פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 24)

בספק אם אפשר בכלל לסגור עם הוצאות ביחס להכנסות כאלה את החודש.
לדעתי האופציה היחידה שלכם היא למצוא דרך להגדיל את ההכנסה.

נראה לי שמבחינת בעלי זה מעל ומעבר. גם סטודנט גם אברך וגם עובד.
גם לי ככ אין הרבה כי אני גם לומדת וגם צריכה להיות כל אחהצ בבית עם הילד.. אבל כן עובדת ומביאה 2500(בדכ יותר)
תודה! כמה זוג עם ילד בן שנתיים סביר שיוציא על אוכל?

דלק זה בערך 500-1000 ש"ח בחודש. ממש תלוי באופי השימוש וברכב.

ביטוח זה לא ההוצאה היחידה - יש גם אגרה שנתית, טיפולים ותיקונים. ירידת ערך.

לא חישבת הוצאות נוספות שאני מניח שיש לכם - מים, ארנונה, גז, תקשורת ועוד.

 

נראה שההוצאות שלכם עוברות את ההכנסות בלא מעט.

במצב שלכם יכול להיות שלהרוויח יותר זה קשה מדי, ועלול להתבטא בהפסד לטווח רחוק בגלל פגיעה בהצלחה בלימודים.

 

מכיוון שהמצב כנראה זמני(לא נשארים סטודנטים לנצח), לא בטוח שזה כל כך נורא, אבל מחייב התייחסות.

פתרונות אפשריים:

1. ההוצאה שלכם על מעון מאוד גבוהה. במיוחד שכתבת שאת נמצאת עם הילד בצהריים. זה מחיר ללא צהרון?! כתבת שיש הנחה. אם היא תהיה מספיק גדולה זה יכול לתת הרווחה.

2. עזרה ממשפחה אם אפשר. כמו שאמרתי - אתם לא סטודנטים לנצח. בשנת 2017 לעניות דעתי זה לא בושה, ודאי לא במקרה שלכם שאתם תוך כדי בניית יכולת עצמאית לפרנס, ולא מחפשים להתלות על אף אחד לנצח.

3. להפטר מהרכב יפתור את כל בעיותיכם ככל הנראה. לא נראה לי שאת מחשבת נכון כמה הוא עולה לכם, ואני מאוד מתקשה להאמין שזה פחות מ2000 שקל

לגבי הדברים שאמרת.. עד עכשיו השתמשנו הרבה בכספים שהיו לנו כמו הכספי חתונה כדי לא להגיע למינוס (העדפנו "להלוות" מעצמינו ולא להיות במינוס נראה לי שזה מובן) . ועכשיו הם נגמרו ואנחנו לחלוטין רוצים לעמוד במסגרת הזו. ע"מ להבין איך אנחנו עושים את זה רציתי לשמוע מכם על דרכים להצליח לחסוך ואיך.. אם יש טיפים מועילים. ובעיקר כמה לדעתכם אנחנו צריכים להוציא על אוכל בחודש..

על הנחה אנחנו עובדים.

עזרה לצערינו אין בכלל בכלל.

אם מוותרים על האוטו אז מוותרים על אופציית התעסוקה שלי/ שנצטרך לשלם עוד על מטפלת נוספת לאחר המעון. ברור שאני מעדיפה להיות עם הילד . גרים ביישוב מאוד מרוחק וללא אופציה של טרמפים. תכלס מתקזז עם שכד

גם זה תלוי.. אני מניח ש 1000-1500 שקל בחודש זה נורמלי למשפחה בגודל שלכם.

אבל מה זה יעזור לכם לדעת אם אתם כמו כולם שם או לא?

וגם מה זה יעזור לכם להצטמצם בקניות?

לפי מה שכתבת שהשתמשתם בכספי החסכונות - אתם בהוצאות גדולות משמעותית מהכנסות. עכשיו אתם תתחילו לחפור לעומק מתחת לאפס.

צמצומים מתחילים מההוצאות הגדולות. לא מלעבור מקטשופ אוסם לקטשופ שופרסל.

ההוצאות הגדולות שלכם הם: 1. מעון. 2. רכב.

וכדאי מאוד למפות בצורה הרבה יותר מדויקת את ההוצאות וההכנסות שלכם.

 

האם בכלל משתלם לך לעבוד? 

את מרוויחה 2500

מוציאה 2000 על הרכב, ועוד 2800 על הגן(או שהגן הכרחי בשביל הלימודים)

אם התינוק ממש קטן יש אמהות שלוקחות אותו ללימודים - תוכלי לחסוך 4800 שקל בחודש.

תודה בכל מקרה..

יישובים מרוחקים ונסיעות יומיומיות זה פינוק די יקר. שכ"ד שלך הוא כאילו 3000 שקל (כולל הרכב והדלק) ולא 1000.

 

 

אנחנו היינו מגיעים לאזור ה1500 אוכל בחודש.. אבל לפעמים זה קצת מדי... תלוי כמה שבתות אתם בבית.

אנחנו גם כרגע מנסים להקטין את ההוצאות באוכל, אז הדבר שאני מנסה לעשות זה תפריט לכל השבוע

ואז קניה אחת מרוכזת לכל השבוע (או שתיים..תלוי, אנחנו בלי אוטו),

מנסים לראות איזה מוצרים אנחנו לא באמת צריכים וסתם קונים אותם...(אצל כל אחד זה משהו אחר..)

משתדלים לעמוד באיזשהו תקציב שהקצבנו לעצמנו לאוכל.

 

בהצלחה 

ואפשר גם בפחות מזה.

וחוץ מאוכל יש מוצרים מתכלים אחרים- כמו נייר טואלט נייר סופג, אבקת כביסה, חד"פ אם צריך, טיטולים אם צריך, מטרנה וכד', שקיות סנדוויץ', סבון, שמפו, משחת שיניים, חומרי ניקיון וכו' וכו'

אבל אי אפשר להיות שבעים איתם.. חח ולא תמיד אפשר בלעדיהם.

אישתי בלי 2-3 פעמים בשבוע בשר (אדום-אדום. לא עוף) היא לא מתפקדת. בכלל, ממתי שהיא בהיריון אני עובד במשלוחים

אני מסתדר גם ב-200 שקל בחודש

תבדוק את החשבוניות...

רק לחם וחלב פעמיים בשבוע לפחות..

ירקות לסלט 

ירקות לבישול

טחינה או גבינה או משהו בסגנון

פחמימה כלשהי- פתיתים/קוסקוס/פסטה/בורגול

קטניות כלשהן אולי?

ואם אתה לא אוכל בשרי אז תוסיף באחד הקטגוריות כדי שתשבע

ושלא נדבר שאתה גבר ולא אישה וצורך יותר אוכל...

בקיצור...עברת את ה200 מזמן.

אתה פשוט כנראה לא זה שמבשל בבית.

בואי נגיד ככה. אם יוצאים מהקניות עם 300-350 שקל אני יכול להסתדר עם חצי מזה (זה הדבר שאני ואשתי הכי רבים עליו)

רק אל תשכח שבסופר אתה ממש לא קונה רק אוכל אלא גם דברים מתכלים אחרים!

אז אולי אתה תשבע במחיר הזה,

אבל לא יהיו לך בגדים נקיים

ולא יהיה לך נייר טואלט או נייר סופג

שמפו וסבון 

ועוד דברים בסגנון

 

נוזל כלים אחת ל... כנ"ל שמפו, כביסה

אם מדברים על אוכל נטו הוא צודק

בקשר לטיטולים ומטרנה דייה לצרה בשעתה ......

או פעם בחודש את כולם. או פעם בחודשיים חלק מהם... תלוי. זה עדיין נחשב הוצאות "מזון" כי את הכל קונים בסופר.

אי אפשר להוריד את זה מההוצאה.

 

או את או בעלך אולי תקפיאו את הלימודים, בינתיים תעבדי בעבודה שמכניסה יותר נורמאלי, ובע''ה כשבעלך יסיים ללמוד ויתחיל לעבוד- תתחלפו. או ההיפך, תסיימי את את הלימודים (אולי באמת זה עדיף כי לימודים עם ילדים זה ממש קשה לאמהות, מי כמוך יודעת..)

שמרוויחים בו טוב בסוף הלימודים, אז עדיף להם אפילו לקחת הלוואה מחושבת לכסות ההוצאות העודפות עד סוף התואר.

אם זה תואר אחר - אולי באמת ההצעה הזאת טובה יותר

אבל אין מצב שנפסיק את הלימודים של בעלי , בכל מקרה האתגר זה שהוא אברך..
המסקנות הן לנסות להוריד רכב.. ולחפש מסגרת אחרת לילד. תודה לכולם על התובנות!

תחפשי אולי סבב אמהות לילדים בגיל שלו,

אולי קצת מאוחר, אבל יש סיכוי שיש עוד אמהות שנתקעו או משהו. 

כל יום אמא אחרת לוקחת את כל הילדים אליה ואז את צריכה להקדיש רק יום אחד (במידה ויש לך כזה)

או לקחת בתשלום מישהי על יום אחד.

 

גיל שנתיים הם חייבים מסגרת.

ואגב ממש ממש לא הגיוני שמעון בגיל שנתיים עולה מעל 2000 שח!!! המחיר של התמ"ת הוא 1800.

גיל שנתיים זה אומר שהוא בקבוצה של הבוגרים.

 

זה עסק פרטי. זכותו לקחת כמה שבא לו

ולא תמיד יש מקום בתמ"ת או יש תמ"ת באיזור

עסק פרטי... יעשה מה שהוא רוצה כנראה. אבל ברוב המקומות יש תמ"ת.

ו2000 שח לוקחים על תינוקות ולא על פעוטות... ככה מקובל. ולוקחים יותר ילדים מאשר בתינוקות...

יש 9 או 10 ילדים על מטפלת אחת לעומת 5-6 בתינוקות ולכן המחיר.

 

וגם בתמת זה לא מחיר אחיד אלא תלוי כל משפחה לגופה.

מי שזכאי ומקבל הנחה זה רק פחות מזה...

הבן שלי היה במעון שנה שעברה כך שמן הסתם לא היו שינויים דרסטיים מאז.

אם המסגרת שאת מתכוונת אליה זה מעון של התמ''ת. בגיל כזה הוא יכול בהחלט להינות ולהתפתח אצל מטפלת או איתך בבית.
אפשר למצוא לו סידור לשעות הלימודים ובשאר הזמן להיות איתו ולכבוד מהבית או לקחת ילדים נוספים לטיפול. כך חוסכים נסיעה ומרוויחים זמן עם הילד.

אוכל- רוב הכסף יוצא על בשר ודגים, לחפש מקום זול לקניה מרוכזת. עדיף להכין לבד ולא לקנות מוכן ולא לקנות כמות שתיזרק.

שנה ותשע.... היה חייב חברה!

ובאמת היה לו ממש כיף במעון.

את יכולה במקום זאת לומר בני שנתיים יכולים להיות במסגרת ולהינות מזה.
אבל לילד בגיל כזה הכי טוב עם אימא- לא אומרת להיות מסוגרים אלא לפגוש משפחה, ללכת לסופר, לקבוע עם ילדים נוספים.

ולהקפיא אחד מהם - את האברכות/תואר שלך או שלו עד לסיום של אחד התארים האחרים,
כך שהעבודה במקצוע תכניס יותר ולא תהיה ההוצאה של הלימודים


בנוסף- למנוע הריון, דעה לא פופלרית אבל זו דעתי.

אם יש אופק להכנסות גדולות משמעותית כתוצאה מהתואר אפשר לענ"ד לחשוב על הלוואה.

אם מדובר על משכנתא - זאת אומרת שיש הון עצמי. יכול להיות שעדיף להשתמש בהון העצמי בשביל מחיה עד סוף התואר במקום לרכוש נכס בכסף שאין.

 

אם אין אופק להכנסות גבוהות משמעותית כתוצאה מהתואר אז אפשר לא לעשות אותו, או לחילופין, למרוח אותו על יותר שנים...

בעזהי"ת

 

לחפש עבודות מצומצמות בשעות אבל בשכר שעתי גבוה יותר. 

מהדוגמאות אליהן נחשפתי כשהיינו אברכים (עד אוגוסט האחרון): 

-חלוקת עיתונים. לילה אחד, כ4-5 שעות שבועיות ותשלום של גבוה ללילה. לא זוכרת מדוייק. רק שיש אצלינו כאלה שהגיעו ל2000 שקל מחלוקת עיתונים לילה אחד בשבוע; בד"כ ליל חמישי בערב- שאחריו ביום שישי אין לימודים בכולל ואפשר לנוח ולהשלים שעות.

 

-קריאה בתורה. בעלי היה קורא המון פעמים; בבתי כנסת שונים הציעו לו בין 100 ל250 לשבת. היה בית כנסת אחד שהוא היה קורא בו כמעט קבוע; זה אמנם הצריך ממנו השקעה- בית הכנסת היה במרחק הליכה של כחצי שעה, בחזור בעליה תלולה, במקום מבודד יחסית (הדרך עברה בהרים שאין ביניהם יישוב. לא במקום מסוכן)- ועדיין היה הולך פעמיים בחודש, ומביא 500 שקל רק מזה. 

 

-לימוד נערים לבר מצווה. ישנם תכניות שונות, כמו צהר והכותל. הם מכשירים אותך, מפנים אליך נערים, ועבור 8 מפגשים של 45 דקות/שעה אתה מתוגמל ב700 שקלים. היו תקופות שבעלי היה לומד גם עם 3 נערים במקביל, וככה כמעט כל חודש היו לנו עוד 700 שקל.. 

 

-לסטודנטים- הרבה פעמים מחפשים מתרגלים, מתגברים לתיכון, מלמדים-וירטואליים. יודעת שאחי, גיסתי, אחותי וגיסי עובדים במקומות כאלה ומרוויחים 70-80 שקל לשעה; או כמו שאחי הגדיר את זה- פעם שלחתי לו הצעת עבודה לאיזה מקום, בקרבת האוניברסיטה שלו, ב55 שקל לשעה; ענה לי "אני לא עובד בסכומים כאלה.."

 

-אני כשהייתי סטודנטית (ועד עכשיו) עובדת באתר אינטרנט, מהבית, בערבים ובזמן השיעורים..

אם אפשר לשאול

למשל כתיבת סתם עריכה לשונית בדיקת מבחנים. ולהיות יצירתיים... מילגות בלימודים.
לקנות דברים בסיטונאות בזול לא לקנות מהשלא צריך. לחפש מבצעים. לבדוק חבילות סלולריות וגךישה אפשר לחסוך שם הרבה
ביטוחים למיניהם... השאלה היא לא רק איךמוסיפים הכנסות אלא גם איך מורידים הוצאות....

השאלה אם יש לכם זמן לזה.

כי בד"כ זאת לא עבודה קבועה אלא תלמידים מתחלפים.

או שתמצאו מקום שמספק תלמידים ואת רק באה ללמד.

.*יש מקומות שרוצים מדריכי חוגים שזה יכול להגיע ל50 שח לשעה אולי יותר..תלוי.

*אם התחום לימודים של אחד מכם יכול להיות קשור לחוג לילדים כלשהו אפשר לפתוח חוג, או דרך מתנס או -פרטי- שם הסכום לשעה יכול להיות גבוה ככל שיש יותר תלמידים.

*קייטנות פסח/חנוכה/ כל מועד אחר שהילדים בחופש וההורים לא. ההורים נהנים ואת מרוויחה.

 

קשה מאד למצוא עבודה בתור סטודנט שרוב הימים לומד... אם מאד לחוץ לכם ואין לכם עזרה מההורים או משהו, הייתי ממליצה לבדוק אם אפשר לדחות קורסים לשנים אחרות או לעשות אותם מקוונים... וככה לפנות עוד יום לעבודה.

וגם חפשו מלגות! אפילו אם זה מותנה בשעות התנדבות או משהו... 

בהצלחה!

ותראו איפה אתם יכולים לחסוך בהוצאות הגבוהות כמו שכ"ד- לגור במקומות ששכר דירה נמוך יותר, לגון בקראוון אם יש אופציה ואם יותר זול... וכו' . חבילות סלולר-לעבור כל פעם למבצע משתלם, בקשת הנחה בארנונה, מס הכנסה שלילי וכו' 

למשקיע המתחיל עדיף ללמוד את הנושא לפני שהוא משקיע ולא לעשות עפ עצות ושמועות בפורומים. נגו אנשים כאן מבינים קצת. אבל לא מכירים אותך. את הצרכים שלך את האופי שלך את ההיסטריה שתתפוס אותך אם השוק יתרסק את הנתונים הכלכליים שלך...

אם אתה שואל על חיסכון היה על מה להמליץ (וגם אחרי שתפרט יותר) אבל להשקעה? תשקיע כמה שעות טובות בללמוד, זה ההשקעה הכי משתלמת.

לגבי ג תלוי בעמלות... עקרונית יש עמלות מינימום בבנקים והם אוכלות את ה תשואה בסכומים קטנים. בבית השקעות לדעתי לא תוכל לפתוח חשבון עם הסכום הזה. אולי אני טועה אבל זכור לי שיש הגבלת סכום גבוהה יותר... אן אתה מפזר סיכון על כמה השקעות אבל אז משלם עמלה גבוה יותר-אז לא שווה הפיזור סיכון.
מלבד שתעודת סל/קרן נאמנות ועוד שלל מכשירים פסיביים מגלמים בעצמם פיזור סיכון מסויים.

לגבי א מה זה תעודת סל- אשאיר לך ללמוד לבד.

א. תעודת סל היא התחייבות של הגוף שמנפיק אותה לשלם, בהתאם למדד מסויים, של אגרות חוב או של מניות.

אם המדד הזה עולה היא עולה, ואם הוא יורד היא יורדת. 

אג"ח זה חוב והחברה [או המדינה] שהנפיקה את האג"ח משלמת אחוזי ריבית בהתאם למה שנקבע מראש, והסיכון רק מצב שהחברה לא תוכל לפרוע את החוב. גובה הריבית נקבע בהתאם לסיכון. חברה שהסיכון שהיא תפשוט רגל גדול, משלמת יותר אחוזי ריבית על אג"ח שלה.

ב. השאלה היא לא כ"כ גובה הסכום, אלא טווח הזמן של ההשקעה, והנכונות לקחת סיכונים.

ג.

בעיקרון, פיזור מקטין את הסיכון, אבל בסכום כזה היכולת לפזר את ההשקעה מאוד מוגבלת, גם בגלל העמלות וגם בגלל שיש סכום מינימלי לפעולה, והדרך העיקרית לפזר את ההשקעה היא תעודת סל/קרן נאמנות, שמפזרת את ההשקעה על פני אג"ח/מניות רבות.

 

כמה כסף נשאר בסוף בשביל לחיות.

 

(נטו חוקי, כמובן, הם לא יודעים הרי להחשיב כסף שחור וגם לא יודעים להחשיב אם הוא היה בעשירון הראשון שנה שעברה אבל עשה הפסקה בעבודה וחי טוב מהחסכונות שלו).

נמוכה יותר,
ולעומתה אדם שגר בגפו צורך יותר.

אם את רוצה ייעוץ השקעות תלכי ליועץ השקעות.
אם מה שחשוב לך זה מידת הכשרות תתיעצי עם הרב שלך מה מוגדר ככשר אצלו

ומה הסיכון להפסד שמסוגלים לקחת.

בהתאם לזה, אפשר לבחור את כיוון ההשקעה. (כשאחת השאלות המרכזיות היא אחוז המניות).

 

אחרי שבוחרים כיוון, אז צריך לבחור באופן ספציפי במה להשקיע. וכאן נכנסת שאלת הכשרות.

אחר הם מציעים הלוואות טובות

נותנים לבנקים לעשות תחרות מי נותן הלוואה בריבית יותר נמוכה.

 

 

אסביר בקצרה(אלק בקצרה)
מחיר למשתכן נותן 2 הטבות בעצם. א הנחה של מאתיים-שלש מאות אלף שח במחיר הדירה. ב לא צריך 20-30 אחוז הון עצמי אלא מספיק עשרה אחוזים בלבד.
לכאורה ממש ממש שווה. אבל...
קודם כל, קבלן שאי אפשר להתמקח ולבקש ממנו שינויים במפרט (גם כאלו שלא עולים לו כלום) או הנחות, קבלן שלא מעניין אותו אם אתה מרוצה או לא הרי אם אתה לא מרוצה יש עוד 20,000 אנשים בתור אחריך שמתים לקבל אותה. מה שמובל למפרט וביצוע גרוע נוקשות שלא קיימת בשום מקום לגבי התאמת הדירה ללקוח (למשל אני רוצה מטבח יותר קטן וסלון גדול יותר אין הבדל במחיר איפה לשים את הקיר. אבל א"א לבחור. ככה עושים אח"כ תשלם על שיפוץ עוד עשרות אלפי שקלים)

למה זה קורה? כי לא כמו בשוק הפרטי ששם אם אתה לא מרוצה אנשים שומעים והוא מקבל בקורות רעות. כאן אנשים בתור אליו, הוא לא עובד על שיווק כזה בכלל. כאן הוא עושה מה שבא לו ואכן לאחרונה בית המשפט הקפיא פרוייקט לאחר שדיירים תבעו על הנושא הזה בדיוק - מפפרט גרוע וחסר גמישות. כיוון אור אוויר אחד או 2 דירות צפופות ולא פונקציונאליות. קיצור הנחה הנחה לא בטוח כלל שהדירה שווה את השווי הראשוני שממנו מקבלים הנחה. וגם אם כן -

 

משכנתא, בוא נדבר על זה רגע. אנחנו מדברים על דירות יחסית זולות אבל עדין בסביבות המיליון פלוס מינוס. כשעל דירה כזו לוקחים רק עשר אחוז הון עצמי המשכנתא פשוט קופצת. ומדוע? כי לוקחים סכום גדול משמעותית. ואת הסכום הזה פורסים על 30 שנה. עם החזר חדשי נמוך יחסית ממה שמסוגלים (כי בכל זאת בין הזכיה ותחילת התשלום לכניסה לדירה עוברים 3-4-5 שנים שבהם צריך לשלם גם משכנתא וגם שכירות...) אם היכולת להחזיר היא למשל 6000 לחודש נצטרך לשלם פחות נניח 4000 בחודש כי אנו צריכים 2000 לשכ"ד כרגע. ואז צריך לפרוס שנים. מה שיקר במשכנתא זה השנים ולא רק הריביות. כל שנה זה עוד המון המון כסף ריבית. מה שגורם לנו לשלם את כל ההנחה ואף יותר ממנה בתור ריביות על אורך חיי ההלוואה, שכירות כפולה למשך מספר שנים (משכנתא+שכירות) ו... ריביות גבוהות באחוז ומעלה מאשר בכל משכנתא אחרת

 

(כי הבנקים מתייחסים לזה כאל עסקא בסיכון גבוה כך שהריביות גבוהות יותר משמעותית והם אומרים זאת במפורש. מבחינתם הרבה דירות במקום אחד במחיר נמוך יגרום ל ירידה בשווי הדירה, קושי במימוש בשעת הצורך בגלל הצפת היצע, סיכון שלא תעמוד בתשלום כשיש אחוזי מימון גבוהים וערבות המדינה שכרגע לא מוסדרת מול הבנקים בצורה משביעת רצון)

 

כל מה שכתבתי לעייל מביא אותנו למסקנא די ברורה. אמנם הדירה בהישג יד (אחוז מימון בנקאי גבוה) אך את המחיר המלא ויותר מכך משלמים גם משלמים. בריביות גבוהות. הפרוסות ליותר שנים, ובעצם אם הרווחנו 250,000 שח הנחה שילמנו 500,00 שח על זה שהריביות גבוהות ונאלצנו לקחת משכנתא ליותר שנים. מי שיש לו ביד את מלוא הסכום - לא דיברתי עליו בחלק של המשכנתא , אך לגבי המפרט וירידת ערך הדירות באותו פרוייקט (מלבד לדעתי הפרוייקטים בי-ם ובמרכז ממש)

 

דבר נוסף לא פחות חשוב הוא ירידת הערך היחסי של דירה חדשה לעומת דירה יד שניה ומשופצת. דירה חדשה שנמכרת אח"כ  לא עולה באותם אחוזים כמו דירה שנקנתה ישנה ונמכרת לאחר מכן. כמו כל דבר, הורדת את הניילונים, הורדת את הערך. מכיוון שהערך עולה אז זה פחות מורגש אך עדיין משפיע. לקנות דירה יד שניה יחסית חדשה במצב טוב זה השקעה הרבה יותר רווחית מה גם שאפשרי לחוש את השוק באיזור ולא לנחש שכירויות עלות דירות וכו. כי הפרוייקט כבר קיים ומתפקד. מומלץ דירות בנות 5-15 או יותר מכך שעברו שיפוץ יסודי (צנרת, מטבח, חשמל, שירותים אמבטיה) יש הרבה כאלו שהרבה יותר משתלמות.

 

לגבי מי שרוצה לקנות להשקעה - טוב... לא צריך להאריך. שילמד מחסרי המזל (או השכל) שקנו להשכרה בחריש... השכירות יורדת פלאים כשהרבה קונים להשכרה... יש הרבה היצע  (שוב מלבד י-ם ומרכז) 

 

קיצור בעיני מחיר למסתכן היא תכנית ממשלתית הזויה חסרת מעוף ווודאי שבראי כלכלה לאומית היא ממש מפגרת. לא מורידים מחירים בהגרלות!!!! את זה עושים בלוטו כבר שנים. לא ראינו עשירים מזה. זה מדיניות שלא עובדת. רק מקפיאה את השוק ותגרום למחירים אח"כ לקפוץ שוב לשמיים. כמה זוגות מחכים שנה שנתיים לזכות ובינתיים הדירות עלו והם מתרחקות מהם. ואם היו קונים לפני שנתיים בלי הנחה היה יוצא להם זול יותר. ואחרי השכיה עוברות שנים עד הכניסה. ואז למה נכנסים? וכמה משלמים ריביות. הזוי שזה מה שיש לאנשים במשרד האוצר להציע...

 

מקווה שעזרתי

מחיר למשתכן בהרצליה: עשרות זוכים עתרו נגד תכנון הפרויקט

האם הרוכשים של מחיר למשתכן לא יגורו בדירות שקנו?

דמרי על מחיר למשתכן: "בתוך שנה אני צופה קטסטרופה"

ותחפשו לבד...

והכי חשוב תפתחו מחשבון משכנתא ותחשבו הפרשים אפילו עם אותם ריביות על החזרים חודשיים שונים סכומים שונים ושנים שונות ותראו כמה "מרוויחים" מעשר אחוז מימון עצמי בלבד

המלצה אישית- אל תנסו לקנות להשקעה.

זאת הזדמנות לקנות בית עבור זוגות עם הון עצמי לא גבוה, ומצד שני צריך לקחת בחשבון שאין אפשרות לעשות שינויים במפרט הדירה ובתכנון.

מכירה שתי משפחות שזכו ועברו בקיץ לבית שלהם, ועוד משפחה שזכתה וקנו להשקעה.

ישנן הרבה קרנות  ותעודות סל שהן אקטיביות לחלוטין, למעשה, רובן כאלה.

כמו כן אפשר להשתמש באופציות גם להחזקת פוזיציה פאסיבית.

 

אצלי מדובר בעיקר על קרנות סל זרות, עוקבות מדדים, זולות מאוד בדמי ניהול.

גם קרנות נאמנות ישראליות מחקות באות בחשבון מבחינתי, אבל רק לצורך מעקב אחרי מדד ישראלי, מה שעדיין לא קיים בצורה זולה בקרנות זרות. וגם זה ממש בקטנה.

כוונתי היתה לקנה ושכח מה שנקרא. שזה בדכ עוקב מדד וכו או התעסקות וכניסה לפרטים ומצריל מעקב והתעסקות
(ברור שחוזים עתידיים ואופציות הם אפשרות לסולידי אבל זה מצריך התעסקות וזה לא פאסיבי)
או שלא הבנתי את כונתך...

שאתה כותב שחוזים עתידיים דורשים התעסקות ולכן זה "לא פאסיבי" - זו אינה הטרמינולוגיה הנכונה.

 

השימוש במילה פאסיבי לא מדבר על מידת הטרחה של המשקיע, אלא עמדה שהוא נוקט או מסרב לנקוט לעומת השוק. כלומר האם אני מתיימר לדעת מה מניה מסוימת תעשה, או אפילו איך השוק כולו יתנהג בעתיד.

המשקיע הפאסיבי ימנע מלהמר על מניה מסוימת אלא "ירכוש את כל השוק" - כלומר איזשהו נייר ערך שעוקב אחרי מדד מסוים.

משקיע פאסיבי גם יימנע מלהמר על מהלך השוק ככללו, ולא יצא בפאניקה מהשוק כשמתחילות ירידות. כמו כן הוא לא יטה את אלוקציית הנכסים שלו לטובת מניות כי "עכשיו תקופה חזקה בשוק", אלא יקבע אסטרטגיה, וידבוק בה, תוך כדי איזון פריודי.

 

ענין הטרחה אמנם לא שייך פה, אבל זה אכן נכון שבאסטרטגיה פאסיבית, בצירוף לכלים פשוטים(קרן עוקבת מדד) מידת ההתעסקות תהיה קטנה מאוד, ואף מכנית לחלוטין.

 

בדקי את בנק ירושלים למשל, נותן ריבית יפה(יחסית) לפקדונות.

אם יותר מעשר - קרן מחקה על מדד מניות כלשהו (ישראלי או לא ישראלי), ולשכוח מזה.

אסור להמליץ על ניירות ספציפיים אבל זה כיוון אפשרי.

זה תיק די אגרסיבי, 65% מניות..
הערכת סבולת סיכון היא אחד הדברים החשובים לפני בחירת השקעה.

עם המינון אפשר לשחק.

ההתחייבות שלך לשלם קשיחה, הרווחים שלך תלויים בהרבה גורמים שקשה לצפות אותם.

זה לא אומר שזה לזרוק כסף, אלא שזה סיכון, שכשלוקחים אותו צריך לקחת בחשבון האם מסוגלים להתמודד עם התרחיש הפסימי (מבחינת מחיר הדירות ומבחינת שוכרים וכדו'), והאם הרווח מצדיק אותו.

בינתיים הרווחת, וסביר מאוד שגם בחשבון סופי זו תהיה עסקה משתלמת.

 

אני לא יודע לאן ילכו מחירי הדירות בשנים הקרובות, אבל לא נראה לי סביר שתהיה עלייה קבועה לאורך זמן של 18% בשנה. עלייה כזו פירושה שעוד 15 שנה הדירה תעלה פי 12 ממחירה כיום. זה לא נראה ריאלי, כי צריך שיהיו מספיק קונים שיהיו מסוגלים לשלם מחיר כזה על דירה.

אבל בשביל להרוויח אתה לא צריך עלייה קיצונית של מחירי הדירות, מספיקה עלייה מתונה ושיהיו לך שוכרים לאורך כל התקופה.

 [ובפרט שאתה כבר נמצא במצב שהדירה שווה הרבה יותר מאשר ברגע הרכישה].

ברור דזה לא הקצב. מצד שני דירות כבר הכפילו ערך ב3-5 שנים. ברור שלא לעולם חוסן ואכן זה לא יתמיד כך לנצח. אבל, אני די חורש את השוק והמחירים ביוש בנסיקה... ולכן פתחתי את השרשור. בהמלצה לבדוק אופציות ביוש.

ולגבי שוכרים. א הרבה תפילות. ב עושים השתדלות וקונים במקומות מבוקשים

חמי וחמותי קנו דירה לפני 24 שנים. היום היא שווה פי 10...
הזוי אבל קרה.
לגבי משכנתא. שמים בצד בשביל זה... שלא יהיו הפתעות. סיכון אכן יש. אבל. בלי סיכון אין סיכוי. המשכנתא מביאה למינוף בריבית מצחיקה להלוואות מינוף להשקעה ובפרט לא בכאלו אחוזי מימון.

קשוח, אבל הגיונילא לקחנו התחיבות לא נורמלית. זה סדר גודל של 2000

בשנים של אוסלו היה אינפלציה של אחוז-שניים בחודש. היום האינפלציה היא אחוז-שניים לשנה.

זה אולי המקום הכי רווחי שאני יכול לחשוב עליו.
אולי לא תהיה אותה תשואה אבל ביקוש יישאר.
שונה הדבר במקומות רבים שבהם יש תכנון ממשלתי לאספקה מאסיבית של דירות ושאי אפשר לצפות שם לרווחים כאלו על לקיחת המשכנתא.
המקום העיקרי שבו אולי העסק ימשיך להתנהל באותו קצב זה ערים חרדיות שבהן דירות תשווקנה במחירי יעד זולים במיוחד גם בעתיד, אבל סביר להניח שרכישות מרוכזות דרך חצרות וחסידויות תיעשינה באופן שחוסם ככל האפשר כניסת משקיעים.

ואין בה תכניות ממשלתיות לבנייה מוזלת.
תמיד יישאר בה ביקוש כי הבנייה בקושי מספיקה לריבוי הטבעי שלא לומר תושבים מבחוץ.

מכרז מחיר למשתכן ראשון ביהודה ושומרון - שבוע אחרי הפיגוע בקריית ארבע

יש הבדל גדול.
מעשה הרמייה המגוחך שקרוי "מחיר למשתכן" סופג בימים האחרונים ביקורת קטלנית מכל כיוון. חפש גלובס "כחלון משחק פוקר בלי קלפים".

והסתבכו, בגלל שהשמאי תמחר את הדירה בזול יותר מכמה שהם חשבו שהוא יתמחר אותה, שזה אומר שהם צריכים לגייס עוד 100-150 אלף שקל למשכנתא.

 

אני נגד לקנות כחלוניות. השוק יודע לתמחר את העיוות שביצירה שלהן.

עם זאת, יש בהחלט אנשים שזכייה תהיה להם משתלמת. אפילו מאוד

כל מי שחושב להשכיר אותה, או למכור אותה אחר כך הולך לאכול אותה - לדעתי.

אני נגד. יש חולקים ואני חושב שהם טועים - חיסכון השקעה וצריכה

 

הסיפור של משכנתא הוא נכון למי שאין לו את רוב הסכום. לא חושב שתהיה בעיה לקחת משכנתא למי שיש חצי מערך הדירה ומעלה.

 

שינויים בדירה - מסכים במאה אחוז.

 

שכירות - אתה יודע מה דעתי על הכחלונים האלה, וכנ"ל על הסיכון למכירת הדירות בעוד חמש שנים כשיפקע האיסור למכור אותן לכל השכונה, ולא רק לבניין שלך.

 

 

מי שמוכן להסתפק במה שהקבלן מציע כמות שהוא,  יכול להנות מהדירות האלה. אחרת? להתרחק.

לבחור בשוק החופשי יד שניה שלא יצטרך לחלק את ההחזר משכנתא על הרבה שנים כי צריך לשלם שכירות עוד מספר שנים וזה מצמצם לו את היכולת להגיע למיצוי ההחזר החדשי וצמצום שנים במשכנתא

 

שמח שעוד אנשים חושבים כמוני

יש לי דודה שכפרנציפ לא רצתה לקנות חדש. העדיפה לקנות מוצר שרואים ולא חלומות על נייר.

זוגות צעירין. שבי חברון, ישיבת ניר, 2 מדרשות לבנות ושלוחה של. מכללת אפרתה. הרבה מגיעים לכאן רווקים, מתחתנים ורוצין להשאר. הקריה נשארת צעיאה עם הרבה התחדשות. מרחק סביר מאד מירושלים ות''א. יחסית ליוש יש כאן שירותים ציבוריים מצויינים. קופח גדולה 2 סופרים מתחרים. איזור תעשיה מפותח. מרכז מסחרי קטן וצמוד. בריכה חדר כושר מתנס פעיל סיפריות גדולות ופעילות ישעבה תיכטנית אולםנה גנים מספר בתי ספר יסודיים ותלמודי תורה תחבורה ציבורית שבשומרון רק חולמים עליה (שןמרון, לא בנימין) ועוד משהו חשוב, גיוון באוכלוסיה. לא יישובון שכולם אותו דבר. קל לבחור כאן סגנון. חרדים דתיים חרדלים מזרוחניקים חילונים יש הכל.

אולי קפת גמל להשקעה...

התמונה הגדולה התמונה הגדולה »

הסולידית הסולידית - עצמאות כלכלית דרך פשטות מרצון, חיסכון אגרסיבי והשקעה סולידית

לא תתעשר מזה (העמלות יאכלו לך את הרווח) אבל תתחיל ללמוד איך הבורסה עובדת.

מיסוי על הרווח- במקור?? בדוח שנתי?

יש כל מיני עמלות מינימום לקניה ומכירה שהופכת חלק מהדברים האלה ללא משתלמים.

 

 

אגב, לפחות אצלי -אין עמלות על קניה ומכירה של קרנות נאמנות.

אני יכולה להמליץ לך על 2 דרכים שאני מכירה, איך אפשר שהכסף לא יעמוד סתם בבנק ויגדיל את עצמו בצורה כלשהי.
אני יודעת על 2 דברים.
1. BTB, זה כמו בנק להלוואות לבעלי עסקים, אתה שם את הכסף שלך שם, ומקבל על כל שנה ריבית של 6.83%.
בתור התחלה מורידים לך מהסכום עמלה של 2% ככה שאם תשים את הכסף לזמן ממושך זה יכסה את העמלה ותרווח.
אני לא ממש יודעת את כל הפרטים במדוייק אבל זה מותר הלכתית, כי זה לא לווה בריבית, שאלנו את הרב אליהו, לפעמים יש גם מבצעים שאם מכניסים סכום מסויים לא משלמים עמלות וכזה.
ממליצה לך לבדוק ולברר.
2. ביטקון, מטבע דיגיטלי.
אני אישית יותר מפחדת להיכנס לעסק הזה, להגיד למה אני לא יודעת.
אח שלי ממש מבין בזה, ויש אפילו אתר אינטרנט מפורט שמסביר על הכל.
זה מטבע דיגיטלי שערכו משתנה, מה שכן אני יכולה להעיד שבשנים האחרונות הוא עולה, אחרי כל עליה יש ירידה אבל יש שם משהו ששווה בדיקה והבנה.
אחד הדברים החשובים אם אתה נכנס לזה זה האבטחה, יש ארנקים דיגיטלים מאובטחים,כדי לפני שנכנסים לזה לקרוא הרבה בנושא.

לא סתם לזרוק את הכסף.
עם הBTB אני סומכת עליהם, כמובן שהכל חתום עם חוזה מפורט על כל הכנסה וכו'
אבל כמו שכתבתי אני פחות מבינה בזה..
אבל אני יודעת שאישית שהכנסנו כסף שם לפני 3 חודשים וזה כבר החזיר את העמלה ומתחיל להיות רווחים.
תמיד תמיד לקרוא ולברר ולשמוע מעוד אנשים, וגם אם מחליטים בסוף להיכנס שיהיה לך הכל חתום וברור בלי אותיות קטנות אלא הכל בהיר וברור.
בהצלחה!
וכמו שאבא שלי אומר מה שמגיע לך יגיע, ה' יודע כמה מגיע לך ואם תרוויח יותר ממה שאתה צריך הכסף הזה ילך אם לא לצדקה לדברים אחרים.
שנזכה לפרנסה בשפע ובקלות!

ואת יכולה בחיפוש קצר ברשת לשמוע על לא מעט בעלי ניסיון גרוע עם הלוואות הP2P הישראליים למיניהם.
בגדול זה אג"ח זבל על סטרואידים, עם חסרונות מיסוי תפורים במיוחד.

ועם כל הכבוד זה שמשלמים לך ריבית 3 חודשים לא אומר בשום צורה שתצאי משם עם רווח. לא מעט מההלוואות לא מחזירות את הקרן, וזאת אחרי שכבר שלמת מס על הרווחים...

שזה לגיטימי, אבל הריבית שם לא מפצה על הסיכון.

עדיף שלא להיכנס לשם לבד
להיכנס לבד,פירוש - להמר כמו בקזינו, אין באמת מושג מה עושים ומקווים שיהיה מזל טוב

התמונה הגדולה התמונה הגדולה »

הסולידית הסולידית - עצמאות כלכלית דרך פשטות מרצון, חיסכון אגרסיבי והשקעה סולידית

 

משכורות - סקר שכר חינם לכל משכורת

 

רייטינג לעבודה | משרד הכלכלה

יש עבודות שמתמחרים לפי שעת עבודה, ויש כאלה שמתמחרים לפי התוצר עצמו.

בקיצור, צריך לברר על כל עבודה לגופה.

השאלה כמה לגבות על השעה\עבודה. לדוגמא בשבילי 50 שקל לשעה זה הרבה אבל יכול להיות במקצוע מסויים פחות מ-70 שקל לשעה אני יצא בהפסדים (אם יקחו אותי בכלל)

א. לדעת בדיוק מה ההוצאות שלך- חומרים, כלי עבודה, וכל ציוד שאתה צריך
ב. לדעת כמה זמן יקח לך.
ג. אתה צריך להרגיש שקיבלת תמורה לעבודה. אם עבדת ועבדת ובסוף התשלום מבאס אז סימן שהיית צריך לבקש יותר. ובטח שלא לצאת בהפסדים
ד. תשאל אחרים שעוסקים באותו תחום, כדי שתדע מה הטווח הסביר, לשני הכיוונים.
ה. לא להתבייש לבקש סכומים יפים. מי שיש לו מוכן לשלם ומי שיש לו פחות- יתמקח איתך, וזה בסדר גמור...

ה. אהבתי מאווד (פעמיים "וו" היה בטעות אבל זה באמת אומר כמה אהבתי את ההמלצה)

גם ג אהבתי מאוווד

ואני מרוצה בנתיים.

את זה?

ביקשו ממני רק פרטי החשבון הקודם. זה הדרך שלהם לאמת את עצם קיומך בעולם, כי בנק אחר אימת אותך

 

אולי תאמרי להם שאין לך

הם בטח גובים ממך שקל או משהו כזה.

זה בנק!! זה שייך לבנק לאומי
כמו שתגידו שאתם לא נותנים לבנק את פרטי הבנק שלכם

והם לא נותנים לפתוח בלי, כי הם בודקים מסגרת של5₪ (גובים דרכו 5₪...)

מישהו מכיר בכל זאת את פועלים בי-אונליין?

של צביקה ברגמן.עושה סדר יסודי בכל מונחי הכלכלה.פשוט.בהיר.ויסודי.יענה על כל שאלותייך.

איך להשקיע בבורסה: מדריך למתחילים - הסולידית

ניירות ערך זה נייר שקונים והוא מקנה חלק יחסי בחברה (וברווחיה )
מניה = החברה מחולקת למניות חלק יחסי שניתן לרכוש קרוי מניה
קרן מחקה- קרן שאפשר לקנות והיא עוקבת אחרי מדדים מסוימים כמו מעוף s&p וכד
אגח- הלוואה של חברה או גוף אחר שמו חזרת בריבית
מדד- מדד מחירים עוקב אחרי המחירים ומשתנה לפי שינוי המחירים
פקמ-פקדון קצר מועד הנושא ריבית

ממליץ לקרוא היטב על היתרונות והחסרונות.

אם אתה צריך את הכסף בשנים הקרובות הייתי שוקל פקדון בבנק על אף התשואות האפסיות.

או לחילופין - הקטנת החוב - זה תשואה בשיווי הריבית שאתה משלם על המשכנתא, ללא סיכון בעצם.

ככה אני זוכר... היה לי חיסכון בקופת גמל שסבא שלי עשה ורק מה שהפקידו עד גיל מסויים יכלתי לקחת...
או שלהשקעה זה כלי אחר?
אני מחפש ללמוד יחסית ברצינות את כלי ההשקעה שיהיה לי רלוונטי. לכן אשמח למיקוד נוסף.

חוסר יצירתיות משווע של המחוקק.
בכל מקרה, קופת גמל היא אכן חסכון פנסיוני.
קופת גמל להשקעה היא תכנית חסכון, עם אופציה לפטור ממס בתשלום לקצבה בגיל 60. אפשר להתעלם מהאופציה הזו בגילך.
ואידך, זיל גגל

יש נזילות מלאה הבנתי. אולי אני לא ארוויח הרבה. אולי בכלל לא. אבל זה יותר מ0.01% שהבנק נותן על פקם.
אולי לא הבנתי אבל לא מצאתי חסרונות מלבד חוסר היכולת לנהל את ההשקעות בעצמך בצורה מפורטת(דבר שלגבי הוא יתרון ולא חיסרון) לא מצאתי ככ חסרונות בדבר הזה... אשמח לקבל פירוט על חסרונות... שלא סתם אכנס לזה

יש סיכון להפסד.

אם אתה רוצה לקחת סיכון עם הכסף, למשל מסלול מנייתי, אז דע לך שסיכונים מסוג זה יורדים ככל שאופק ההשקעה ארוך.

בהשקעה מנייתית לדוגמה לטווח קצר, אתה עלול למצוא את עצמך במפולת בשוק שבוע אחרי שהפקדת את הכסף, ולמשוך אותו מחמת ההיסטריה עם הפסד של עשרות אחוזים.

 

לעומת זאת, אם אתה מוכן לומר לעצמך שאתה לא מושך את הכסף 10 שנים(למשל) ויהי מה, כנראה הסיכון פחות רלוונטי אליך.

הוא פשוט פוחת
ועדיין יכולה להיות מפולת שבועיים לפני שתתצטרך את הכסף

למען האמת זה אחד היתרונות החשובים של קופ"ג להשקעה.

ניתן לעבור מסלולים ללא אירוע מס.

 

למשל, אתה יכול להחליט, ש - 5 שנים לפני הזמן שאתה צריך את הכסף, אתה מעביר כל שנה 20% מההשקעה ממסלול מנייתי למסלול אג"חי, כל זה ללא אירוע מס.

ככל שהגיל עולה הסיכון פוחת.

בית זול עם תשואה טובה. החזר משכנתא 2000 בחודש. שכירות נכנסת 1900 לחודש. משכנתא קטנה. 230,000 ש''ח. להחזיר אני יכול מלבד התשלומין הרגילים אם יש לי 10% ממסלול מסויים ומעלה, אני יכול לפרוע מוקדם ללא קנס

לא נשמע שלפי הסכומים שציינת יש לך אפשרות לחסוך באופן משמעותי במשכנתא. אתה תכסה חלק קטן מאוד, ובקושי תרגיש את זה בהחזר החודשי.

מצד שני, הסכומים שלך גם ככה לא גדולים, וגם אם תרויח כמה אחוזים בקופ"ג להשקעה, לא מדובר כאן באיזו תמורה משמעותית... סך הכל לשמור את הכסף במקום טוב שיעשה עוד כמה שקלים, בתקוה...

אולי זה פחות רלוונטי עכשיו, אבל זה יהיה אחר כך - אתה חייב לשמור כסף בצד כדי לתקן את הדירה המושכרת אם יהיה צורך.

 

השאר זה פשוט להיפטר מהמשכנתא, תלוי בריבית שלה. nick כתב את זה טוב ממני.

אני כן הולך לסיים את המשכנתא בעזה מוקדם יותר. אבל אני לא יכול כל חודש להגיד שאני משלם עוד 500. אני כן יכול לשים בצד ולקבל תשואה. וכל שנתיים נגיד לפרוע עוד חלק...
אז גם אתה חושב שקופג להשקעה זה הכלי הנכון?

לא היה לי זמן לחקור את זה לעומת סתם חשבון רגיל חייב, אבל הקונספט הבסיסי שם אומר שאם זה יהיה עד גיל 60 אז זה פטור ממס.

 

ואם לא - אז חייב מס לפי הצורך, כמו חשבון הבנק שלי.

 

 

יש לך מהעבודה קרן השתלמות?

תשקול את האפשרות לפתוח כעצמאי. זה 6 שנים ואז פטור ממס (ואז תשבור חלקים מהמשכנתא).

אני לא בטוח שיש לך מה לעשות עם זה.

דמי הניהול הגבוהים יחסית די אוכלים את היתרון במיסוי לטווח ארוך.

 

אם היה קופ"ג להשקעה IRA - אז זה היה סופר אטרקטיבי. לכן אין 

זה דבר חסר תקדים, שיהיה אפשר לסחור בבורסה ללא מס, בצורה די חופשית(עם מגבלת הפקדה של 70K בשנה)

אני לא בטוח שדבר כזה קיים במדינות אחרות. לא חושב שהמדינה תרצה לוותר על המס הזה.

 

ו - נכון שהפטור ממס הוא רק בקצבה ובגיל 60, אבל צריך לזכור שדחיית מס שווה כמעט כמו פטור ממס, ובפועל אנשים יוכלו לסחור בבורסה שנים ולא לשלם שקל מס, עד שיחליטו למשוך משהו.

הם העלו את המס בזמנו ל-25%, מה שגרר בתורו ירידה  של עשרות אחוזים במחזורים, ויחד עם החמרת הרגולציה הרבה חברות פשוט נמחקו מהמסחר פה.

 

לא בטוח שיש להם כזה מה להפסיד.

עם חשבון כזה תוכל לסחור גם בחו"ל

נחשב לגבוה? ונכון. אין אפשרות ניהול עצמית
אבל לטווח רחוק הריבית דריבית משמעותית ממש גם ללא הטבת מס, בעיקר למי שלא יודע להתנהל (כמוני). כשיהיה שם סכום ממשי אולי אחשוב לסחור עצמאית...
בכ''מ
במסלול המנייתי בסיכון גבוה יש ממוצעים של למעלה מ10 אחוזי תשואה לשנה (7 שנים אחורה) שווה להוציא משם בשלב מסויים עמ לסחור עצמאית?

וזה אשליה לחשוב שזה עוזר למי שלא יודע להתנהל, גם בחירה של המסלול היא בחירה

אגב דמי ניהול בדיוק פוגעים בריבית דריבית, בניגוד למיסים

זה גם חלק חשוב.מעבר בין מסלולי ובתי השקעות ללא ארוע מס... בכ''מ גם אם לא ישב שם עד גיל 60. זה שווה לא? (התכנון לכעשרים שנה, לחתונות לילדים וכו) יש מחשבון של ריבית דריבית. על פיו גם בתשואה של 6-7 אחוז זה למעלה ממכפיל ב20 שנה. בפרט אם שמים כמה אלפים התחלתי...
למשל אם אני שם 5000 בהתחלה ואז כל חודש 500 הפקדתי ב20 שנה 125000 דח. בריבית שנתית של 7 אחוז יוצא לי בסוף 280000 שח.
מחשבון ריבית דריבית - savey
אם שמים יותר בהתחלה אז גם אם שמין כל חודש פחות זה יוצא יותר... ריבית דריבית. וכל זה ללא אירועי מס באמצע... אשיג יותר מזה בסחר עצמאי?

זה הממוצע של השקעה 100% מנייתית בהיסטוריה.
עכשיו כדי לדעת כמה דמי ניהול יאכלו לך, תיקח את המחשבון ותוריד 0.7% מהתשואה, כדי להשוות לקרן פאסיבית זולה זרה

9.5 אחוז לשנים אחורה במסלול המנייתי... 5 נים אחורה וגם ב2014 5 שנים אחורה כך שמ2009 עד עכשיו יש מעל 9.5 שנתי... לא? 

דמי ניהול פוגעים זה נכון... אבל... זה מה שהציעו לי. לא לקחת? התשואות בבתי השקעות האחרים נמוכות משמעתית...

 

אם אני אומר יתהפך העולם אני לא מוציא את הכסף עד עוד 15 שנה שווה לי לקחת את המנייתי סיכון גבוה, לא?

מתישהו יהיה משבר שיהרוס הכל. ל-15 שנה זה כמובן זניח אבל צריך לדעת שזה יכול לקרות.

השוק בראלי מטורף כבר כמה שנים.

אבל זה מה שהיה אתמול.

אף אחד לא יודע מה יהיה מחר.

אני אומר לך שאלטשולר שחם היו מתים שיהיה להם 7% ריאלי לחמש שנים הבאות.

 

מחקרים אקדמיים מוכיחים, כבר עשרות שנים, שאין דרך לנבא את חברת הניהול המוצלחת בעתיד.

יתרה מכך, בממוצע הם משיגים פחות מתשואות השוק, בניכוי דמי ניהול ודאי.

 

השקעה פאסיבית(עקיבה אחרי מדד מסוים באש ובמים) הניבה בממוצע את התוצאות הטובות ביותר. בנוסף לכך דמי הניהול על השקעות פאסיביות נמוכים בהרבה, עד קרוב לאפס בקרנות סל זרות.

 

הקרן הזו לדוגמה, עשתה כ 20% השנה. מה שמראה שאלטשולר היו צריכים לעבוד די קשה כדי להוציא תוצאות כל כך עלובות משנה כזאת חזקה(אמנם ירידת הדולר פגעה, ובזה הם לא אשמים...)

ממליץ מאשר קופג להשקעה? הרי אתה המלצת עך זה...

על מה שהוא אמר לגבי מדד... שזה הכי טוב. איך בפועל זה עובד? ואיך עושים זאת?
האם אפשר לעשות זאת בסכומים שאמרתי וכל חודש להוסיף עוד קצת או שלא רללוונטי?

אבל זה יהיה פשע להמליץ על זה לפני קצת לימוד עצמי כמו שכתבתי למעלה.
בסכומים שאתה מדבר עליהם אלי עדיף ללכת על תעודת סל בארץ על כל חסרונותיה.

אחרי כל זה, חייב לומר שלדעתי במצבך הכי יעיל יהיה לסגור את המשכנתא יותר מהר עם העודפים.
האם היית לוקח היום הלוואה כדי להשקיע בבורסה? נכון שלא?
אז למעשה זה בדיוק מה שאתה הולך לעשות...

לגבי משכנתא אני צריך סכום משמעותי כדי לפרוע ולא משתלם לי לעשות עכשיו מיחזור שנה אחרי שלקחתי... אז אני מחפש איפה לשים בנתיים כסף בצד שיהיה יותר טוב מהפקם בלי להתעסק איתו יותר מידי. עד שאלמד יותר. לא תכננתי להשקיע עפ המלצה כאן בפורום. אלא רק לקבל מידע ולהמשיך ללמוד...

דבר נוסף הוא חיסכון שאני רוצה לעשות לילד שאמור להיוולד עוד חודש. של כמאה-מאה חמישים לחודש בשביל הילד חוץ מחיסכון לכל ילד... יש משהו אחר שמומלץ חוץ מהקופג?

אם אתה רוצה את הכסף תוך שנתיים שלוש בשביל לחסל את המשכנתא - לא כדאי לקנות משהו מסוכן שעלול להתרסק.

 

לא תתעשר מזה, אבל כנראה גם שלא תפסיד יותר מדי.

לא עשרים אבל הלוואי תמיד ככה, לא?

אין שום חסד בלחלק את כספם של אחרים.
דווקא נתונים סטטיסטיים מראים שמצביעי מפלגות קפיטליסטיות באמריקה ובריטניה נותנים יותר צדקה.

לא על הסוציאליסטים והקפיטליסטים, השיטה הכלכלית מדברת על עזרה לעניים רק כשזה משתלם לה לצמצום פערים חברתיים בעוד שהשיטה הסוציאליסטית מדברת על חסד כערך עליון.

יש שם בעיקר קנאה ואלימות.

עם דגש חזק על אלימות.

ממליץ מאוד לקרוא את המניפסט הקומוניסטי.

מסמך מבחיל.

 

 

 

נ.ב

חסד זה בהגדרה לקבל משהו ממישהו אחר(מבחינת המקבל)

הסוציאליסטים בכלל לא מכירים בזה שהרכוש הזה היה שייך למישהו אחר.

שמעת פעם סוציאליסט אומר "תודה" בהקשר הזה?

תודה לעשירים, לעשירונים העליונים, שכמעט כל כספי המיסים בארץ מגיעים מהם? חחח בחלומות

הסוציאליזם בא כאנטיתזה לעובדה שהקפיטל שלט על כל העולם, הוא בא בשם הרגישות החברתית לעם הפשוט בעוד שקפיטל אסף עוד ועוד עוצמה וכוח ונע בכל כוחו את ההמון שיגיע אליו.

אך מילה כמו "רגישות" לא תמצא בדבריו.
זה בכלל לא הכיוון

שים לב שסוציאליזם לעולם לא מדבר על צדקה וחסד, אלא על "חלוקת העושר" (של אחרים)

כנגד עריצות הקפיטל.

הוא היה עדיף מאשר מה שהיה לפניו.

 

זה נכון שבהתחלה התנאים במפעלים לא היו משהו, אבל זה בגלל שכל התנאים בעולם אז היו די פח.

 

 

ומי שלא נהיה קפיטליסט אחרי שהתבגר אין לו שכל

(ראיתי באיזה דיון פייסבוק, לא זוכר מקור)

בקיצוניות הקומוניסטית- עמדו תורים של רעבים ללחם ברחובות...

 

גם במקומות פחות קיצוניים- כשהכלכלה קורסת, גם שכבות נמוכות חוות את הבעיה.

 

(מעבר לבעייתיות בלקיחת כסף מאחד והעברתו לשני ללא חיוב הלכתי...)

אבל האמת היא ששתי ההקצנות שגויות - סוציאליזם קיצוני הוא לא רק חסר הגיון כלכלי אלא גם חסר צדק (או חסד, אם כי הוא לא העניין בסוציאליזם), וקפיטליזם קיצוני הוא לא רק לא מוסרי אלא גם לא חכם.

 

האמת, כמו בדרך כלל, נמצאת באמצע. והשאיפה צריכה להיות גם חסיד וגם חכם.

הסבר למושגים, הסבר למערכת איך היא עובדת.