ביטוח פנסיה , קרן השלתמות, ביטוח בריאות, ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח דירה, חיסכון לכל ילד, זנבות של קופות גמל ופנסיה ממקומות קודמים.
אני יכולה להתייעץ אם הסוכן, אבל הוא סובייקטיבי. מן הסתם יתן לי עצות לפי האינטרסים שלו.
סוכנים מתחילים אין להם מספיק ידע וניסיון לדעתי, לסוכנים ותיקים וגדולים יש כבר מן שחיקה כזאת והם לא איכפתיים מספיק על השקל של המבוטח.
מה עושים?
זה גם צריך להיות תלוי ב - 2 דברים:
בהנחה שאתה מצליח לחסוך מספיק כדי לצמצם אותה.
1. האם הריבית שאתה משלם על המשכנתא אטרקטיבית.
2. גם אם היא אטרקטיבית - האם הכסף שחסכת מרוויח יותר(אחרי ניכוי מס) מעלות הריבית על המשכנתא.
יש קטע כזה -ככל שאתה עם משכנתא קטנה יותר (באחוזים מהדירה) אז כך אתה משלם פחות ריבית כי הסיכון שלך מול הבנק קטן.
זה מעלה כל מיני מחשבות אחרות.
הסגנון האמריקאי איום ונורא.
בגדול היה אפשר להעביר את המסר בעשר דקות...
בכל מקרה ראיתי את הסרטון בקפיצות עם 7 השלבים.
יש תמיד בעיה של התאמה לכלכלה של מדינה אחרת.
למשל, לא רלוונטי לנו מה שהוא מדבר באחד השלבים לחסוך 15% לפרישה. אצלנו המדינה כופה את זה עלינו גם כך, ואפילו יותר.
גם חסכון עבור השכלה גבוהה לילדים, בארץ זה בזיל הזול גם ככה, לא צריך לחסוך לזה כל החיים...
בעניין החזר המשכנתא כבר כתבתי שזה תלוי מה הריבית שלך ואיך אתה משקיע את הכסף.
בעקרון למי שמשקיע את כספו, נדל"ן יכול להיות מקור מצוין למינוף זול. במיוחד בתקופה כמו היום עם ריביות נמוכות יחסית. פלח המשכנתא הצמוד פריים היום הוא הלוואה כמעט בחינם. שם הוא מדבר על ריביות של 5% (!)
למונחים ישראלים.
תחשוב שפה יש כאלה שהסכום הזה כמעט המשכורת החודשית שלהם.
יש עכשיו בכל מקום פרסומים של תוכנית לשיפור כלכלת המשפחה "סוד הכסף". ראיתי את הסרטונים החינמיים שלהם וממש היתרשמתי לטובה, הם מסבירים ממש טוב איך לחסוך ואיך להגיע לנכס. אני ממש שוקל להצטרף לתוכנית הזו. מה אתם אומרים? אם מישהו ירצה לראות גם אני אשים קישור.
הוא אומר שצריך שיהיה 1000 דולר פנויים למקרה חירום והוא אומר לעשות זאת תוך חודש אבל הוא לא אומר שצריך לחסוך 1000 דולר כל חודש.
שלב 1: לחסוך 1000 דולר
שלב 2: לשלם את כל החובות חוץ מהמשכנתא
שלב 3: לבנות חסכון של הוצאות של 3-5 חודשים
שלב 4: לחסוך 15% מהמשכורת בשביל פנסיה
שלב 5: לחסוך בשביל לימודים של הילדים (נפוץ בארה"ב שהעלויות שם של אוניברסיטאות הם יקרים מאוד) בפועל בארץ שווה לחסוך בשביל החתונה של הילדים והפיקדון בשביל משכנתא.
שלב 6: לשלם את המשכנתא כמה שיותר מהר
שלב 7: להיות עשיר ולתת צדקה
קודם שארוויח סכום כזה בחודש באופן קבוע מעבודה אחת... אח"כ נראה...
(של רמי לוי לפחות) יותר יקרים מאשר בסופר עצמו.
כך נאמר לי ממישהו שעובד שם בשליחויות
ב"ה
שלום!
אשמח לשמוע מניסיונכם...
מה אפשר וכדאי לעשות עם 100 אלף ש"ח?
יש מקום שאפשר להשקיע בו את הכסף ובטוח להרוויח? (חוץ מחיסכון בבנק שהרווח מאד קטן)
ב"ה
לגמרי ברצינות...
אז ככה, כשליש מהסכום קיבלתי. שילמו לי לימודים וקיבלתי מלגה אז יצא שהרווחתי.
השאר עבדתי...
אני עם תואר ראשון בהוראה. ב"ה מהשנה השלישית ללימודים עבדתי. ולא עבדתי ממש קשה לחסוך את הכסף. (אם הייתי חסכנית היה לי יותר כסף...)
רווקה (24), גרה בבית עם ההורים ככה שההוצאות שלי לא על דברים גדולים
אם אני אלמד משהו זה כנראה יהיה עדיין בתחום החינוך
ככה שאני לא רואה את עצמי משקיעה יותר מדי זמן בלמוד איפה לחסוך כסף
ב"ה
כנראה שזה מה שאעשה.
חשבתי אולי יש עוד דרך לעשות כסף...
כנראה שזה לא כזה בא בקלות
לפחות אני יותר ישים לב להוצאות כדי שהסכום יגדל...
אולי יום אחד אני אחליט ששווה לי ללמוד על השקעות למינהם
תודה רבה!
כמו שאמרו כאן- הכי חשוב ללמוד ולהבין מה את עושה עם הכסף שלך, כי לכל אחד יש תוכניות, אופי ותפיסות עולם משלו, ואין פתרון שנכון לכולם.
יש לי שתי הצעות בשבילך, ושוב- אלה הצעות ללכת ולברר מה הם אומרות ואם זה מתאים לך.
1. אם את הולכת ללימודים עכשיו ולא להתחיל לעבוד בקרוב, תתחילי להפריש עצמאית לפנסיה, אם עוד לא התחלת. זה אמנם לא קשור ישירות לשאלה שלך, אבל אם תבחרי באפיק של התמקצעות בתקופה הקרובה זה מאוד ישנה לך, כי בסוף ההבדל בין מי שהתחיל לחסוך בגיל 24 למי שהתחיל לחסוך בגיל 30 הוא מאוד משמעותי, עד כמה שזה נשמע מוזר.
2. קופת גמל להשקעה. זה מוצר יחסית חדש, ובגדול זה אומר שאת נותנת את הכסף לבית השקעות שינהל אותו בשוק ההון. את יכולה לבחור מסלול על פי העדפות הסיכון שלך, והיתרון הגדול הוא שהכסף יחסית נזיל ולא "סגור" בכל מיני תוכניות. החיסרון הוא שבניגוד לתוכנית חיסכון בבנק, אפשר גם להפסיד, אבל בדרך כלל בתוכניות הסולידיות זה לא קורה אם אין משבר בסדר גודל משמעותי. חיסרון נוסף זה דמי ניהול שגובה הגוף המנהל- ניתן להתמקחות ומו"מ, אבל בסוף זה גם משהו שצריך לשלם. לדעתי זאת אפשרות שכדאי לברר עליה.
בהצלחה
הרעיון הכי טוב כרגע- לשמור בבנק, או בכל תוכנית חיסכון אחרת, כזאת שאין בה סיכונים (ומן הסתם גם לא רווחים...) ושניתן למשוך את הכסף בהתראה קצרה ובצורה פשוטה.
ואני אסביר:
את עומדת עכשיו בשנים בהם האדם בונה את עצמו. בע"ה תתחתני בשנים הקרובות ותתחילי להקים את ביתך... תשמרי את הכסף הזה קרוב אלייך ותשתמשי בו לבניית החיים שלך!. בתחילת החיים יש הוצאות גדולות (קניית דירה, לימודים (אולי של בעלך שיחיה...)) ואני בטוח שתזדקקי לכסף הזה.
זו דעתי וכך גם עשיתי עם סכום דומה שהיה לי ובסוף הכל הלך לקניית דירה.
יש הרבה מאוד אנשים (מסתבר) שיש להם ביד מספיק הון עצמי בשביל לעשות "סיבוב" משתלם עם קניה-השכרה-מכירה.
מי יאגד אותם לרעיון שלך? מי ישכנע אותי עכשיו לא להרוויח 100 או 200 אלף, רק בגלל שאולי לטענתך זה יוריד את מחירי הדיור...?
לא מפריך את הכלל הבסיסי של ביקוש והיצע. בסופו של דבר, הביקוש מורכב מכלל הרוכשים, אלה שקנו למגורים, ואלה שקנו מסיבות אחרות. אם ההיצע יגדל, הוא יכול לעלות על הביקוש.
ב. כמובן שמבחינת המוכרים הצלחה היא רווח מקסימלי. אבל זה נכון על כל מוצר, ובכל זאת כוחות השוק מווסתים את המחירים. מי שטוען זה לא יכול לקרות בתחום הדיור, צריך להסביר למה.
הבעיה שמדובר עליה שם, היא מחירי שכירות גבוהים.
הבעיה שאתה מדבר עליה, היא בעיה של משכירים, עבור שוכרים זה דווקא פתרון.
הנה נתוני בנק ישראל מהשבוע שעבר. מחירי השכירות הריאליים לא עלו בעשור האחרון.
מי שמתעקש דווקא על בעלות, אכן ישלם הרבה יותר.
כל מה שחותר אליו המאמר, הנדוס שוק השכירות באמצעות חוקים, כנראה נובע יותר מהנטייה הכללית של השמאל לשלוח את ידי השלטון להתערב בכל דבר, והרבה פחות מרצון לפתור בעיה, שכאמור, קיימת רק במוחו.
כי עלייה של השכר הממוצע לא בהכרח אומרת שהייתה עלייה מקבילה של השכר בכל שכבות האוכלוסיה.
אם [לשם הדוגמא] העלייה של השכר הממוצע נובעת מעליית שכרו של העשריון העליון בלבד, אז בשאר העשיריונים קשה יותר היום משמעותית לשכור דירה. [ולעשריון העליון קל יותר, וזה לא כ"כ חשוב].
נתון רלוונטי יותר, ועדיין לא משקף לגמרי, הוא השכר החציוני [שמחצית האוכלוסיה מרוויחים עד אליו].
בבקשה:
והנה ביותר ברור - השכר החציוני עלה יחסית לשכר הממוצע:
יש כאן גם שיפור לכלל הציבור, וגם צמצום פער. כל זה תוך כדי שעלות הדיור נשארה כשהייתה.
כלומר - סך הכל יכולת הציבור כולו, מכל העשירונים, להשיג דיור, השתפרה.
חבל שלא מצאתי, היה כתבה בדה-מרקר לפני מספר חודשים שהראתה שיפור גם במדד ג'יני.
הבעיה היחידה היא טירוף המרדף אחרי בעלות על נדל"ן.
מי שיוותר על זה, פתאום ירד ממנו הלחץ הכלכלי
ההפרדה בין שאלת הדיור לשאלת הבעלות על נדל"ן היא לא מדוייקת.
כי רכישת דירה היא אחת הדרכים להשגת דיור, ובנסיבות מסויימות היא דרך משתלמת יותר מבחינה כלכלית [לטווח ארוך].
מאחר שהדרך הזו נהייתה יקרה יותר, הרי שמי שפעם הדרך הזולה לדיור עבורו הייתה רכישת דירה, עכשיו צריך לשכור דירה, שזה יותר יקר עבורו, או לקנות דירה במחיר יותר יקר מפעם.
[ואגב, באופן טבעי היה אפשר לצפות שיהיה יחס ישר בין גובה מחירי השכירות לגובה מחירי הדירות, בגלל שזו עלות נוספת על רוכשי הדירות להשכרה, מחד, ומאידך היא מקשה על השוכרים לרכוש דירה לעצמם. חשבתי למה זה לא כך, ועלתה לי השערה מסוימת שאולי אכתוב בהמשך].
זו טעות כלכלית קשה, והיא הבסיס לפיקציה שקוראים לה התייקרות הדיור.
רכישת דירה היא נטו השקעה כלכלית, כל הסתכלות אחרת היא התפנקות של עשירים.
מי שרוצה להתפנק על דירה בבעלות למרות שזו השקעה רעה, שיבושם לו. רק שיפסיק להתלונן.
עוד כתבת:
"ובנסיבות מסויימות היא דרך משתלמת יותר מבחינה כלכלית [לטווח ארוך]."
זה בהחלט לא נכון בשוק יקר\בועתי.
אמנם כתבת "בנסיבות מסוימות" וזה אמנם נכון, אבל רק למי שיודע את העתיד.
כמו כל השקעה אפשר להרוויח או להפסיד, ואם זה לא משתלם, אל תשקיע.
כשעדר שלם הולך על השקעה למרות שבאופן רציונלי היא איננה משתלמת, ונותנת תשואה גרועה, זה מנפח בועה, וכמובן שזה מזין את עצמו, כי נהירת העדר מעלה מחירים.
אבל בסוף כל בועה או דועכת או מתפוצצת.
בהצלחה.
אגב גם שוק ההון לעיתים יקר, לא שמעתי על מישהו שמתלונן על זה.
העובדה שהציבור יודע להשקיע רק בדבר אחד אינה בעייתו של משלם המיסים.
צריכה להיות ירידה במחירי השכירות.
רכישת יתר של דירות, מקטינה את הביקוש לדירות להשכרה, ומעלה את ההיצע.
אם זה לא קרה, זה אומר, עד כמה שאני מבין, שלפחות חלק מעליית מחירי הדיור נובעת ממחסור אמיתי בדירות למגורים.
[ייתכן שישנו גם מרכיב בועתי, אבל ישנו גם מחסור אמיתי].
יש עוד נקודות שיש לי מה להגיב עליהן, אולי בהמשך.
איסור על פרסום הלוואות? איסור על ריביות גבוהות?
[כשלב ראשוני, הייתי מציע להפעיל אכיפה משמעותית כנגד הדרכים העברייניות שמשמשות לגביית חובות בשוק האפור. ייתכן שאכיפה כזו תגרום גם לצמצום תופעת השוק האפור בכלל].
בסופו של דבר, התנהלות כלכלית נכונה תישאר בתחום של האחריות האישית של האדם.
גם במסגרת הבנקים, אנשים יכולים לנקוט צעדים מאוד לא חכמים, ולסבך את עצמם, אבל לא הייתי רוצה שיהיה צורך באישור של פקיד ממשלתי שיחליט האם המטרה למענה לוקחים את ההלוואה מוצדקת מספיק.
אם כל חייל וחייל היה במשימה לעצמו, לא היה צריך מפקד [אא"כ החייל לא מספיק חכם]. בגלל שזה צוות לא מספיק שכל חייל יפעל בצורה הגיונית, אלא שהם יפעלו בצורה מתואמת, ולצורך כך צריך מפקד אחד.
ההחלטה של כל יחיד האם לקחת הלוואות, לא צריכה להיות מתואמת עם אחרת. [בניגוד לנסיעה בכביש, שדורשת תיאום מסויים, ולצורך כך השלטון מציב רמזורים].
ב. השאלה האם הציבור מטומטם, צריכה להיבחן אמפירית..
הסכומים שהם נותנים רחוקים מאוד מהדרוש לרכישת דירה. [וגם, לא לכל אחד הם נותנים].
מישהו שמע / ניסה?
מתלבט עכשיו אם כדאי להשקיע יותר כסף ( ואולי כפול אפילו) בשביל אוטו טוב יחסית שיצרוך פחות דלק כמובן, ואז יתקזז לי הדלק עם ההשקעה בעצם..
מקווה שמובנת השאלה.
אשמח לשמוע!
וכמה אתה הולך לנהוג בו!!
אם העבודה שלך זה הרכב ואתה תסע עליו בין 45 ל60 אלף בשנה ברור שעדיף להשקיע יותר ואולי אפילו לקנות יד ראשונה במימון מלא מהבנק בהחזר חודשי של 1300 1400 ש"ח בחודש!
אבל אם תעשה במקס' 20 30 אלף בשנה תקנה רכב בתקציב שלך ואל תקפוץ מעל הפופיק
ברור שצריך לעשות בדיקות והכל
אבל יש רכבים מצויינים של שנים 2007-2012 במחירים סבירים מאד ולא נורא זללנים!
הבנתי שלהתרחק יותר מסיטרואן ורנו מגאן נגיד כי אין להם שוק ככ..
תאמת שלפני התגובה שלך חשבתי על טויטה פריאוס אבל הוא ממש יקרם היום. הוא לוקח אחד לעשרים אבל עדיין כנראה לא ישתלם..
נניח שאתה עושה 20000 ק"מ בשנה. זאת הערכה בלי להכיר אותך, אבל סבירה בגדול.
עכשיו בוא נקצין קצת, אם תקנה פריוס 1 ל-20 תצרוך 1000 ליטר בשנה, אם תקנה רכב ישן שעושה 1 ל-10- תצרוך 2000 ליטר בשנה.
ההבדל לשנה הוא 1000 ליטר, שזה 6000 שח. אם תחזיק את הרכב 5 שנים מדובר על 30000 שח, תוריד איזה 6000 שח על סוללה היברידית שבטוח תצטרך להחליף מתישהו בתקופה הזאת- יצא לך הפרש של 24000.
הגיוני מאוד שזה הפרש קטן יותר מההפרש בירידות ערך בתקופה הזאת, תלוי בשנתון של הפריוס ובמחיר של הישנה שאתה מעוניין לקנות.
לגבי פריוס או היברידי- קח בחשבון שהחסכון המשמעותי הוא בעיר, בנסיעות בין עירוניות זה פחות מורגש. אז תלוי גם באופי הנסיעה שאתה צריך.
אולי מדי כמה שבתות להורים.
כרגע בלי ילדים.. אבל רוצים שיהיה מרווח לקראת ילדים שיבואו בע"ה.
איזור מישורי..
לגבי תקציב חודשי אין לי מושג. אף פעם לא יצא לי להחזיק רכב אז אני לא יודע כלום לגבי החזקה שלו.
עדיף אוטמט אבל גם ידני זה אחלה!
תודה!
המכולת יותר יקרה, יותר הוצאות נסיעה והסעות לילדים.
אם לעבור לישוב זה בגלל איכות חיים (מסויימת... כי נסיעות לא מוסיפות לאיכות חיים), לא בגלל שיקול כלכלי.
או שאתה רוצה לנסות להיכנס לתחום ברצינות, תוך השקעת זמן, למידה, ונכונות לקחת סיכונים לגבי ההשקעה?
אי אפשר להשקיע ברצינות בלי ללמוד.
מתוך מה שהוא כתב - ממליץ הרבה יותר על הבלוגים.
הרבה פחות על העתונות.
מה עם איכות האוכלוסיה? מוסדות לימוד? חברה? מקומות עבודה? משפחה?
למה לבזבז זמן על נסיעות?
כמה זה יותר זול לעומת העלות של החזקת רכב.
חוץ מזה, אם מגורים במקום רחוק פוגעים בשעות העבודה [למשל], צריך לקחת גם את זה בחשבון.
ספציפית זה למשל:
דגם E14 18W 56LEDs
בנוסף לכך כדי שיאיר נורמלי נאלצתי לקחת דגם עם יחסית הרבה נורות - מה שכבר הגיע ל 18W. מדובר על מנורה גדולה בסלון עם 3 נורות כאלה. סה"כ 54W.
ה 18W הזה כבר לא יותר חסכוני לי מנורה פלורסנטית.
יש לך המלצה ל brand ספציפי? כי לי כולם נראו אותו דבר.
קניתי נורות כאלה, והן באמת חלשות יחסית.
אני מרוצה מזה שהן חלשות במקום שבו הן נמצאות אבל ללא ספק לא אקנה את הדגם הזה שוב.
תנסה את 5630, או 5050 הוותיק יותר.
אין באמת brand להמליץ עליו, אבל יש סדרות של נורות. חלקן מוצלחות וחלקן לא.
עוד דבר - נורות LED לא אוהבות חום. יכול להיות שגוף התאורה שלך סגור מדי ואז זה בעייתי קצת.
והאיכות תהיה תלויה ביצרן
שמספר הסדרה זה גודל הנורות.
למשל 5630
5.6mm * 3.0mm
הונאה בפרטי הלואה
שלום וברכה,
הוזקקתי להלוואה לתקופה קצרה-
וסכמתי עם חברת אשראי ידועה על הלוואה-
סיכמנו בטלפון שישלחו לי שליח עם חוזה- וכו'-
בבוקר אחר- כך- כבר הסתדרתי ללא ההלואה-
שאלתיו-האם אפשר לבטל?
אמר לי- שכבר אי-אפשר-היות וסיכמנו בטלפון-
ואני הוקלטתי, [נראה לי-שקר- נכון?]
לאחר- שחמתי על החוזה-
ראיתי שהוא גם הונה אותי בפרטי העיסקה-
היות- ואמר לי על סכום עמלה מסוים- כולל השליח-
והתברר- שזה לא כולל,
ושאלתי היא- האם אוכל- חוקית לבטל עכשיו?
אציין- שהכסף-כבר הועבר לחשבוני-
האם פשוט אוכל להחזיר-לחשבון ממנו בא-
ולהפטר?
אשמח לתשובה מהירה.
אבל בשיחה- שאלתי ברור-
האם הסכום כולל הכול-
כולל השליח וכו'-?
ואמר-כן- ובסוף התברר שלא
טעות ידועה ומוכרת שהרבה אנשים נתקלו בה.
לגבי איך לצאת מזה - הייתי מתייעץ עם ארגון כמו פעמונים. הם מן הסתם מנוסים ברוע הזה מאחר והמשפחות שהם מטפלים בהן נוטות לעשות את הצעד הרע הזה.
את לא צריכה מהם סיוע כספי - רק מישהו שכבר עשה את זה פעם אחת.
אגב, אני גבר...
לא גבוהה בכלל, [גם עם התוספת שהעלימו ממני...]
רק שבסוף הסתדרתי בלי-
ולכן רוצה לבטל-
השאלה היא- האם הונאה- בפרטים-
זה עילה מספיקה לבטל?
וא"כ, איך עושים זאת?
לדעתי תכתבי מכתב/מייל שבהצעת ההלוואה לא הביאו לידיעתך את מלוא התנאים והעלימו ממך את הפרטים 1, 2, 3. ועל כן את דורשת להחזיר באופן מידי את ההלוואה.
תעשי זאת כמה שיותר מהר.
פניתי למי שמכר לי את ההלואה-
אך הוא לא התייחס,
אז בזכות עצתך- פניתי-
לחברה בעצמה-
מה שכנראה- גרם לו-
לסוג של פדיחה-
מיד קבלתי טלפון ממנו-
ואמר לי- איך אוכל להחזיר-
תוך קיזוז של חצי מהריבית,
עכשיו, אני מתלבט- האם לשלם את הריבית שהם דורשים-
ולגמור עם הכאב- ראש,
או להתעקש עד הסוף-ולשלם רק את הקרן?
[הריבית היא- 220]
שנהנית מההלוואה, לפני שפנית לביטולה, אתה חייב לשלם ריבית.
לוותר על הריבית. תכתוב את התאריך שבו פנית לסוכן לביטול.
עצם זה שהם לא התיחסו ולא איפשרו לך להשיב את הכסף, לא אומר שאתה צריך לספוג ריבית.
את אלה שמעוניינים להתגייר , יש לקרב. אם הם באמת יתגיירו, וירצו לעלות ארצה, זה יהיה פתרון מצויין לבעיה הדמוגרפית ביהודה ושומרון, בגליל ובנגב. אפשר אפילו להביא לידי כך שיתיישבו בעבר הירדן המזרחי [יש להניח שמאחר שהירדנים לא יראו בהם יהודים, הם יניחו להם להתיישב שם. למרבה הצער, אין להמליץ על סיני כל עוד דאע"ש שם.
אין להיבהל מזה שמספרם רב, ושאם כולם יבואו -- לא יישאר מקום ליהודים ששמרו על יהדותם כל אותן שנים, מכיוון שרובם רואים את עתידם בברזיל. הם רק רוצים שיכירו בזה שהם צאצאי יהודים, ולכן -- הם, בעצם, יהודים.
גם את אלה שיכולים להוכיח שהם יהודים, [כל אישה והבת שלה אחריה עד ימי גירוש ספרד מצד אחד, ועד ימינו אלה מצד שני,] עדיף לראות בהם מועמדים לגיור כדי להימנע משאלות של ממזרות.
אין לגייר את אלה שממשיכים להאמין בישו. [רבים ביניהם שמדליקים נרות בערב שבת וכדומה.כך שהם שמרו על כמה וכמה סממנים יהודיים, אלא שהם התרגלו להסתיר אותם מפחד האינקוויזיציה שירדה לחייהם עד לאחרונה.] בתוכם יש כאלה שהתחילו לשמור מצוות וללמוד תורה בעזרת האינטרנט.
אולי יהיה מבאס שהמחירים יירדו לאחר רכישה
אבל עדיין יהיה משתלם.
כלומר אם מסתכלים על זה שצריך לחתן ילדים ולנסות לעזור להם ברכישת דירה, אז משתלם שהערך של הדירה יירד ובל תצתרכו גם להיערך לעזרה ברכישה של דירות זולות יותר.
כתבתי על קצה המזלג ואבל נראה לי שהעיקרון נכון
מה שכן לא הכנסתי לחשבון את הנקודה של משכנתא, מי שלוקח משכנתא מכובדת אכן צריך לחשוש מירידה משמעותית בערך
גם אני לפני רכישה, ובונה אך ורק על תשואה מהשכר דירה (זה בדרך כלל לא משתלם באחוזי מימון גבוהים...). כל עליית ערך של הדירה זה בונוס מבחינתי.
קחו בחשבון מה יקרה במידה ו- מחירי הדירות ירדו בכ 10-20%, לא תמצאו שוכרים חודש-חודשיים בשנה, תיקונים ועלויות נלוות. אם אחרי כל התרחישים האלה אתם עדיין מורווחים- תלכו על זה. אם לא- תשקלו אם הסיכון שאתם לוקחים כאן ביחס לסיכוי הנמוך יחסית, אבל אפשרי, שכל הקטסטרופה הזאת תתרחש ביחד, שווה לכם.
בהצלחה
אנו נוטים לקחת מקדם ביטחון משמעותי לפני החלטה לעשות משהו, למרות שאי החלטה / החלטה לא לעשות עלולים להיות הרבה יותר קטלניים.
בפועל הרבה פעמים לא יהיה הבדל בין מי שנפל עקב כך שעשה לבין מי שנפל עקב כך שלא עשה.
אבל הרבה פעמים לא.
לצורך העניין אין הבדל גדול בין הסיכון להפסיד שקל, לבין ההחלטה להימנע ולא להרויח שקל.
במקרה שלנו נגבי הציע לרכוש רק אם העיסקה תהיה ריווחית גם במידה ומחירי הדיור ירדו, לא נמצא שוכרים וגם יהיו עלויות נלוות. זה אומר לוותר על הרבה עסקאות טובות בגלל סיכויים קטנטנים להפסד, משמעותה של החלטה לא ללכת על עסקה טובה הינה בדרך כלל הפסד כסף. בכלכלה רציונאלית לא אמור להיות הבדל* בין ההפסד של הכסף שלא הרווחנו להפסד של הכסף שהיה יכול להיווצר כתוצאה מכישלון (שכאמור במקדם ביטחון כזה סיכוייו זניחים).
אני מזדהה יותר דרך קבלת ההחלטות הנקראת עץ החלטות, מי שרוצה להעמיק שיעיין במצגת תחת הכותרת בניית עץ החלטות
http://u.cs.biu.ac.il/~sarned/Courses/DM/PPTs/Binder1.pdf
*הסתייגות, אין הבדל בין חוסר רווח לבין הפסד כל עוד שההפסד לא ימוטט או ישנה את מצבינו הכלכלי לרעה בצורה קיצונית.
תחת ההסתייגות הזו אני חושב שמה שכתבתי נכון.
במענה ישיר למה שאמרת
אני מכיר הרבה אנשים שחיפשו את הטוב ביותר והבטוח ביותר ולכן לא קנו דירה לפני חמש שנים וכתוצאה מכך הם נשארו עם הכסף ביד אבל התרחקו מאוד מהדירה.
מה שאומר שמצבם הכלכלי הורע משמעותית, וודאי ביחס לחבריהם שקנו אבל גם ביחס למצב שלהלם עצמם עקב השחיקה המטורפת של הכסף עם התייקרות הנדלן.
אפשר לקרוא שוב מה שכתבתי.
הניתוח שלך נכון מבחינה כלכלית שבה מסתכלים על כל סכום שיש ביד כפונטציאל, ואם לא ניצלת אותו- הפסדת. אצל משפחה שמנהלת את החסכונות שלה זה אמנם לפעמים ככה, אבל לא תמיד. אני מאוד מסכים עם הגישה שאומרת שאם לא נעשה כלום עם הכסף פשוט חבל, כי בהסתכלות של עוד 10-15 שנה אנחנו מפסידים הרבה הזמדנויות שיכולנו לקחת במעט סיכונים. מצד שני, זה מאוד מאוד תלוי אופי, מצב משפחתי, יכולת השתכרות, כמות הון עצמי ועוד. אין כלל אצבע, צריך לבחון כל מקרה לגופו.
לכן בהקשר של רכישת דירה, צריך לקחת את כל הפרמטרים בחשבון ולהבין מה מידת הסיכוי שלוקחים ברכישה, ותמורת איזה סיכונים אנחנו עושים את זה. אפשר ורצוי לקחת סיכונים, ולא ללכת על עיסקה רק כשהכל מובטח הרמטית, כי אז לא נעשה את זה. מצד שני, צריך לבדוק טוב מה העלות של זה בשבילנו ומה גודל הסיכונים שאנחנו לוקחים.
לאופטימיתת- אל תסתכלי על זה כסיכון של ההון העצמי שלך, כמו שכתבת. אם תקני נכס יחסית סחיר, תוכלי (כמעט) תמיד למכור אותו במידת הצורך ולקבל את ההון העצמי שלך בחזרה. מה שכן יכול להיות שתפסידי זה ריביות גבוהות לבנק במקרה של לקיחת משכנתא, ירידת ערך של הדירה וכו', אבל לא את ההון העצמי.
מעובדות בשטח,פה במרכז מוציאים בנין של דירות למכירה עוד לפניי הפרסום 80 אחוז מהדירות נמכרו...
צריך להפציץ בדירות פה בשביל שהמחירים ירדו.
שאר אזורים בארץ אין לי דעה .
מה שמונע את יישובו של השומרון, זו ההקפאה המלאכותית.
גם המתנחלים אשמים, כי כאשר אין הקפאה, הם מטילים על רוכשים פוטנציאליים כל מיני הגבלות. לא מבוגרים מדי, ולא בודדים [גרושים, אלמנים, רווקים, לא דתיים מספיק, יותר מדי דתיים, וכו' וכו'...] אילמלא כן, השומרון כבר היה מיושב בלפחות מיליון יהודים! א
אם תהיה התיישבות חופשית, כלומר ירשו לכל יהודי שירצה לבוא ולהתיישב ביהודה ושומרון,ולא רק ירשו אלא גם יעודדו ע"י הטבות שונות, המחירים של הדירות יירדו בכל הארץ, לא רק ביהודה ושומרון.
צריך היה למהר וליצור עובדות בשטח. בין כה וכה, הגיעו אל טראמפ אנשים אחרים ששיכנעו אותו בכיוונים שאינם רצויים לנו: שתי מדינות לשני עמים, ומה שנגזר מכיוון מחשבה כזה: כדי לתת לערביי ארץ ישראל מדינה -- צריכים שטח. איזה שטח? יהודה ושומרון, כמובן. לכן, אסור ליהודים לבנות שם, כי אז לא יישאר מה לתת לערבים כדי להקים את המדינה שלהם. זה, כמובן, אסור שייקרה !
באיחולי חודש טוב אסיים. מי ייתן, ובחודש הזה תוסרנה כל ההגבלות והאפליות, מחירי הדירות יירדו -- ובא לציון גואל...
במידה וזה אחוז חלקי, אז אולי.
כמו כן, תתעקש על בטחונות חזקים, כי בעצם זה הסיכון שלך כאן. הערת אזהרה שקודמת לאחרים, וכל מיני קללות כאלה שאני גם לא מבין לגמרי, אז לא יכול לפרט..
אבל זה הרבה כסף, קח אולי ייעוץ משפטי או של רו"ח לגבי הביטחונות והכדאיות של העיסקה בכלל...
