנאים האלה אפשריים

הסולידית, חדה כתמיד

 

https://www.hasolidit.com/%d7%9e%d7%92%d7%93%d7%99%d7%a8-%d7%94%d7%a8%d7%a2%d7%9c%d7%99%d7%9d-%d7%94%d7%a4%d7%99%d7%a0%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%99%d7%9d

 

קחי בחשבון שאם זה לא צק של סכום גדול, או אם זו פעולה יחסית קבועה אצלך בחשבון, אז פחות עוקבים אחרי כל תנועה וכל צק שנכנס.

לא לגמרי ברור לי, אתה מלווה ליזם?
7-10 אחוז זה הרבה. אם הוא לווה ממך, משמע הוא בצרות. משמע, לא כדאי.

זה לא שהוא בצרות, אלא שהוא רוצה לזרז תהליכים ולהריץ את הבניה יותר מהר, ואין לו כמה מיליונים מזומן...

או מאיזה גוף מוסדי ולא לרדוף אחרי מלווים קטנטנים שכל אחד שם מאה אלף.

אז אולי הבנק לא מוכן להלוות לו.
עדיין סיכון נמוך?

והם לא יכולים לתת עירבון אחר

מהמעט שכתבת, נראה שאתה ממש לא מבין למה אתה נכנס
1. האמירה "בגלל שזו הלוואה ולא השקעה זה פחות מסוכן" אינה מבוססת.באיזשהו מקום, הפוך. בהשקעה אתה יכול לפזר סיכונים. פה הכל באותו סל.
2. ההנחה ש"הוא ירא שמיים אז אני סומך עליו" משקפת חוסר הבנה בסיכון. הסיכון הוא לא (רק) שהוא יברח עם הכסף. הסיכון הוא שלא יהיה לו מאיפה להחזיר לך. וליתר דיוק: שאחרי שהוא יחזיר לכל הנושים המובטחים, ולכל הלקוחות עם ערבות חוק מכר, ישאר לו להחזיר גם לך.
3. ההנחה שהוא הולך להלוואות פרטיות כי הקרקע כבר משועבדת, שגוייה. לווה טוב יוכל לקבל הלוואות נעבר לשיעבוד הראשון, ויוכל גם לקבל שיעבוד מדרגה שנייה על הקרקע.
אני לא אומר שזו השקעה רעה, רק שהשקעה בתשואה כזו היא בהגדרה השקעה מסוכנת.

1. נחשוב על זה🤔
2. זה היה בתגובה בתגובה למי שהעיר שאולי יש בזה בעיה הלכתית, ובאמת גם את זה צריך לבדוק, מאמין שיש היתר עיסקה...
3. תודה!!

נשמע כמו משהו קצת מסריח

אבל זה אנשים יראי שמיים שאני סומך עליהם גם בזה...

גם כן לצורך פרויקטי בנייה.
למשל פרפקט נכסים וברק הס.
מדובר באנשים מאוד אחראיים ומביני עניין.
אם אתה מתלבט על הלוואה לגופים כאלו אז נראה לי שווה.
עם זאת, בכל מקרה לא כדאי לשים יותר מדי ביצים באותו הסל

מה הבטחונות שגם מביאים לך על ההלוואה
וכמה היזם מנוסה ומבוסס גם במקרה של נפילה לכסות את הנזקים
קח בחשבון שאם זה היה בלי סיכון זה לא היה 1 אחוז מצד שני לא צריך להבהל מזה צריך לבדוק טוב

וגם כדאי לדעת שיזמים פונים בדרך כלל לבנק להלוואה. אם הוא צריך ממך הלוואה יש פה כנראה סיבה שהבנק לא רצה לתת לו

לא מדובר במשהו מסריח.
גם לא מדויק לקרוא לזה הלוואה, למרות שזה כן הלואה.
מדובר ביזמים שרוצים להרים פרויקט בעשרות מליונים והבנק מוכן לתת להם משכנתה בשמחה, אם הם יביאו הון עצמי.
את ההון העצמי הם לווים מכם.
אז אחת הבטוחות הטובות היא, שאם הבנק הלווה להם, אז זו הלואה יחסית בטוחה...
אם יש להלוואה בטחונות טובים, אז הנכס אמור להיות משועבד לה, ולכן אני מסתייג מלקרוא לזה הלואה.
ויש התר עיסקה. אני לא מכיר שום בעיה הלכתית בזה. זה מה שקורה בכל מקום (אם חתמתם על על שטר עיסקה, כמובן).

אני מכיר שלברק הס יש מדיניות מאוד בטוחה וזהירה, והייתי מתעלם מאחוזי התשואה, גם אם הם יציעו לך 7 ובמקום אחר 10.
אבל תחפש אם יש עוד מקומות בטוחים (אני לא מכיר).
ולא שהמקומות האחרים אינם בטוחים, עוד לא שמעתי על אנשים שנתקעו, ועדיין, לא רוצה שתהיה הראשון...

לבנק פחות מסוכן. הוא מקבל שיעבוד ראשון על כל הנכס, ומעמיד רק חלק מהמימון. אתה מביא את ההון העצמי ואולי תקבל שיעבוד על מה שישאר אחרי הנושים המובטחים במקרה של הפסד. חשוב לראות מה בדיוק הביטחונות. לפעמים היזם מקים חברה לכל פרויקט והיא הערבה, ובמידה והפרויקט מפסיד- אין לך ממי לגבות למרות שלחברה הרבה פרויקטים אחרים ברווחים גדולים. עדיף ערבות של כל החברה (במידה והיא אמינה וכו).

בכל מקרה צריך להתייעץ עם מומחה עם תנאים ספציפיים שקיבלת

והשיקולים האלה מנצחים מבחינתי.

אבל כרגע אין לי כסף בקרנות נדל"ן, כי קניתי דירה שהיתה הזדמנות טובה יחסית ואני מצפה ממנה לתשואה גבוהה יותר, אבל היה לי הרבה כאב ראש בדרך ומובן שהוא לא נגמר לחלוטין.

ומידי חודש אני משקיע בתעודות סל בגלל הנזילות ושאר היתרנות.
מכל מקום סביר שבהמשך יהיו לי עוד חסכונות שיצטברו לכדי השקעה בקרן נדל"ן.

גם בשוק ההון יש יותר/פחות סולידי

"קרקע מופשרת" נשמע כמו משהו שלא ממש זמין לבנייה.
מעבר לזה, השקעה בנדלן חייבת במיסוי כעסק.
זה פרויקט שמשווק על ידי סוכני מכירות? אם כן, תברח.

ו"קרקע מופשרת" נשמע לי חשוד... 

 

באופן אישי, יש לי ניסיון די טוב עם קרתא (הם מפרסמים פה לפעמים באתר) ואני גם מכיר אנשים ב"אבני דרך" והם גם רציניים. 

נכון, הם גוזרים קופון (עמלות תיווך אם יש וכו'), אבל בעיני זה שווה את זה. 

https://www.hasolidit.com/%D7%9E%D7%92%D7%93%D7%99%D7%A8-%D7%94%D7%A8%D7%A2%D7%9C%D7%99%D7%9D-%D7%94%D7%A4%D7%99%D7%A0%D7%A0%D7%A1%D7%99%D7%99%D7%9D

אפילו הייתי משלם למישהו מהגבעות הגדולות ובונה אצלו יחידת דיור בחצר. ברצינות.
ישוב הארץ
תשואה גבוהה,
סיכון - אבל הסכום לא גדול ושוה את הסיכון, ובכלל בעניין ישוב הארץ מעדיף לטעון שאין סיכון, או לפחות להתעלם ממנו.

כמובן הכל בצורה מסודרת, בליווי עורך דין וחתימת חוזה על חכירת החצר לבנייה והשכרתה. הייתי מוסיף גם סעיף שהבעלים יוכלו לקנות אותה מכם בהמשך, כמובן במחיר תואם לעליית הערך.

אידיאולוגיה, הערכת סיכון כלכלי, משפטי פוליטי וכו.. זו לא השקעה סולידית בשום דרך

סיכון אולי גבוה בשביל תשואה גבוהה מהרגיל והתנהלות לא קלאסית בכלל.

לכמה שנים את צריכה?

 

הייתי קונה קרן נאמנות על  ת"א 100 (מסוכן) או מדד מניות (תל דיב?) או משהו כזה. זה לא בשביל "להשקיע" כמו בשביל להרגיש את השוק ולהפסיק לפחד מהבורסה.

 

אחר כך יהיה לך כסף או אומץ להשקיע יותר.

איך להתחיל להשקיע עמם והאם כדאי לי לתת לבן משפחה את הכסף שישקיע עבורי כדי שלא יהיהו לי עמלות וכו'? האם הבנק מסכים להשקיע בסכום כזה קטן יחסית, וכיצד עושים זאת בפועל? מעוניינת ללמוד את התחום

אלא אם תקני ותמכרי דברים מוחשיים

שווה לעבוד לדעתך?

יפתח חשבון בשביל זה.

20 ומעלה נראה לי שלא תיהיה בעיה

העמלות יהיו קצת יקרות, אז מה?

מה שלא ישאיר הרבה רווח. אבל אפשרי

אבל לפני שנכנסים לבורסה צריך ללמוד.
לא היית פותח עסק בלי להבין במה מדובר באותה מידה לא רציני לקנות מנייה בלי להבין את הדוח שלה

דמי הניהול הם שכר לימוד, לא הפסד תשואה.

לקנות בלי להבין מה קונים ולמה זה טוב זה בעייתי בעיני
במיוחד מהסיבה שימכור כשיהיו ירידות במקום לחכות שיעלה חזרה.
כשיודעים מה קונים יש בטחון שההשקעה טובה

בקניה בסכומים קטנים דמי הניהול / שמירת נ"ע שוחקים את התשואה בצורה משמעותית.

 

ברור שצריך ללמוד מה משקיעים, הרעיון זה לא לפחד להפסיד מדמי ניהול וכו' כי זה פחות חשוב. המטרה היא להכיר את העולם ולא דווקא להתחיל להרוויח עכשיו.

אני לא יודע אם אפשר דרכם אבל העמלות השונות שם הם בתעריפי לאומי סטודנט. יחסוך שמה עוד כמה שקלים 

יש לי ני"ע שמנוהלות דרך הבנק. יש לי אפשרות לעשות את זה בלי בנקאי (לחסוך את העמלות לבנק)

אבל עם כאב ראש נלווה של חישוב מסים וכו'.

תמיד ידעתי שאפשר לקנות פשוט בבית השקעות שהוא ברוקר...

ואנשים פרטיים יכולים לסחור דרכם. 

אין עמלות ניהול - אלא רק קניה ומכירה ולרוב המחירים זולים בהרבה מאשר בבתי השקעות. 

nצד שני, הם לא עושים בשבילך כלום - לא מייעצים (לדעתי, זה מיותר), לא משלמים מס ריווחי הון וכו'. 

הם נותנים לך פלטפורמה וזהו. 

בהרבה בתי השקעות זה גם ברוקר בלי יעוץ . נטו קניה. חשבתי דאתה מדבר על משהו אחר

td ameritrade - אבל אני לא בטוח שלמי שלא אזרח אמריקאי יש סיבה לפתוח שם חשבון. 

אם אין לך מה לעשות עם הכסף...
לתת לצדקה.

לאנשים קרובים

רציתי להתנסות קצת בניירות ערך,וקניתי נייר בסביבות ה1000 שעכשיו לא מצליחה למכור🤭יש מה לעשות?

הייתי שם את זה איפשהו,
תעודת סל,
ניירות ערך,
(פק"מ סגור ל-5 שנים)
וכדומה
רק בשביל ההרגל שנורא קשה לאנשים לשבור,

אבל לא מסיים בזה.

ממשיך לחסוך כמה שקלים פה כמה שקלים שם.
אם את עובדת, את יכולה להגדיר סכום קבוע לחודש, אפילו שקל אחד.
אם לא, אז קצת פה קצת שם, כל פעם שאץ מקבלת מתנה או משהו, אחרי מעשר ראשון, שימי מעשר שני בחיסכון.
וכדי להמנע מעמלות, שימי את החיסכון בקופת חיסכון ביתית (כזו מחרס בצורה של דבר אחר...), עד שיצטבר למשהו שאפשר להשקיע.

אבל האינסטינקט שלי אומר לי לא.

 

א תשלום של 8500+מעמ שזה בערך 10,000 שח עכשיו

ב משלמים עוד 349,000 שח עכשיו (ללא משכנתא בעצם, ככה נראה כי זה פיקדון ואין נכס בנוי עדיין)

אחרי 25 שנה מתחילים לשלם 250 בחודש למשך 74 שנים נוספות - 222,000 שח

ואז הדירה לא שלכם.

בשום שלב אתם לא יכולים למכור אותה.

אפשרי לעבור לדירה גדולה יותר בפרוייקטים שלהם (באילו תנאים - לא כתוב שם) בהתאם למלאי (איזה מלאי יש להם?)

בטחונות יש לכם? תאריך כניסה לדירה יש? 

כמה עולה דירה זהה במיקום זהה לא בעסקה הזאת?

 

 

באמת שאלות טובות שצריך לברר...

 

בהנחה שזה מחיר טוב ביחס לדירות באותו מיקום,

(אגב, אני מסתכל ביד 2 ולפי מה שאני רואה המינימום בנתיבות זה מחצי מיליון ומעלה - 60 מ"ר בערך)

איך אפשר לוודא שאין כאן רמאות ומישהו יעלם עם הכסף?

זה הבטחונות?  אני לא מבין בזה

שלא יעלמו עם הכסף

בעיקרון יש חשבון נאמנות אבל גם בזה היה עוקצים כבר...

הכסף נמצא בחשבון נאמנות של עורך דין, עד שהחכירה נרשמת על שמך בטאבו.

אחרי שהחכירה ל-99 שנה נרשמת על שמך בטאבו, אז אתה לא צריך אותם יותר - הנכס סוג של שייך לך, למשך 99 שנים. גם אם הם פושטים רגל למשל, הם לא יכולים למכור את הנכס כדי לכסות חובות, כל עוד הוא מוחכר לך.

כדי להבין מה בעצם המשמעויות של נכס מוחכר שלא באמת שייך לך - כדאי להתייעץ עם עורך דין בקיא בדיני נדל''ן.

על פניו זאת נשמעת עסקה טובה מדי, ולו בגלל זה שאחרי 12 שנה אתה כבר מכסה מחיר של שכירות דומה באזור, אז אפילו אם תגור שם 15 שנה ואז תעזוב בלי שום פיצוי או יכולת למכור - עדיין הרווחת לעומת אדם שגר בשכירות. השאלה היא מה הקאץ', מה האותיות הקטנות. לא הייתי מתקרב לזה בלי עורך דין כריש.

למשך כל החיים.
יכול להיות משתלם

בניגוד לעסקה רגילה ולכן התימחור אחר

אז נכון ש99 שנה זה המון זמן אבל מישהו שמתחתן (נניח בן 30) יחיה עד גיל 90 ישארו 33 שנים. זה נחמד מאד, כן?

אבל א 33 שנים אח"כ הבית לא שווה שקל אז הוא נשאר בלי נכס.

ב צריך בטחונות לא יודע מה יש

ג צריך שהמפרט יתאים לכל החיים (גודל ומדריגות) כי אם זה מורכב לעבור דירה - אתה בבעיה

תתייחס לזה כשכירות ארוכת טווח

שכירות ארוכת טווח שאם אתה עוזב לפני 20 שנה אתה מופסד

 

עכשיו בוא נדבר רגע על שכירות... העלות היא סה"כ 580,000 שח  בוא נניח ששכירות בממוצע תעלה שם 2500 שח (זה יקר יחסית להיכרותי עם המחירים בנתיבות) זה אומר 30000 בשנה קצת יותר מ19 שנים יקח לך לכסות. בנתיים אתה לא יכול לעבור דירה. 

אם מתאים לך להיות באותה דירה לפחות 20 שנהזה שווה

 

תיקון. כיוון שרק אחרי 25 שנה מתחילים לשלם אזי הסכום שאתה משלם בהתחלה (360 אלף) יספיק ל12 שנים בשכירות של 2500 לחודש...

 

שהשכירות לא תישאר 2500 ש''ח.
מה שאני לא התייחסתי זה אם תיקח את הסכום הראשוני ותיקי משכנתא או תשקיע

שלה יותר יקרה מצד שני הדירה הזאת תהיה בת עשרות שנים. ידרשו תיקונים שיפוצים שבד"כ על המשכיר... אז זה די מתקזז

 

ואכן. לא דיברתי על לעומת השקעה אחרת... דיברתי לעומת קניה של דירה

בהנחה של 2% אינפלציה התשלום הראשון יהיה ששווה ערך ל 150₪ של היום.
כל זה בלי להוון את הערך של 222,000 שלא יוצאים מכיסי היום.
לא כך ברור לי בכלל המהות של התשלום הזה.

בכלל, העסקה נשמעת טובה מדי, קצת חסרים פרטים.

מותר להשכיר את הדירה? זה אפשרי להשקעה? לא הבנתי. אם לא - ייתכן מאוד שזה הקצ'

הוא בעצם שוכר אותה והם מתחייבים להשכיר רק לו.

 

למה יש פה קאצ' אם נניח שאותו אדם בלי העסקה הזאת לא יכל להגיע לדירה משלו?

לדירה בנתיבות???

כאילו... בוא.

ושם הבנתי שהוא יכול לעבור לדירה גדולה יותר (ככה משמע, אבל לא ביררנו מה המבחר שלהם)

עם אותו סכום שהוא משלם.

הנייר של ההתחייבות יכול להיות לא שווה הרבה

נגיד עוד 10 שנים החברה פושטת את הרגל,
מה הבטוחות של החוזה הזה?



עוד 10 שנים נמאס לך לגור שם,
מותר לך להשכיר את הדירה?

מי האחראי על תחזוקת הדירה?
אם הם, באיזה רמה?

ואם אתה, באיזה סטנדרט?

העיסקה נשמעת טובה, ומנגד נשמע שיש סיכוי לקאץ'.
מכל מקום, אני מתייחס לזה בהשוואה לשכירות לטווח ארוך.
בשכירות לטווח ארוך באמת צריך לצאת זול, אלא שבארץ אין שכירות לטווח ארוך...
הלוואי שזה יכנס לארץ חזק ושתהיה לאנשים אפשרות בטוחה ןנעימה לשכור בזול לטווח ארוך, אבל אנחנו לא שם...
אני מקוה שהם יהיו מפורצי הדרך, אבל בגלל שזה דבר חדש, לא הייתי מסתכן להיות שפן הנסיונות שלהם...
ואל חשש שתפסידו פה הזדמנות פז. אם מישהו (פזיז וטיפש) אחר יפרוץ את הדרך בפנינו וירוויח את ההוזלה העיקרית, אני אסיר את הכובע בפניו. הכל בסדר. מותר לאחרים להרוויח.

סיוע בשכר דירה ממשרד השיכון

בקשה לקבלת סיוע בתשלום שכר דירה למשפחות עם ילדים ובלי ילדים

הבטחת הכנסה לאברכים.

סיוע כלכלי ללומדי תורה נזקקים (זכות) – כל-זכות

לכל אחד יש קריטריונים שמפורסמים באתרים הרלוונטיים.

 

לגבי סיוע בשכר דירה- כנראה פחות רלונטי כי יש תנאי לעבודה של אחד מבני הזוג במשרה מלאה, אבל, אני יודע מגורם שעובד בוועדות שדנות בבקשות, שניתן להגיש בקשה ויש להם שיקול דעת לסטות מהקריטריונים במיקרים מסויימים. (אז אם יש סיבה מסוימת-אפשר לכתוב ולא להימנע מלהגיש).

 

באופן עקרוני, ואם לא היה שינוי משמעותי לאחרונה שלא התעדכנתי בו, הרבה אברכים  יכולים להיות זכאים לסיוע בשכר דירה, בתקופה שהאשה סטודנטית (נחשב שעובדת). לכן כדאי ומצווה לפרסם לבדוק זאת בקבוצות אברכים!

 

בהצלחה

ברוך ה' אנחנו לא זכאים לסיוע לאברכים (רק למשפחות שההכנסה הכוללת היא פחות מ3000 ש"ח לחודש)

 

לבעלך- כולל ערב. מסירת שיעורים לילדים (הכנה לבר מצוה, סיוע במקצועות קודש, פתיחת חוג שינון וכדו').
לך- שמירה על ילד/ים נוסף לילדים שלך.
פתיחת מכירה כלשהי מהבית. (רק לא פוראוור, שכבר כל מתנחלת שניה תקועה עם המוצרים שלהם..). אפשר תכשיטים, חנות קטנה של הכל בשתיים, מטפחות, ביצים, סנדלים. אם תרצי עזרה, אוכל בע"ה לקשר אותך לחברים שעושים דברים כאלו ויתנו לך את כל הטיפים..
מכיר אפילו מישהו שעושה מהבית פיתוח תמונות.

מסודרים שצריך להגיש, חפשו באתר של המועצה

לראות זוג צעיר שמעדיף לבקש צדקה, לחיות על חשבון הציבור ולא להתפרנס בכוחות עצמו.

אפילו אצל מרבית החרדים התפיסה כבר השתנתה, ושם לפחות האשה יוצאת לעבוד.

כמה נקודות שחשוב לשים לב אליהן:

*אתם עכשיו צעירים עם כוח ויכולת לעבוד, מה תעשו בגיל פנסיה? בלי עבודה מסודרת היום, תהיה לכם קרן פנסיה מזערית בעתיד, אם בכלל. כמה שהיום קשה לכם לחיות מהשכר הנמוך של בעלך, כך יהיה לכם הרבה יותר קשה לחיות אחרי שהגיעו לגיל פנסיה בלי קצבה ובלי עבודה.

*אם תתחילו להפריש לפנסיה רק בעוד מספר שנים ולא עכשיו, הכסף שתקבלו בכל חודש יהיה קטן יותר באלפי שקלים.

*אם לא תעבדי מספיק שנים ולא תשלמי ביטוח לאומי, אפילו קצבת זקנה לא תקבלי.

*אתם רוצים לעזור לילדים שלכם כלכלית אחרי החתונה בעז''ה, כדי שלא יתחילו מאפס? זה יהיה בלתי אפשרי אם תמשיכו להסתמך על קצבאות והטבות בארנונה, אלא אם כן צפויה לכם איזו ירושה גדולה.

"גדול הנהנה מיגיעו יותר מירא שמים, דאילו גבי ירא שמים כתיב (תהלים קיב א) אשרי איש ירא את ה', ואילו גבי נהנה מיגיעו כתיב יגיע כפיך כי תאכל אשריך וטוב לך: "אשריך" - בעולם הזה, "וטוב לך" - לעולם הבא, ולגבי ירא שמים - 'וטוב לך' לא כתיב ביה" " (רבי חייא בר אמי משמיה דעולא, בבלי ברכות ח א ) .

כן. גם אני הייתי יכול, אבל אני מקוה שאתה מבין את ההבדל.

אם את מעל גיל 23.

תאום מס וביטוח לאומי, אם לא עשית.

קופת גמל לקופת גמל להשקעה

המסלול לחיסכון הכי משתלם. תחסוך כמה שבא לך, הכסף נעול ל15 שנה ואז משתחרר פטור ממס רווחי הון. א יש לך איכשהו קופה כזו - תשמור אותה.

 

קופת גמל לקצבה מ2008 כל שקל שנכנס נעול עד גיל 60. וגם אז צריך להעביר אותו לקרן פנסיה כדי לקבל קצבה ואז אתה פטור ממס רווחי הון (וממס הכנסה על הקצבה שתצא לך מזה) או  למשוך אותו אכסכום מלא ולשלם מס.

 

קופת גמל להשקעה - מכשיר די חדש מצד אחד הכסף לא נעול ואפשר למשוך מתי שרוצים מצד שני משלמים מס. רק במידה ואתה אחרי גיל 60 מעביר את הקוה לקרן פנסיה שתשלם קצבה חדשית - אתה פטור ממס רווחי הון (וממס הכנסה על הקצבה שתצא לך מזה)

להתחיל עכשיו

קופת גמל על השם שלהם או שלי?

זאת קופה אחת לשני ילדים. במידה והם (או אני) בעתיד ירצו לנייד אותה אי אפשר לנייד את החלק היחסי.

לי יש לכל ילד קופה ולמשפחה 3 קופות (טווח קצר, בינוני, רחוק)

זה הרבה כשאתה קונה עצמאית וגם אין לך הרבה מבחר שם.

 

עכשיו, תלוי איזה מדד הם עוקבות בגדול אפשר למצוא את הרשימה של כל מדד....

 

עכשיו כשאתה קונה בסכומים קטנים - זה משתלם למרות שהעמלות לכאורה יקרות בגלל שאין עמלה על נקיה ומכירה. אלא באחוזים אז פעולות קטנות יצאו זולות בפער ענק מעמלות מינימום או מתשלום חודשי לבית ההשקעות.\

 

צריך להבין שזה לא באמת קניה של מניות אלא משהו כמו קרן נאמנות. אתה נותן פקודה היום ורק בסוף היום אתה מחוייב לפי השער של סוף היום. אתה לא יכול לקנות במסחר רציף... ולא מושפע מהתנודות במהלך היום אלא רק משער סגירה לשער סגירה

תחשב כמה זמן עשית שירות פעיל
והשאר השלמה לשירות מלא (זה 30 חודשים היום, כן?) כעורפי

לא ניתן למשוך את הפקדון אלא למטרות הידועות בחוק.
עסק, דירה, חתונה, לימודים (וזהו נראה לי)

לא משנה מתי תמשוך, זה אותו סכום

אז חייבים למשוך לפני או שיימחק.

ויש זמן שבו אתה יכול להוציא רק למטרות מסוימות, ואז זה משתחרר ואתה יכול למשוך לכל מטרה, ואחרי עוד תקופה זה נמחק

עד 5 שנים אפשר למשוך רק ל5 סיבות:
חתונה, לימודים, קנית בית, פתיחת עסק ולימוד נהיגה.(יש מצב שבקרונה אפשר למשוך חלק בלי תנאי)