אבל למה לא? בכל מקרה תצטרך לקנות תיקייה.
בסוף שנה מקבלים טופס 106, ושם בעצם כתוב מה שכתוב בטפסים של כל שנה.
את ה-106 כדאי לשמור לנצח.
את הראשון חשוב מאוד לה=שמור. יצא לי להשתמש כמה וכמה פעמים.
העולם המערבי נעשה זקן יותר ויותר, בא ישראלי וחושב לעצמו: "מה זקנים צורכים, מה זקנים צורכים?..."
כפיים סודה סטרים, שיחקתם אותה.
דבר איתי כשתרצה שיח פתוח בנושא
אני חושב שזה פחות עניין המס ויותר עניין חוסר הפרגון מצד רשויות החוק לעסקים הקטנים, בגדול תמיד אומרים שלחופש יש מחיר ובכללי עדיף להיות שכיר במדינה הזו.
התחלת עם האוכל לילדים ועברת לאיפון 8.
אז לא כל מי שמעלים מס זה כדי לקנות אייפון 8. ממש לא.
נראה לי שגם אם העובדות שלך נכונות, הרי הנימה לא.
בלי להצדיק אף אחד, אבל עם להבין.
אני מכירה אנשים שעושים חישוב לא לעבור הכנסה חודשית מסוימת כדי לקבל קצבה כדי שיוכלו לקנות בגדים בסיסיים לילדים ולשלם עם זה גם שכר דירה, חשמל, מים, ארנונה, נסיעות, שכר לימוד וכו וכו
אז את ההפרש הם מרוויחים בשחור.
אני מכירה כאלו שהעלימו מס בשלב מסוים כדי להצליח להרים ראש מעל המים. כדי לפתוח משהו, כדי שעסק לא יתמוטט בתחילתו, כדי שיהיה לו סיכוי. ואחרי שהעסק התייצב הם הפכו אותו ללבן. בלי העלמה הם לעולם היו נשארים בתחתית.
יש את אלו שמעלימים מס כי המיסים שנדרשים מהם במצבם הם הזויים.
ונכון, יש את המעלימים כדי להיות יותר עשירים ממה שהם כבר.
אז מספר עצות שימושיות לבעלי חשבון בנק ובכלל!
1) האםאתם יודעים מהי מסגת האשראי שלכם בחשבון?
2) מהי מסגרת אשראי בחשבון?
3)מהי מסגרות בכרטיס?
4) כמה עמלות אתם משלמים ברבעון או חודש?
5)האם ידעתם שבמידה וחרגתם ממסגת בחשבון יכולה לגרום לייקור בהלוואות או במסגרות האשראי?
6) האם ידעתם שככל שהייתם בחריגה יותר זמן תצטרכו לבזבז את זמנכם יותר זמן בסניף מאשר לבצע פעולות פשוטות בטלפון?
כל אלו ועוד שאלות טרייויאליות מחיי היום יום של האוכלוסיה מהמעמד הבינוני שיכולה לשהפיע על הזמן שלנו ועל חיסכון כספי של עשרות עד מאות שקלים בחודש בגלל התנהלות כלכלית כושלת או בריאה?
לפני שחוסכים הגיע הזמן להתנהל נכון כלכלית.
ולא לומר זו חריגה של כמה שקלים בטון מזלזל...
אז עצות שימושיות:
2) ל mp3 במיוחד בשבילך : אחרי שאתם בחריגה כולנו אומרים מה הבעיה נפקיד שיק והחשבון יהיה מסודר
האם ידעתם שנזילות של שיק הינה אחרי 3 ימי עסקים לאחר עיבוד לילי??
הסבר (נניח שהפקדתם שיק היום רק ביום ראשון יהיה ניתן להשתמש בסכום שהופקד ע"י השיק ,וזאת בתנאי שהוא כובד. קחו בחשבון סכום השיק נראה בחשבון מיידית או יום אחר ההפקדה - אך לא ניתן להשתמש בסכום זה)
דוגמא יותר מסובכת : נניח שיק הופקד ביום שישי לפני השעה שתיים וחצי קרוב לוודאי שנוכל להשתמש בשיק רק ביום רביעי עקב יום העצמאות.
שיק שהופקד ביום שישי לאחר השעה 14:30 יהיה נזיל ק ביום חמישי.
3) ימי עסקים-יום עסקים של היום (רביעי) מתחיל מאתמול (יום שלישי) אחרהשעה 18:30 ונגמר בשעה 18:30 לא כולל.
ההשלכות הינם די נרחבות לכל החכמים בלילה שנמצאים בחריגה ואומרים נפקיד היום ומפקידים לאחר השעה 18:30,הם בעצם מפקידים את הכסף על ערך של יום עסקים הבא.
4) העברות בנקאיות - לידע כללי העברה בין חשבונות באותו הבנק מתעדכנות כמעט תמיד מידית מקסימום עד סוף יום העסקים.
העברה בין חשבונות בנק שונים לוקחת שתי ימי עסקים .
לכל אלו שנמצאים בחריגה ויש להם חשבון בנק ,בבנק אחר במידה ואתם מבצעים העברה בנקאית מבנק לבנק רצוי לעשות זאת בהעבת זה"ב.
העברת זה"ב הינה העברה מהירה שמבוצעת תמורת עמלה ( כל בנק והעמלה שלו - גם חשבון פטור מעמלות ישלם עמלה מסויימת. העברה זו הינה מיידית בין בנק לבנק, התענוג עצמו כרוך בעמלה אך משתלם במיוחד כאשר ישנו צורך ממשי בהעבה לכיסוי חיוב או חריגה.
אצלנו למשל בבנק מזרחי יש כוכבית ליד מצב העו"ש, ושם כתוב הסכום ללא הצ'ק שצריך לחכות 4 ימים.
אגב, בעבר אישרו לי בבנק הוצאות חריגות על סמך פעולות שיקרו ביום העסקים הבא (למשל, מכירת ניירות ערך לצורך קניית רכב), אבל המשמעות הייתה שהייתי במינוס של 50 אלף שקלים למשך יממה.
אחר כך הבנתי שעדיף כמה שיותר גבוהה, ולא כי אני חושב שלגיטימי להשתמש בה למעט מקרים חריגים.
העניין הוא אחר - אם לוקחים מסגרת של 10K למשל, אז הריבית עד בערך 3K היא 2% לשנה אחר כך 6% לשנה ועל הסכום עד 10K היא גבוהה משמעותית.
המטרה היא לשלם כמה שפחות, ולכן אני צריך מסגרת שהיא מכפלה של 4 בערך ממה שאני באמת צריך.
ושוב - זה לא אומר שזה לגיטימי להשתמש בה, אבל לפעמים טועים בחשבון, ורוצים שצ'קים לא יחזרו.
לכמה ימים פה ושם זה לגיטימי מינוס.
יש סכום קבוע שאתה משלם על זה.
צריך לעשות חישוב כמה עולה לך בשנה הדבר הזה, לעומת כמה אתה מרוויח ממנו.
מבחינה הלכתית- הנה התיחסות של הרב שלמה אישון ממכון כת"ר:
הלוואות חברתיות | מכון התורה והארץ-'למעשה' אקטואליה הלכתית
בקצרה- הוא אומר שההלוואה צריכה להיות למטרה עסקית, ושצריך לחתום היתר עסקא ישירות בין האדם שמלווה לאדם שלווה, ולא מספיק ההיתר כללי כמו שיש לאתר "בלנדר", למשל.
מבחינה עסקית- ראיתי כמה התייחסויות לזה בפורום הסולידית. למיטב זכרוני אנשים שם התלוננו שאין דרך אכיפה במידה והלווה לא עומד בתשלומים שנקבעו, וחלק מהכסף פשוט הלך להם.
היתר עיסקא - שאלות ותשובות - מכון כת"ר
ציטוט
היתר העסקא בחברת BTBל' שבט תשע"ו
שאלה:
ראיתי פרסום של חברת BTB הטוענת שהיא מתווכת בין מלווים פרטיים או עסקיים לבין לווים שהינם עסקים קטנים בלבד. הם מציגים שטר "היתר עיסקא" באתר שלהם, להלן הקישור https://www.btbisrael.co.il/indexta.asp האם יש חשש לריבית בצב זה? תודה רבה!
תשובה:
שלום רב,
הלוואות דרך אתר חברת BTB מותרות על פי ההלכה משום שהצדדים נדרשים לאשר את היתר העסקא כתנאי לאפשרות ללוות ולהלוות.
כמו"כ ההלוואת הניתנות שם מיועדות לעסקים והיות שמדובר בהלוואות עסקיות חל עליהן היתר העסקא בלא פקפוק.
שאלה:
האתר eloan מחבר בין אנשים שרוצים להלוות לבין אנשים שרוצים הלוואה. הכל נשאר חסוי וחברת eloan אחראית על איסוף הכסף והעברתו ללווה. העניין כאן שמעורב פה ריבית.
השאלה האם מותר להשתמש הפלטפורמה הזאת בתור לווה או מלווה?
זה האתר שלהם שם מוסבר בפירוט איך זה עובד
זה פשוט בה להחליף את ההלוואות בבנק
https://www.eloan.co.il
תשובה:
שלום רב,
ראיתי שחברת אילון המפעילה את הפלטפורמה חתומה על היתר עסקא אך החברה היא רק המתווכת. והצדדים להלוואה אינם נדרשים לאשר את היתר העסקא (בניגוד למסמכים אחרים אותם הם מתבקשים לאשר). היות שכך לא ניתן לסמוך על היתר העסקא משום שקרוב לודאי ששני הצדדים להלוואה כלל אינם מודעים לו, ובכל מקרה הם לא אשרו אותו וממילא אין הוא מחייב אותם. זאת בשונה מאשר הלוואה הנעשית דרך הבנק שם הבנק שהוא המלווה חתום על היתר עסקא.
לכן אסור להלוות או ללוות דרך האתר כל עוד אין הצדדים מתבקשים לאשר את הסכמתם להיתר העסקא.
שאלה:
שלום רב,
חברת בלנדר מתווכת בין לווים למלווים תוך ייתור שימוש בבנקים. האם ישנה בעיית ריבית ללוות/להלוות? ראיתי באתר שלהם כי יש להם היתר עסקה של העדה החרדית.
מדיניות | בלנדר הלוואות חברתיות
האם ההיתר מספק?
תודה
תשובה:
שלום רב,
נכון שיש להם היתר עסקא של העדה החרדית אך לענ"ד זה אינו מספיק.
כפי שכתבת החברה היא רק מתווכת והיא לא צד להלוואה ולכן העובדה שהיא חתומה על היתר עסקא אינה מחייבת את המלווה והלווה. כדי שהיתר העסקא יחייב את הצדדים יש צורך שהם יאשרו אותו.
בדקתי באתר בלנד וראיתי שהצדדים נדרשים לאשר את כל המסמכים פרט להיתר עסקא אותו אינם נדרשים לאשר.
לכן לענ"ד לא ניתן לסמוך על כך ויש חשש איסור דאורייתא בהלוואות בריבית דרכם.
כל טוב
השאלה הגדולה היא אם הם מתמחרים את הסיכון באופן הגיוני, ואז התשואה בסוף פחות אלו שלא משלמים היא טובה.
בנוסף לכך - צריך לוודא שאתה מלווה לצורך הקמת עסק או לתת ליהודי להתפרנס. "היתר עסקא" לא תופס בכלל בהלוואות צרכניות.
בדקתי קצת אבל עד היום יש 5 אנשים שלוו כסף ונמצאים בתהליך משפטי ורק 1 שפשט רגל ולא שילם.
מקרן ערבות הדדים שכל אחד שם בה אחוז מההשקעה שלו... וכל לווה צריך לתת 2 ערבים שחותמים.
הסיכון די קטן.. וזה שווה
ביטוח פנסיה , קרן השלתמות, ביטוח בריאות, ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח דירה, חיסכון לכל ילד, זנבות של קופות גמל ופנסיה ממקומות קודמים.
אני יכולה להתייעץ אם הסוכן, אבל הוא סובייקטיבי. מן הסתם יתן לי עצות לפי האינטרסים שלו.
סוכנים מתחילים אין להם מספיק ידע וניסיון לדעתי, לסוכנים ותיקים וגדולים יש כבר מן שחיקה כזאת והם לא איכפתיים מספיק על השקל של המבוטח.
מה עושים?
זה גם צריך להיות תלוי ב - 2 דברים:
בהנחה שאתה מצליח לחסוך מספיק כדי לצמצם אותה.
1. האם הריבית שאתה משלם על המשכנתא אטרקטיבית.
2. גם אם היא אטרקטיבית - האם הכסף שחסכת מרוויח יותר(אחרי ניכוי מס) מעלות הריבית על המשכנתא.
יש קטע כזה -ככל שאתה עם משכנתא קטנה יותר (באחוזים מהדירה) אז כך אתה משלם פחות ריבית כי הסיכון שלך מול הבנק קטן.
זה מעלה כל מיני מחשבות אחרות.
הסגנון האמריקאי איום ונורא.
בגדול היה אפשר להעביר את המסר בעשר דקות...
בכל מקרה ראיתי את הסרטון בקפיצות עם 7 השלבים.
יש תמיד בעיה של התאמה לכלכלה של מדינה אחרת.
למשל, לא רלוונטי לנו מה שהוא מדבר באחד השלבים לחסוך 15% לפרישה. אצלנו המדינה כופה את זה עלינו גם כך, ואפילו יותר.
גם חסכון עבור השכלה גבוהה לילדים, בארץ זה בזיל הזול גם ככה, לא צריך לחסוך לזה כל החיים...
בעניין החזר המשכנתא כבר כתבתי שזה תלוי מה הריבית שלך ואיך אתה משקיע את הכסף.
בעקרון למי שמשקיע את כספו, נדל"ן יכול להיות מקור מצוין למינוף זול. במיוחד בתקופה כמו היום עם ריביות נמוכות יחסית. פלח המשכנתא הצמוד פריים היום הוא הלוואה כמעט בחינם. שם הוא מדבר על ריביות של 5% (!)
למונחים ישראלים.
תחשוב שפה יש כאלה שהסכום הזה כמעט המשכורת החודשית שלהם.
יש עכשיו בכל מקום פרסומים של תוכנית לשיפור כלכלת המשפחה "סוד הכסף". ראיתי את הסרטונים החינמיים שלהם וממש היתרשמתי לטובה, הם מסבירים ממש טוב איך לחסוך ואיך להגיע לנכס. אני ממש שוקל להצטרף לתוכנית הזו. מה אתם אומרים? אם מישהו ירצה לראות גם אני אשים קישור.
הוא אומר שצריך שיהיה 1000 דולר פנויים למקרה חירום והוא אומר לעשות זאת תוך חודש אבל הוא לא אומר שצריך לחסוך 1000 דולר כל חודש.
שלב 1: לחסוך 1000 דולר
שלב 2: לשלם את כל החובות חוץ מהמשכנתא
שלב 3: לבנות חסכון של הוצאות של 3-5 חודשים
שלב 4: לחסוך 15% מהמשכורת בשביל פנסיה
שלב 5: לחסוך בשביל לימודים של הילדים (נפוץ בארה"ב שהעלויות שם של אוניברסיטאות הם יקרים מאוד) בפועל בארץ שווה לחסוך בשביל החתונה של הילדים והפיקדון בשביל משכנתא.
שלב 6: לשלם את המשכנתא כמה שיותר מהר
שלב 7: להיות עשיר ולתת צדקה
קודם שארוויח סכום כזה בחודש באופן קבוע מעבודה אחת... אח"כ נראה...
(של רמי לוי לפחות) יותר יקרים מאשר בסופר עצמו.
כך נאמר לי ממישהו שעובד שם בשליחויות
ב"ה
שלום!
אשמח לשמוע מניסיונכם...
מה אפשר וכדאי לעשות עם 100 אלף ש"ח?
יש מקום שאפשר להשקיע בו את הכסף ובטוח להרוויח? (חוץ מחיסכון בבנק שהרווח מאד קטן)
ב"ה
לגמרי ברצינות...
אז ככה, כשליש מהסכום קיבלתי. שילמו לי לימודים וקיבלתי מלגה אז יצא שהרווחתי.
השאר עבדתי...
אני עם תואר ראשון בהוראה. ב"ה מהשנה השלישית ללימודים עבדתי. ולא עבדתי ממש קשה לחסוך את הכסף. (אם הייתי חסכנית היה לי יותר כסף...)
רווקה (24), גרה בבית עם ההורים ככה שההוצאות שלי לא על דברים גדולים
אם אני אלמד משהו זה כנראה יהיה עדיין בתחום החינוך
ככה שאני לא רואה את עצמי משקיעה יותר מדי זמן בלמוד איפה לחסוך כסף
ב"ה
כנראה שזה מה שאעשה.
חשבתי אולי יש עוד דרך לעשות כסף...
כנראה שזה לא כזה בא בקלות
לפחות אני יותר ישים לב להוצאות כדי שהסכום יגדל...
אולי יום אחד אני אחליט ששווה לי ללמוד על השקעות למינהם
תודה רבה!
כמו שאמרו כאן- הכי חשוב ללמוד ולהבין מה את עושה עם הכסף שלך, כי לכל אחד יש תוכניות, אופי ותפיסות עולם משלו, ואין פתרון שנכון לכולם.
יש לי שתי הצעות בשבילך, ושוב- אלה הצעות ללכת ולברר מה הם אומרות ואם זה מתאים לך.
1. אם את הולכת ללימודים עכשיו ולא להתחיל לעבוד בקרוב, תתחילי להפריש עצמאית לפנסיה, אם עוד לא התחלת. זה אמנם לא קשור ישירות לשאלה שלך, אבל אם תבחרי באפיק של התמקצעות בתקופה הקרובה זה מאוד ישנה לך, כי בסוף ההבדל בין מי שהתחיל לחסוך בגיל 24 למי שהתחיל לחסוך בגיל 30 הוא מאוד משמעותי, עד כמה שזה נשמע מוזר.
2. קופת גמל להשקעה. זה מוצר יחסית חדש, ובגדול זה אומר שאת נותנת את הכסף לבית השקעות שינהל אותו בשוק ההון. את יכולה לבחור מסלול על פי העדפות הסיכון שלך, והיתרון הגדול הוא שהכסף יחסית נזיל ולא "סגור" בכל מיני תוכניות. החיסרון הוא שבניגוד לתוכנית חיסכון בבנק, אפשר גם להפסיד, אבל בדרך כלל בתוכניות הסולידיות זה לא קורה אם אין משבר בסדר גודל משמעותי. חיסרון נוסף זה דמי ניהול שגובה הגוף המנהל- ניתן להתמקחות ומו"מ, אבל בסוף זה גם משהו שצריך לשלם. לדעתי זאת אפשרות שכדאי לברר עליה.
בהצלחה
הרעיון הכי טוב כרגע- לשמור בבנק, או בכל תוכנית חיסכון אחרת, כזאת שאין בה סיכונים (ומן הסתם גם לא רווחים...) ושניתן למשוך את הכסף בהתראה קצרה ובצורה פשוטה.
ואני אסביר:
את עומדת עכשיו בשנים בהם האדם בונה את עצמו. בע"ה תתחתני בשנים הקרובות ותתחילי להקים את ביתך... תשמרי את הכסף הזה קרוב אלייך ותשתמשי בו לבניית החיים שלך!. בתחילת החיים יש הוצאות גדולות (קניית דירה, לימודים (אולי של בעלך שיחיה...)) ואני בטוח שתזדקקי לכסף הזה.
זו דעתי וכך גם עשיתי עם סכום דומה שהיה לי ובסוף הכל הלך לקניית דירה.
יש הרבה מאוד אנשים (מסתבר) שיש להם ביד מספיק הון עצמי בשביל לעשות "סיבוב" משתלם עם קניה-השכרה-מכירה.
מי יאגד אותם לרעיון שלך? מי ישכנע אותי עכשיו לא להרוויח 100 או 200 אלף, רק בגלל שאולי לטענתך זה יוריד את מחירי הדיור...?
לא מפריך את הכלל הבסיסי של ביקוש והיצע. בסופו של דבר, הביקוש מורכב מכלל הרוכשים, אלה שקנו למגורים, ואלה שקנו מסיבות אחרות. אם ההיצע יגדל, הוא יכול לעלות על הביקוש.
ב. כמובן שמבחינת המוכרים הצלחה היא רווח מקסימלי. אבל זה נכון על כל מוצר, ובכל זאת כוחות השוק מווסתים את המחירים. מי שטוען זה לא יכול לקרות בתחום הדיור, צריך להסביר למה.
הבעיה שמדובר עליה שם, היא מחירי שכירות גבוהים.
הבעיה שאתה מדבר עליה, היא בעיה של משכירים, עבור שוכרים זה דווקא פתרון.
הנה נתוני בנק ישראל מהשבוע שעבר. מחירי השכירות הריאליים לא עלו בעשור האחרון.
מי שמתעקש דווקא על בעלות, אכן ישלם הרבה יותר.
כל מה שחותר אליו המאמר, הנדוס שוק השכירות באמצעות חוקים, כנראה נובע יותר מהנטייה הכללית של השמאל לשלוח את ידי השלטון להתערב בכל דבר, והרבה פחות מרצון לפתור בעיה, שכאמור, קיימת רק במוחו.
כי עלייה של השכר הממוצע לא בהכרח אומרת שהייתה עלייה מקבילה של השכר בכל שכבות האוכלוסיה.
אם [לשם הדוגמא] העלייה של השכר הממוצע נובעת מעליית שכרו של העשריון העליון בלבד, אז בשאר העשיריונים קשה יותר היום משמעותית לשכור דירה. [ולעשריון העליון קל יותר, וזה לא כ"כ חשוב].
נתון רלוונטי יותר, ועדיין לא משקף לגמרי, הוא השכר החציוני [שמחצית האוכלוסיה מרוויחים עד אליו].
בבקשה:
והנה ביותר ברור - השכר החציוני עלה יחסית לשכר הממוצע:
יש כאן גם שיפור לכלל הציבור, וגם צמצום פער. כל זה תוך כדי שעלות הדיור נשארה כשהייתה.
כלומר - סך הכל יכולת הציבור כולו, מכל העשירונים, להשיג דיור, השתפרה.
חבל שלא מצאתי, היה כתבה בדה-מרקר לפני מספר חודשים שהראתה שיפור גם במדד ג'יני.
הבעיה היחידה היא טירוף המרדף אחרי בעלות על נדל"ן.
מי שיוותר על זה, פתאום ירד ממנו הלחץ הכלכלי
ההפרדה בין שאלת הדיור לשאלת הבעלות על נדל"ן היא לא מדוייקת.
כי רכישת דירה היא אחת הדרכים להשגת דיור, ובנסיבות מסויימות היא דרך משתלמת יותר מבחינה כלכלית [לטווח ארוך].
מאחר שהדרך הזו נהייתה יקרה יותר, הרי שמי שפעם הדרך הזולה לדיור עבורו הייתה רכישת דירה, עכשיו צריך לשכור דירה, שזה יותר יקר עבורו, או לקנות דירה במחיר יותר יקר מפעם.
[ואגב, באופן טבעי היה אפשר לצפות שיהיה יחס ישר בין גובה מחירי השכירות לגובה מחירי הדירות, בגלל שזו עלות נוספת על רוכשי הדירות להשכרה, מחד, ומאידך היא מקשה על השוכרים לרכוש דירה לעצמם. חשבתי למה זה לא כך, ועלתה לי השערה מסוימת שאולי אכתוב בהמשך].
זו טעות כלכלית קשה, והיא הבסיס לפיקציה שקוראים לה התייקרות הדיור.
רכישת דירה היא נטו השקעה כלכלית, כל הסתכלות אחרת היא התפנקות של עשירים.
מי שרוצה להתפנק על דירה בבעלות למרות שזו השקעה רעה, שיבושם לו. רק שיפסיק להתלונן.
עוד כתבת:
"ובנסיבות מסויימות היא דרך משתלמת יותר מבחינה כלכלית [לטווח ארוך]."
זה בהחלט לא נכון בשוק יקר\בועתי.
אמנם כתבת "בנסיבות מסוימות" וזה אמנם נכון, אבל רק למי שיודע את העתיד.
כמו כל השקעה אפשר להרוויח או להפסיד, ואם זה לא משתלם, אל תשקיע.
כשעדר שלם הולך על השקעה למרות שבאופן רציונלי היא איננה משתלמת, ונותנת תשואה גרועה, זה מנפח בועה, וכמובן שזה מזין את עצמו, כי נהירת העדר מעלה מחירים.
אבל בסוף כל בועה או דועכת או מתפוצצת.
בהצלחה.
אגב גם שוק ההון לעיתים יקר, לא שמעתי על מישהו שמתלונן על זה.
העובדה שהציבור יודע להשקיע רק בדבר אחד אינה בעייתו של משלם המיסים.
צריכה להיות ירידה במחירי השכירות.
רכישת יתר של דירות, מקטינה את הביקוש לדירות להשכרה, ומעלה את ההיצע.
אם זה לא קרה, זה אומר, עד כמה שאני מבין, שלפחות חלק מעליית מחירי הדיור נובעת ממחסור אמיתי בדירות למגורים.
[ייתכן שישנו גם מרכיב בועתי, אבל ישנו גם מחסור אמיתי].
יש עוד נקודות שיש לי מה להגיב עליהן, אולי בהמשך.
איסור על פרסום הלוואות? איסור על ריביות גבוהות?
[כשלב ראשוני, הייתי מציע להפעיל אכיפה משמעותית כנגד הדרכים העברייניות שמשמשות לגביית חובות בשוק האפור. ייתכן שאכיפה כזו תגרום גם לצמצום תופעת השוק האפור בכלל].
בסופו של דבר, התנהלות כלכלית נכונה תישאר בתחום של האחריות האישית של האדם.
גם במסגרת הבנקים, אנשים יכולים לנקוט צעדים מאוד לא חכמים, ולסבך את עצמם, אבל לא הייתי רוצה שיהיה צורך באישור של פקיד ממשלתי שיחליט האם המטרה למענה לוקחים את ההלוואה מוצדקת מספיק.
אם כל חייל וחייל היה במשימה לעצמו, לא היה צריך מפקד [אא"כ החייל לא מספיק חכם]. בגלל שזה צוות לא מספיק שכל חייל יפעל בצורה הגיונית, אלא שהם יפעלו בצורה מתואמת, ולצורך כך צריך מפקד אחד.
ההחלטה של כל יחיד האם לקחת הלוואות, לא צריכה להיות מתואמת עם אחרת. [בניגוד לנסיעה בכביש, שדורשת תיאום מסויים, ולצורך כך השלטון מציב רמזורים].
ב. השאלה האם הציבור מטומטם, צריכה להיבחן אמפירית..
הסכומים שהם נותנים רחוקים מאוד מהדרוש לרכישת דירה. [וגם, לא לכל אחד הם נותנים].
מישהו שמע / ניסה?
מתלבט עכשיו אם כדאי להשקיע יותר כסף ( ואולי כפול אפילו) בשביל אוטו טוב יחסית שיצרוך פחות דלק כמובן, ואז יתקזז לי הדלק עם ההשקעה בעצם..
מקווה שמובנת השאלה.
אשמח לשמוע!
וכמה אתה הולך לנהוג בו!!
אם העבודה שלך זה הרכב ואתה תסע עליו בין 45 ל60 אלף בשנה ברור שעדיף להשקיע יותר ואולי אפילו לקנות יד ראשונה במימון מלא מהבנק בהחזר חודשי של 1300 1400 ש"ח בחודש!
אבל אם תעשה במקס' 20 30 אלף בשנה תקנה רכב בתקציב שלך ואל תקפוץ מעל הפופיק
ברור שצריך לעשות בדיקות והכל
אבל יש רכבים מצויינים של שנים 2007-2012 במחירים סבירים מאד ולא נורא זללנים!
הבנתי שלהתרחק יותר מסיטרואן ורנו מגאן נגיד כי אין להם שוק ככ..
תאמת שלפני התגובה שלך חשבתי על טויטה פריאוס אבל הוא ממש יקרם היום. הוא לוקח אחד לעשרים אבל עדיין כנראה לא ישתלם..
נניח שאתה עושה 20000 ק"מ בשנה. זאת הערכה בלי להכיר אותך, אבל סבירה בגדול.
עכשיו בוא נקצין קצת, אם תקנה פריוס 1 ל-20 תצרוך 1000 ליטר בשנה, אם תקנה רכב ישן שעושה 1 ל-10- תצרוך 2000 ליטר בשנה.
ההבדל לשנה הוא 1000 ליטר, שזה 6000 שח. אם תחזיק את הרכב 5 שנים מדובר על 30000 שח, תוריד איזה 6000 שח על סוללה היברידית שבטוח תצטרך להחליף מתישהו בתקופה הזאת- יצא לך הפרש של 24000.
הגיוני מאוד שזה הפרש קטן יותר מההפרש בירידות ערך בתקופה הזאת, תלוי בשנתון של הפריוס ובמחיר של הישנה שאתה מעוניין לקנות.
לגבי פריוס או היברידי- קח בחשבון שהחסכון המשמעותי הוא בעיר, בנסיעות בין עירוניות זה פחות מורגש. אז תלוי גם באופי הנסיעה שאתה צריך.
אולי מדי כמה שבתות להורים.
כרגע בלי ילדים.. אבל רוצים שיהיה מרווח לקראת ילדים שיבואו בע"ה.
איזור מישורי..
לגבי תקציב חודשי אין לי מושג. אף פעם לא יצא לי להחזיק רכב אז אני לא יודע כלום לגבי החזקה שלו.
עדיף אוטמט אבל גם ידני זה אחלה!
תודה!
המכולת יותר יקרה, יותר הוצאות נסיעה והסעות לילדים.
אם לעבור לישוב זה בגלל איכות חיים (מסויימת... כי נסיעות לא מוסיפות לאיכות חיים), לא בגלל שיקול כלכלי.
או שאתה רוצה לנסות להיכנס לתחום ברצינות, תוך השקעת זמן, למידה, ונכונות לקחת סיכונים לגבי ההשקעה?
אי אפשר להשקיע ברצינות בלי ללמוד.
מתוך מה שהוא כתב - ממליץ הרבה יותר על הבלוגים.
הרבה פחות על העתונות.
