פורום חיסכון השקעה וצריכה (עמוד 24)

לממש את האיום. יש מה לעשות

כע חצי אחוז זה המקסימום ש יכולים לקחת. ועוד 6 מההפקדות.

השאלה אם אפשר להעביר את הכסף לפנסיה ברירת מחדל גם עכשיו ולא רק הפקדות עתידיות.

ודרך אגב החברות המנהלות את פנסיית ברירת המחדל הכסף אצלם או רק הם מנהלות?

לא הבנתי את השאלה השניה. כל קרן פנסיה הכסף אצלה והיא מנהלת אותו. כנל בקרן ברירת מחדל. שם זה זול כי האוצר הוציא מכרז ובעצם חסך לנו מיקוח.

אם זה אצלה ונגיד יש לה קשיים כלכליים או במקרה קיצוני קורסת אז אני נפגע ובגדול. אבל אם היא רק מנהלת ומשקיעה אותה זה לא משנה לי מה קורה בחברה אני "רק" צריך לבדוק שההשקעה משתלמת לי

ב מכיוון שמשרד האוצר בחר אותם ועל פי חוק כול עובד חדש אוטומטית מגיע אליהם-ברור לי שגם אם יקרסו-האוצר יממן ויציל.
ג אין כזה דבר הכסף אצלך וחברה מנהלת אותו. איפה הפנסיה עכשיו?
ד במשכורת ממוצעת החיסכון למשך 35 שנה בין דמי ניהול מקסימליים לבין ברירת מחדל עומדים על מעל רבע מיליון שח בסוף.

עד כמה שאני מבין, בקרן נאמנות [ואני משער שקרן פנסיה זה אותו דבר, איני יודע] הקרן מנהלת את הכסף, וקונה בו מניות, אג"ח וכדו', אבל הם שייכים למשקיע כל הזמן. גם אם היא קורסת, הכסף לא הולך לטמיון. [כמובן, הערך של האג"ח והמניות יכול לרדת].

קרן נאמנות אתה קונה יחידת השקעה השוה לאחוז מסויים בכל נייר ערך שקנו. באופן יחסי. היא נייר ערך סחיר שאפשר למכור ולקנות כל הזמן.(לא במסחר הרציף)
בכל מקרה הכסף אצלם. אבל הם לא יכולים "לקחת" אותו כי הוא בנאמנות. כמו כל קופג קרהש או תיק מיועץ ומנוהל בבית השקעות. אבל עקרונית פנסיה זה אחרת


קרן פנסיה זה חיסכון שלך שמושקע. וככה זה כל הקרנות פנסיה. חוץ מתקציבית.
יותר מזה. לםעמים אתה תאורתית מקבל יותר ממה שמגיע לך. (כי מחשבים קצבה חדשית עפ כמה שיש לך חלקי מקדם קצבה. אם חיית יותר שנים למשל או שפתאום נפלה הבורסה חזק. עדיין אתה מקבל את אותו הסכום)
בפנסיה תמיד הכסף אצלם והם חייבים לשלם לך קצבה

[בתנאים מסויימים אפשר למשוך גם כספים מהפנסיה, ולא רק כקצבה, אבל כנראה בד"כ זה מאוד לא משתלם].

השאלה הייתה לגבי הסיכון במקרה של פשיטת רגל - 

במקרה של קרן נאמנות, הם קנו אג"ח ומניות, והאג"ח והמניות שהם קנו שייכים למשקיע, והם רק מנהלים אותו. גם אם בית ההשקעות פושט רגל, זה נשאר של המשקיע, אף נושה של בית ההשקעות לא יוכל לקחת אותו.

במקרה של קרן פנסיה - לא כ"כ ברור לי. מצאתי מקורות באינטרנט שזה של המשקיע. מצד שני, זה לא מסתדר עם מה שהזכרת [והוא כמובן נכון], שכאשר מקבלים את הפנסיה כקצבה, אז אפשר לקבל יותר ממה שהושקע.

בעיקרון כנס לכאן. תשווה. תשחק םן המספרים
מחשבון השפעת דמי הניהול בקרנות הפנסיה |

איני מבין גדול.
נ'ל שכעבור תקופה ללא הפקדות, עולה אוטומטי ..
להעביר למיזוג בפנסיה הפעילה??

או למצוא קרן "טיפשה" וזולה שרק מחזיקה מדדים ולא מנוהלת.

0.01 מהצבירה ו1.31 מהפקדות. לא הכי טוב בשוק אבל נחמד ביותר. בפרט אם אתם לא באירגון עובדים גדול וחזק

או שרק צריך להסתכל על דמי ניהול והפקדה?

אם את צעירה, כמה שיותר מנייתי. חבל לבזבז  שנים יקרות על אג"ח וסולידי.

(גם אם ירד חצי במשבר הבא זה בסדר).

עקרונית זה חשוב. בגלל האיזון...

בכמ לדעתי לא עושים בקרנות עבודה טובה במנייתי ועדיף מתמחה עוקב מדד.

התשואות במניתי בקרנות לא כאלה גבוהות
והמדדים די עברו אותם..

לגבי לא מנוהלות אני לא מכיר. יכול להרחיב מעט? לתת דוגמאות?

גם הכי פאסיבי צריך להיות מנוהל.. לא? אולי ניהול מוגדר מראש מדדים וכו אבל דמי ניהול תמיד משלמים עפ מה שאני ראיתי. אשמח להסבר

יש דמי ניהול כי אפשר, אבל הם זולים יותר.

 

בקרנות פנסיה הבחירה קטנה יותר, בביטוחי מנהלים או קופות גמל יש יותר בחירה.

אמור להיות שווה...
או אם כבר באותו דמי ניהול לקחת מניית?

זה די בעייתי. הרגולציה לא נותנת להשקיע יותר מדי במניות נבחרות בגלל החשש שלהם מהטיות פסיכולוגיות שונות (קצת בצדק).

 

אבל מדדים יש בשפע.

מנייתי למרות אותו מחיר בדמי ניהןל?

תכל'ס ההבדל לא כזה גדול - בחלק מהשנים המנהל האקטיבי ירוויח יותר, ובחלק ירוויח פחות. אין דרך לצפות את זה מראש ואם הוא לא עולה יותר אז אפשר לנסות.

במיוחד שבדרך כלל יש גם דמי ניהול גבוהים יותר.

בנוסף לכך, בהשקעות צריך לקבל תמורה עבור הסיכון.
נדיר למצוא גורם חסר קשר בין תשואה לסיכון.
עם זאת יש כאלו.
שניים מהם:
1. פיזור מוריד סיכון ללא פגיעה בתשואה.
2. סיכון מנהל(השקעה אקטיבית) מעלה סיכון ללא עליה בתשואה.

עולם אחר לעומת כל מה שההורים שלך מכירים, ובהצלחה !

בנק קלאסי זה דבר מיושן ומעצבן, שאם אין לך דרישות מיוחדות (תיק ניירות ערך למשל, או עו"ש מט"ח) אין שום סיבה להתקרב אליו.

 

 

 

__

אחרי שתפתחי חשבון ותתחילי לחסוך

כדאי שתקראי את הפורום הזה.

הוא נראה מפחיד בהתחלה

אבל הוא אחת הדרכים להתחיל להתעשר, ועוד לפני כן לנהל בצורה אחראית את החיים שלך.

היי לך

 

שמי רינת ואני אחראית על שירות הלקוחות של לאומי ברשתות החברתיות.

 

בהמשך לדברים שכתבת, מזמינה אותך להיכנס לקישור הבא ולקבל מידע אודות ההטבות לפתיחת חשבון צעיר בלאומי:

הטבות לצעירים - גיל 14-16 - בנק לאומי

 

בנוסף אשמח לקשר אותך עם בנקאי לטובת קבלת מידע נוסף.

תוכלי להעביר פרטים במייל הבא:

socialmedi@bankleumi.co.il

 

יום נפלא

רינת, לאומי דיגיטל

הריבית בבנקים בארץ שואפים ל0
אגב מדבר גם מנסיון.
בהצלחה.

ושם יש בבנקים תשואה יפה, אם כי לדעתי לילדים בגיל צעיר עדיף קופת גמל.


הערה
כדאי לשאול את הרב שלכם האם צריך קופת גמל כשרה או לא

הלכנו על קופת גמל אינטרגמל שיש שם מסלול הלכה בלי תשואה.
השאלה היא כמה סיכון זה ללכת על מסלול של תשואה מוגברת/ נמוכה
יש הרבה שנים לכסף לתפוח בגלל שאנחנו לא מבינים בזה האם כשירצה לפתוח כשיגיע לגיל 21 הוא יוכל להפסיד?

אבל הלכתם על משהו קיצוני, שהסיכוי שעוד עשרים שנה יהיה עדיף שואף לאפס.

אני יודעת שבמסלול שבחרנו אין תשואה השאלה אם כדאי לעבור למסלול עם סיכון ואז יש תשואה אבל השאלה אם אפשר להפסיד כסף...

ה s&p 500 עןלה ב100אחוז בממוצע כל 7.5 שנים.מאוד הגיוני להשקיע שם אני אוכל לפרט.
לגבי קופת גמל אני אברר.

אז במסלול מנייתי יש יותר תנודתיות, אבל בממוצע גם יותר תשואה.
אם ניקח תשואה אופיינית של מזומן, 3%- בשנה, זה תשואה של -50%- בעשרים שנה.
ניקח תשואה אופיינית של מניות, 7% בשנה, זה תשואה של 300% בעשרים שנה.
הסיכוי שהמסלול שלך ינצח אפסי, אבל אפשרי תיאורטית.

מסלול הלכה, סיכון גבוה אאל"ט, של חברת אינפיניטי הוא 100% מניות עוקב צדד msci.
אסור להמליץ, אבל אני יכול לומר שזו הייתה הבחירה שלי.

שלום,

  כמעט בוודאות לשים את הכסף בקופת גמל ללא תשואה זה לא כדאי. אם זה לתקופה ארוכה ממליצים לשים עם סיכון גבוהה וכמה שנים לפני שרוצים למשוך להעביר לתשואה נמוכה יותר כדי להנמיך את הסיכון .

לא כל כך ברור לי למה רק כשיצא תוכנית חיסכון לכל ילד דיברו על החובה של תוכנית הלכה ולגבי פנסיה וקרן השתלמות לא דיברו על כך.

למי שלא רוצה לסמוך על ההיתר עסקא הרגיל בבנקים, שהפקדת כסף רגילה בפיקדון בבנק בנויה עליו.

למי שנוהג לסמוך על ההיתר עסקא בבנקים להפקדת כספים בפיקדון, [וכל שכן למי שנוהג לסמוך על ההיתר לעניין לקיחת אוברדראפט מהבנק] לא נראה לי שיש סיבה הגיונית לבחור במסלול הזה.

[אני מדבר על המסלול הספציפי הזה, לא על כלל מסלולי ההלכה].

 

למה לשמור כסף בלי תשואה, אם אפשר להפקיד במסלול בנקאי בתשואה מובטחת?

לא בהכרח שהמסלול הבנקאי הכי משתלם, אבל אם רוצים מסלול "בלי סיכון" זה אפשרי.

 

ההמלצה הקלאסית שאני מכיר, היא בחירת רמת הסיכון בהתאם לזמן שנותר את למשיכת הכסף, מתוך הנחה שבטווח רחוק ההשקעות בסיכון גבוה משלמות, על אך שבטווח המיידי ישנו סיכון גבוה לירידה משמעותית. גם אם בוחרים רק מסלול הלכתי, אפשר עדיין לפעול במסגרת ההמלצה הזו.

זה לא קשור למה שהבנק יש לו היתר עיסקא

אני מדבר על המסלול הספציפי הזה לא על כלל מסלולי ההלכה.

מה שדובר עליו, הוא 'מסלול הלכה בלי תשואה'

במסלולי ההשקעה של חיסכון לכל ילד יש אפשרות להשקיע בקופת גמל או בפיקדון בבנק.

מי שסומך על ההיתר עסקה הרגיל, יכול לבחור פיקדון בנק. [ואולי גם מסלול הלכה אחר בקופות גמל]. 

 

מבחינה כלכלית, ברור שכאשר יש מסלול בלי תשואה, מסלול עם תשואה מובטחת, ומסלול עם סיכון מסויים שיכול להניב תשואה גבוהה יותר, האופציה של מסלול בלי תשואה היא לא הגיונית, וכל ההתלבטות היא בין המסלולים האחרים.

כך שהמסלול הזה נועד לכאורה רק למי שלא סומך על ההיתר העסקה הרגיל.

 

בספק אם אפשר בכלל לסגור עם הוצאות ביחס להכנסות כאלה את החודש.
לדעתי האופציה היחידה שלכם היא למצוא דרך להגדיל את ההכנסה.

נראה לי שמבחינת בעלי זה מעל ומעבר. גם סטודנט גם אברך וגם עובד.
גם לי ככ אין הרבה כי אני גם לומדת וגם צריכה להיות כל אחהצ בבית עם הילד.. אבל כן עובדת ומביאה 2500(בדכ יותר)
תודה! כמה זוג עם ילד בן שנתיים סביר שיוציא על אוכל?

דלק זה בערך 500-1000 ש"ח בחודש. ממש תלוי באופי השימוש וברכב.

ביטוח זה לא ההוצאה היחידה - יש גם אגרה שנתית, טיפולים ותיקונים. ירידת ערך.

לא חישבת הוצאות נוספות שאני מניח שיש לכם - מים, ארנונה, גז, תקשורת ועוד.

 

נראה שההוצאות שלכם עוברות את ההכנסות בלא מעט.

במצב שלכם יכול להיות שלהרוויח יותר זה קשה מדי, ועלול להתבטא בהפסד לטווח רחוק בגלל פגיעה בהצלחה בלימודים.

 

מכיוון שהמצב כנראה זמני(לא נשארים סטודנטים לנצח), לא בטוח שזה כל כך נורא, אבל מחייב התייחסות.

פתרונות אפשריים:

1. ההוצאה שלכם על מעון מאוד גבוהה. במיוחד שכתבת שאת נמצאת עם הילד בצהריים. זה מחיר ללא צהרון?! כתבת שיש הנחה. אם היא תהיה מספיק גדולה זה יכול לתת הרווחה.

2. עזרה ממשפחה אם אפשר. כמו שאמרתי - אתם לא סטודנטים לנצח. בשנת 2017 לעניות דעתי זה לא בושה, ודאי לא במקרה שלכם שאתם תוך כדי בניית יכולת עצמאית לפרנס, ולא מחפשים להתלות על אף אחד לנצח.

3. להפטר מהרכב יפתור את כל בעיותיכם ככל הנראה. לא נראה לי שאת מחשבת נכון כמה הוא עולה לכם, ואני מאוד מתקשה להאמין שזה פחות מ2000 שקל

לגבי הדברים שאמרת.. עד עכשיו השתמשנו הרבה בכספים שהיו לנו כמו הכספי חתונה כדי לא להגיע למינוס (העדפנו "להלוות" מעצמינו ולא להיות במינוס נראה לי שזה מובן) . ועכשיו הם נגמרו ואנחנו לחלוטין רוצים לעמוד במסגרת הזו. ע"מ להבין איך אנחנו עושים את זה רציתי לשמוע מכם על דרכים להצליח לחסוך ואיך.. אם יש טיפים מועילים. ובעיקר כמה לדעתכם אנחנו צריכים להוציא על אוכל בחודש..

על הנחה אנחנו עובדים.

עזרה לצערינו אין בכלל בכלל.

אם מוותרים על האוטו אז מוותרים על אופציית התעסוקה שלי/ שנצטרך לשלם עוד על מטפלת נוספת לאחר המעון. ברור שאני מעדיפה להיות עם הילד . גרים ביישוב מאוד מרוחק וללא אופציה של טרמפים. תכלס מתקזז עם שכד

גם זה תלוי.. אני מניח ש 1000-1500 שקל בחודש זה נורמלי למשפחה בגודל שלכם.

אבל מה זה יעזור לכם לדעת אם אתם כמו כולם שם או לא?

וגם מה זה יעזור לכם להצטמצם בקניות?

לפי מה שכתבת שהשתמשתם בכספי החסכונות - אתם בהוצאות גדולות משמעותית מהכנסות. עכשיו אתם תתחילו לחפור לעומק מתחת לאפס.

צמצומים מתחילים מההוצאות הגדולות. לא מלעבור מקטשופ אוסם לקטשופ שופרסל.

ההוצאות הגדולות שלכם הם: 1. מעון. 2. רכב.

וכדאי מאוד למפות בצורה הרבה יותר מדויקת את ההוצאות וההכנסות שלכם.

 

האם בכלל משתלם לך לעבוד? 

את מרוויחה 2500

מוציאה 2000 על הרכב, ועוד 2800 על הגן(או שהגן הכרחי בשביל הלימודים)

אם התינוק ממש קטן יש אמהות שלוקחות אותו ללימודים - תוכלי לחסוך 4800 שקל בחודש.

תודה בכל מקרה..

יישובים מרוחקים ונסיעות יומיומיות זה פינוק די יקר. שכ"ד שלך הוא כאילו 3000 שקל (כולל הרכב והדלק) ולא 1000.

 

 

אנחנו היינו מגיעים לאזור ה1500 אוכל בחודש.. אבל לפעמים זה קצת מדי... תלוי כמה שבתות אתם בבית.

אנחנו גם כרגע מנסים להקטין את ההוצאות באוכל, אז הדבר שאני מנסה לעשות זה תפריט לכל השבוע

ואז קניה אחת מרוכזת לכל השבוע (או שתיים..תלוי, אנחנו בלי אוטו),

מנסים לראות איזה מוצרים אנחנו לא באמת צריכים וסתם קונים אותם...(אצל כל אחד זה משהו אחר..)

משתדלים לעמוד באיזשהו תקציב שהקצבנו לעצמנו לאוכל.

 

בהצלחה 

ואפשר גם בפחות מזה.

וחוץ מאוכל יש מוצרים מתכלים אחרים- כמו נייר טואלט נייר סופג, אבקת כביסה, חד"פ אם צריך, טיטולים אם צריך, מטרנה וכד', שקיות סנדוויץ', סבון, שמפו, משחת שיניים, חומרי ניקיון וכו' וכו'

אבל אי אפשר להיות שבעים איתם.. חח ולא תמיד אפשר בלעדיהם.

אישתי בלי 2-3 פעמים בשבוע בשר (אדום-אדום. לא עוף) היא לא מתפקדת. בכלל, ממתי שהיא בהיריון אני עובד במשלוחים

אני מסתדר גם ב-200 שקל בחודש

תבדוק את החשבוניות...

רק לחם וחלב פעמיים בשבוע לפחות..

ירקות לסלט 

ירקות לבישול

טחינה או גבינה או משהו בסגנון

פחמימה כלשהי- פתיתים/קוסקוס/פסטה/בורגול

קטניות כלשהן אולי?

ואם אתה לא אוכל בשרי אז תוסיף באחד הקטגוריות כדי שתשבע

ושלא נדבר שאתה גבר ולא אישה וצורך יותר אוכל...

בקיצור...עברת את ה200 מזמן.

אתה פשוט כנראה לא זה שמבשל בבית.

בואי נגיד ככה. אם יוצאים מהקניות עם 300-350 שקל אני יכול להסתדר עם חצי מזה (זה הדבר שאני ואשתי הכי רבים עליו)

רק אל תשכח שבסופר אתה ממש לא קונה רק אוכל אלא גם דברים מתכלים אחרים!

אז אולי אתה תשבע במחיר הזה,

אבל לא יהיו לך בגדים נקיים

ולא יהיה לך נייר טואלט או נייר סופג

שמפו וסבון 

ועוד דברים בסגנון

 

נוזל כלים אחת ל... כנ"ל שמפו, כביסה

אם מדברים על אוכל נטו הוא צודק

בקשר לטיטולים ומטרנה דייה לצרה בשעתה ......

או פעם בחודש את כולם. או פעם בחודשיים חלק מהם... תלוי. זה עדיין נחשב הוצאות "מזון" כי את הכל קונים בסופר.

אי אפשר להוריד את זה מההוצאה.

 

או את או בעלך אולי תקפיאו את הלימודים, בינתיים תעבדי בעבודה שמכניסה יותר נורמאלי, ובע''ה כשבעלך יסיים ללמוד ויתחיל לעבוד- תתחלפו. או ההיפך, תסיימי את את הלימודים (אולי באמת זה עדיף כי לימודים עם ילדים זה ממש קשה לאמהות, מי כמוך יודעת..)

שמרוויחים בו טוב בסוף הלימודים, אז עדיף להם אפילו לקחת הלוואה מחושבת לכסות ההוצאות העודפות עד סוף התואר.

אם זה תואר אחר - אולי באמת ההצעה הזאת טובה יותר

אבל אין מצב שנפסיק את הלימודים של בעלי , בכל מקרה האתגר זה שהוא אברך..
המסקנות הן לנסות להוריד רכב.. ולחפש מסגרת אחרת לילד. תודה לכולם על התובנות!

תחפשי אולי סבב אמהות לילדים בגיל שלו,

אולי קצת מאוחר, אבל יש סיכוי שיש עוד אמהות שנתקעו או משהו. 

כל יום אמא אחרת לוקחת את כל הילדים אליה ואז את צריכה להקדיש רק יום אחד (במידה ויש לך כזה)

או לקחת בתשלום מישהי על יום אחד.

 

גיל שנתיים הם חייבים מסגרת.

ואגב ממש ממש לא הגיוני שמעון בגיל שנתיים עולה מעל 2000 שח!!! המחיר של התמ"ת הוא 1800.

גיל שנתיים זה אומר שהוא בקבוצה של הבוגרים.

 

זה עסק פרטי. זכותו לקחת כמה שבא לו

ולא תמיד יש מקום בתמ"ת או יש תמ"ת באיזור

עסק פרטי... יעשה מה שהוא רוצה כנראה. אבל ברוב המקומות יש תמ"ת.

ו2000 שח לוקחים על תינוקות ולא על פעוטות... ככה מקובל. ולוקחים יותר ילדים מאשר בתינוקות...

יש 9 או 10 ילדים על מטפלת אחת לעומת 5-6 בתינוקות ולכן המחיר.

 

וגם בתמת זה לא מחיר אחיד אלא תלוי כל משפחה לגופה.

מי שזכאי ומקבל הנחה זה רק פחות מזה...

הבן שלי היה במעון שנה שעברה כך שמן הסתם לא היו שינויים דרסטיים מאז.

אם המסגרת שאת מתכוונת אליה זה מעון של התמ''ת. בגיל כזה הוא יכול בהחלט להינות ולהתפתח אצל מטפלת או איתך בבית.
אפשר למצוא לו סידור לשעות הלימודים ובשאר הזמן להיות איתו ולכבוד מהבית או לקחת ילדים נוספים לטיפול. כך חוסכים נסיעה ומרוויחים זמן עם הילד.

אוכל- רוב הכסף יוצא על בשר ודגים, לחפש מקום זול לקניה מרוכזת. עדיף להכין לבד ולא לקנות מוכן ולא לקנות כמות שתיזרק.

שנה ותשע.... היה חייב חברה!

ובאמת היה לו ממש כיף במעון.

את יכולה במקום זאת לומר בני שנתיים יכולים להיות במסגרת ולהינות מזה.
אבל לילד בגיל כזה הכי טוב עם אימא- לא אומרת להיות מסוגרים אלא לפגוש משפחה, ללכת לסופר, לקבוע עם ילדים נוספים.

ולהקפיא אחד מהם - את האברכות/תואר שלך או שלו עד לסיום של אחד התארים האחרים,
כך שהעבודה במקצוע תכניס יותר ולא תהיה ההוצאה של הלימודים


בנוסף- למנוע הריון, דעה לא פופלרית אבל זו דעתי.

אם יש אופק להכנסות גדולות משמעותית כתוצאה מהתואר אפשר לענ"ד לחשוב על הלוואה.

אם מדובר על משכנתא - זאת אומרת שיש הון עצמי. יכול להיות שעדיף להשתמש בהון העצמי בשביל מחיה עד סוף התואר במקום לרכוש נכס בכסף שאין.

 

אם אין אופק להכנסות גבוהות משמעותית כתוצאה מהתואר אז אפשר לא לעשות אותו, או לחילופין, למרוח אותו על יותר שנים...

בעזהי"ת

 

לחפש עבודות מצומצמות בשעות אבל בשכר שעתי גבוה יותר. 

מהדוגמאות אליהן נחשפתי כשהיינו אברכים (עד אוגוסט האחרון): 

-חלוקת עיתונים. לילה אחד, כ4-5 שעות שבועיות ותשלום של גבוה ללילה. לא זוכרת מדוייק. רק שיש אצלינו כאלה שהגיעו ל2000 שקל מחלוקת עיתונים לילה אחד בשבוע; בד"כ ליל חמישי בערב- שאחריו ביום שישי אין לימודים בכולל ואפשר לנוח ולהשלים שעות.

 

-קריאה בתורה. בעלי היה קורא המון פעמים; בבתי כנסת שונים הציעו לו בין 100 ל250 לשבת. היה בית כנסת אחד שהוא היה קורא בו כמעט קבוע; זה אמנם הצריך ממנו השקעה- בית הכנסת היה במרחק הליכה של כחצי שעה, בחזור בעליה תלולה, במקום מבודד יחסית (הדרך עברה בהרים שאין ביניהם יישוב. לא במקום מסוכן)- ועדיין היה הולך פעמיים בחודש, ומביא 500 שקל רק מזה. 

 

-לימוד נערים לבר מצווה. ישנם תכניות שונות, כמו צהר והכותל. הם מכשירים אותך, מפנים אליך נערים, ועבור 8 מפגשים של 45 דקות/שעה אתה מתוגמל ב700 שקלים. היו תקופות שבעלי היה לומד גם עם 3 נערים במקביל, וככה כמעט כל חודש היו לנו עוד 700 שקל.. 

 

-לסטודנטים- הרבה פעמים מחפשים מתרגלים, מתגברים לתיכון, מלמדים-וירטואליים. יודעת שאחי, גיסתי, אחותי וגיסי עובדים במקומות כאלה ומרוויחים 70-80 שקל לשעה; או כמו שאחי הגדיר את זה- פעם שלחתי לו הצעת עבודה לאיזה מקום, בקרבת האוניברסיטה שלו, ב55 שקל לשעה; ענה לי "אני לא עובד בסכומים כאלה.."

 

-אני כשהייתי סטודנטית (ועד עכשיו) עובדת באתר אינטרנט, מהבית, בערבים ובזמן השיעורים..

אם אפשר לשאול

למשל כתיבת סתם עריכה לשונית בדיקת מבחנים. ולהיות יצירתיים... מילגות בלימודים.
לקנות דברים בסיטונאות בזול לא לקנות מהשלא צריך. לחפש מבצעים. לבדוק חבילות סלולריות וגךישה אפשר לחסוך שם הרבה
ביטוחים למיניהם... השאלה היא לא רק איךמוסיפים הכנסות אלא גם איך מורידים הוצאות....

השאלה אם יש לכם זמן לזה.

כי בד"כ זאת לא עבודה קבועה אלא תלמידים מתחלפים.

או שתמצאו מקום שמספק תלמידים ואת רק באה ללמד.

.*יש מקומות שרוצים מדריכי חוגים שזה יכול להגיע ל50 שח לשעה אולי יותר..תלוי.

*אם התחום לימודים של אחד מכם יכול להיות קשור לחוג לילדים כלשהו אפשר לפתוח חוג, או דרך מתנס או -פרטי- שם הסכום לשעה יכול להיות גבוה ככל שיש יותר תלמידים.

*קייטנות פסח/חנוכה/ כל מועד אחר שהילדים בחופש וההורים לא. ההורים נהנים ואת מרוויחה.

 

קשה מאד למצוא עבודה בתור סטודנט שרוב הימים לומד... אם מאד לחוץ לכם ואין לכם עזרה מההורים או משהו, הייתי ממליצה לבדוק אם אפשר לדחות קורסים לשנים אחרות או לעשות אותם מקוונים... וככה לפנות עוד יום לעבודה.

וגם חפשו מלגות! אפילו אם זה מותנה בשעות התנדבות או משהו... 

בהצלחה!

ותראו איפה אתם יכולים לחסוך בהוצאות הגבוהות כמו שכ"ד- לגור במקומות ששכר דירה נמוך יותר, לגון בקראוון אם יש אופציה ואם יותר זול... וכו' . חבילות סלולר-לעבור כל פעם למבצע משתלם, בקשת הנחה בארנונה, מס הכנסה שלילי וכו' 

למשקיע המתחיל עדיף ללמוד את הנושא לפני שהוא משקיע ולא לעשות עפ עצות ושמועות בפורומים. נגו אנשים כאן מבינים קצת. אבל לא מכירים אותך. את הצרכים שלך את האופי שלך את ההיסטריה שתתפוס אותך אם השוק יתרסק את הנתונים הכלכליים שלך...

אם אתה שואל על חיסכון היה על מה להמליץ (וגם אחרי שתפרט יותר) אבל להשקעה? תשקיע כמה שעות טובות בללמוד, זה ההשקעה הכי משתלמת.

לגבי ג תלוי בעמלות... עקרונית יש עמלות מינימום בבנקים והם אוכלות את ה תשואה בסכומים קטנים. בבית השקעות לדעתי לא תוכל לפתוח חשבון עם הסכום הזה. אולי אני טועה אבל זכור לי שיש הגבלת סכום גבוהה יותר... אן אתה מפזר סיכון על כמה השקעות אבל אז משלם עמלה גבוה יותר-אז לא שווה הפיזור סיכון.
מלבד שתעודת סל/קרן נאמנות ועוד שלל מכשירים פסיביים מגלמים בעצמם פיזור סיכון מסויים.

לגבי א מה זה תעודת סל- אשאיר לך ללמוד לבד.

א. תעודת סל היא התחייבות של הגוף שמנפיק אותה לשלם, בהתאם למדד מסויים, של אגרות חוב או של מניות.

אם המדד הזה עולה היא עולה, ואם הוא יורד היא יורדת. 

אג"ח זה חוב והחברה [או המדינה] שהנפיקה את האג"ח משלמת אחוזי ריבית בהתאם למה שנקבע מראש, והסיכון רק מצב שהחברה לא תוכל לפרוע את החוב. גובה הריבית נקבע בהתאם לסיכון. חברה שהסיכון שהיא תפשוט רגל גדול, משלמת יותר אחוזי ריבית על אג"ח שלה.

ב. השאלה היא לא כ"כ גובה הסכום, אלא טווח הזמן של ההשקעה, והנכונות לקחת סיכונים.

ג.

בעיקרון, פיזור מקטין את הסיכון, אבל בסכום כזה היכולת לפזר את ההשקעה מאוד מוגבלת, גם בגלל העמלות וגם בגלל שיש סכום מינימלי לפעולה, והדרך העיקרית לפזר את ההשקעה היא תעודת סל/קרן נאמנות, שמפזרת את ההשקעה על פני אג"ח/מניות רבות.

 

כמה כסף נשאר בסוף בשביל לחיות.

 

(נטו חוקי, כמובן, הם לא יודעים הרי להחשיב כסף שחור וגם לא יודעים להחשיב אם הוא היה בעשירון הראשון שנה שעברה אבל עשה הפסקה בעבודה וחי טוב מהחסכונות שלו).

נמוכה יותר,
ולעומתה אדם שגר בגפו צורך יותר.

אם את רוצה ייעוץ השקעות תלכי ליועץ השקעות.
אם מה שחשוב לך זה מידת הכשרות תתיעצי עם הרב שלך מה מוגדר ככשר אצלו

ומה הסיכון להפסד שמסוגלים לקחת.

בהתאם לזה, אפשר לבחור את כיוון ההשקעה. (כשאחת השאלות המרכזיות היא אחוז המניות).

 

אחרי שבוחרים כיוון, אז צריך לבחור באופן ספציפי במה להשקיע. וכאן נכנסת שאלת הכשרות.

אחר הם מציעים הלוואות טובות

נותנים לבנקים לעשות תחרות מי נותן הלוואה בריבית יותר נמוכה.

 

 

אסביר בקצרה(אלק בקצרה)
מחיר למשתכן נותן 2 הטבות בעצם. א הנחה של מאתיים-שלש מאות אלף שח במחיר הדירה. ב לא צריך 20-30 אחוז הון עצמי אלא מספיק עשרה אחוזים בלבד.
לכאורה ממש ממש שווה. אבל...
קודם כל, קבלן שאי אפשר להתמקח ולבקש ממנו שינויים במפרט (גם כאלו שלא עולים לו כלום) או הנחות, קבלן שלא מעניין אותו אם אתה מרוצה או לא הרי אם אתה לא מרוצה יש עוד 20,000 אנשים בתור אחריך שמתים לקבל אותה. מה שמובל למפרט וביצוע גרוע נוקשות שלא קיימת בשום מקום לגבי התאמת הדירה ללקוח (למשל אני רוצה מטבח יותר קטן וסלון גדול יותר אין הבדל במחיר איפה לשים את הקיר. אבל א"א לבחור. ככה עושים אח"כ תשלם על שיפוץ עוד עשרות אלפי שקלים)

למה זה קורה? כי לא כמו בשוק הפרטי ששם אם אתה לא מרוצה אנשים שומעים והוא מקבל בקורות רעות. כאן אנשים בתור אליו, הוא לא עובד על שיווק כזה בכלל. כאן הוא עושה מה שבא לו ואכן לאחרונה בית המשפט הקפיא פרוייקט לאחר שדיירים תבעו על הנושא הזה בדיוק - מפפרט גרוע וחסר גמישות. כיוון אור אוויר אחד או 2 דירות צפופות ולא פונקציונאליות. קיצור הנחה הנחה לא בטוח כלל שהדירה שווה את השווי הראשוני שממנו מקבלים הנחה. וגם אם כן -

 

משכנתא, בוא נדבר על זה רגע. אנחנו מדברים על דירות יחסית זולות אבל עדין בסביבות המיליון פלוס מינוס. כשעל דירה כזו לוקחים רק עשר אחוז הון עצמי המשכנתא פשוט קופצת. ומדוע? כי לוקחים סכום גדול משמעותית. ואת הסכום הזה פורסים על 30 שנה. עם החזר חדשי נמוך יחסית ממה שמסוגלים (כי בכל זאת בין הזכיה ותחילת התשלום לכניסה לדירה עוברים 3-4-5 שנים שבהם צריך לשלם גם משכנתא וגם שכירות...) אם היכולת להחזיר היא למשל 6000 לחודש נצטרך לשלם פחות נניח 4000 בחודש כי אנו צריכים 2000 לשכ"ד כרגע. ואז צריך לפרוס שנים. מה שיקר במשכנתא זה השנים ולא רק הריביות. כל שנה זה עוד המון המון כסף ריבית. מה שגורם לנו לשלם את כל ההנחה ואף יותר ממנה בתור ריביות על אורך חיי ההלוואה, שכירות כפולה למשך מספר שנים (משכנתא+שכירות) ו... ריביות גבוהות באחוז ומעלה מאשר בכל משכנתא אחרת

 

(כי הבנקים מתייחסים לזה כאל עסקא בסיכון גבוה כך שהריביות גבוהות יותר משמעותית והם אומרים זאת במפורש. מבחינתם הרבה דירות במקום אחד במחיר נמוך יגרום ל ירידה בשווי הדירה, קושי במימוש בשעת הצורך בגלל הצפת היצע, סיכון שלא תעמוד בתשלום כשיש אחוזי מימון גבוהים וערבות המדינה שכרגע לא מוסדרת מול הבנקים בצורה משביעת רצון)

 

כל מה שכתבתי לעייל מביא אותנו למסקנא די ברורה. אמנם הדירה בהישג יד (אחוז מימון בנקאי גבוה) אך את המחיר המלא ויותר מכך משלמים גם משלמים. בריביות גבוהות. הפרוסות ליותר שנים, ובעצם אם הרווחנו 250,000 שח הנחה שילמנו 500,00 שח על זה שהריביות גבוהות ונאלצנו לקחת משכנתא ליותר שנים. מי שיש לו ביד את מלוא הסכום - לא דיברתי עליו בחלק של המשכנתא , אך לגבי המפרט וירידת ערך הדירות באותו פרוייקט (מלבד לדעתי הפרוייקטים בי-ם ובמרכז ממש)

 

דבר נוסף לא פחות חשוב הוא ירידת הערך היחסי של דירה חדשה לעומת דירה יד שניה ומשופצת. דירה חדשה שנמכרת אח"כ  לא עולה באותם אחוזים כמו דירה שנקנתה ישנה ונמכרת לאחר מכן. כמו כל דבר, הורדת את הניילונים, הורדת את הערך. מכיוון שהערך עולה אז זה פחות מורגש אך עדיין משפיע. לקנות דירה יד שניה יחסית חדשה במצב טוב זה השקעה הרבה יותר רווחית מה גם שאפשרי לחוש את השוק באיזור ולא לנחש שכירויות עלות דירות וכו. כי הפרוייקט כבר קיים ומתפקד. מומלץ דירות בנות 5-15 או יותר מכך שעברו שיפוץ יסודי (צנרת, מטבח, חשמל, שירותים אמבטיה) יש הרבה כאלו שהרבה יותר משתלמות.

 

לגבי מי שרוצה לקנות להשקעה - טוב... לא צריך להאריך. שילמד מחסרי המזל (או השכל) שקנו להשכרה בחריש... השכירות יורדת פלאים כשהרבה קונים להשכרה... יש הרבה היצע  (שוב מלבד י-ם ומרכז) 

 

קיצור בעיני מחיר למסתכן היא תכנית ממשלתית הזויה חסרת מעוף ווודאי שבראי כלכלה לאומית היא ממש מפגרת. לא מורידים מחירים בהגרלות!!!! את זה עושים בלוטו כבר שנים. לא ראינו עשירים מזה. זה מדיניות שלא עובדת. רק מקפיאה את השוק ותגרום למחירים אח"כ לקפוץ שוב לשמיים. כמה זוגות מחכים שנה שנתיים לזכות ובינתיים הדירות עלו והם מתרחקות מהם. ואם היו קונים לפני שנתיים בלי הנחה היה יוצא להם זול יותר. ואחרי השכיה עוברות שנים עד הכניסה. ואז למה נכנסים? וכמה משלמים ריביות. הזוי שזה מה שיש לאנשים במשרד האוצר להציע...

 

מקווה שעזרתי

מחיר למשתכן בהרצליה: עשרות זוכים עתרו נגד תכנון הפרויקט

האם הרוכשים של מחיר למשתכן לא יגורו בדירות שקנו?

דמרי על מחיר למשתכן: "בתוך שנה אני צופה קטסטרופה"

ותחפשו לבד...

והכי חשוב תפתחו מחשבון משכנתא ותחשבו הפרשים אפילו עם אותם ריביות על החזרים חודשיים שונים סכומים שונים ושנים שונות ותראו כמה "מרוויחים" מעשר אחוז מימון עצמי בלבד

המלצה אישית- אל תנסו לקנות להשקעה.

זאת הזדמנות לקנות בית עבור זוגות עם הון עצמי לא גבוה, ומצד שני צריך לקחת בחשבון שאין אפשרות לעשות שינויים במפרט הדירה ובתכנון.

מכירה שתי משפחות שזכו ועברו בקיץ לבית שלהם, ועוד משפחה שזכתה וקנו להשקעה.

ישנן הרבה קרנות  ותעודות סל שהן אקטיביות לחלוטין, למעשה, רובן כאלה.

כמו כן אפשר להשתמש באופציות גם להחזקת פוזיציה פאסיבית.

 

אצלי מדובר בעיקר על קרנות סל זרות, עוקבות מדדים, זולות מאוד בדמי ניהול.

גם קרנות נאמנות ישראליות מחקות באות בחשבון מבחינתי, אבל רק לצורך מעקב אחרי מדד ישראלי, מה שעדיין לא קיים בצורה זולה בקרנות זרות. וגם זה ממש בקטנה.

כוונתי היתה לקנה ושכח מה שנקרא. שזה בדכ עוקב מדד וכו או התעסקות וכניסה לפרטים ומצריל מעקב והתעסקות
(ברור שחוזים עתידיים ואופציות הם אפשרות לסולידי אבל זה מצריך התעסקות וזה לא פאסיבי)
או שלא הבנתי את כונתך...

שאתה כותב שחוזים עתידיים דורשים התעסקות ולכן זה "לא פאסיבי" - זו אינה הטרמינולוגיה הנכונה.

 

השימוש במילה פאסיבי לא מדבר על מידת הטרחה של המשקיע, אלא עמדה שהוא נוקט או מסרב לנקוט לעומת השוק. כלומר האם אני מתיימר לדעת מה מניה מסוימת תעשה, או אפילו איך השוק כולו יתנהג בעתיד.

המשקיע הפאסיבי ימנע מלהמר על מניה מסוימת אלא "ירכוש את כל השוק" - כלומר איזשהו נייר ערך שעוקב אחרי מדד מסוים.

משקיע פאסיבי גם יימנע מלהמר על מהלך השוק ככללו, ולא יצא בפאניקה מהשוק כשמתחילות ירידות. כמו כן הוא לא יטה את אלוקציית הנכסים שלו לטובת מניות כי "עכשיו תקופה חזקה בשוק", אלא יקבע אסטרטגיה, וידבוק בה, תוך כדי איזון פריודי.

 

ענין הטרחה אמנם לא שייך פה, אבל זה אכן נכון שבאסטרטגיה פאסיבית, בצירוף לכלים פשוטים(קרן עוקבת מדד) מידת ההתעסקות תהיה קטנה מאוד, ואף מכנית לחלוטין.

 

בדקי את בנק ירושלים למשל, נותן ריבית יפה(יחסית) לפקדונות.

אם יותר מעשר - קרן מחקה על מדד מניות כלשהו (ישראלי או לא ישראלי), ולשכוח מזה.

אסור להמליץ על ניירות ספציפיים אבל זה כיוון אפשרי.

זה תיק די אגרסיבי, 65% מניות..
הערכת סבולת סיכון היא אחד הדברים החשובים לפני בחירת השקעה.

עם המינון אפשר לשחק.

ההתחייבות שלך לשלם קשיחה, הרווחים שלך תלויים בהרבה גורמים שקשה לצפות אותם.

זה לא אומר שזה לזרוק כסף, אלא שזה סיכון, שכשלוקחים אותו צריך לקחת בחשבון האם מסוגלים להתמודד עם התרחיש הפסימי (מבחינת מחיר הדירות ומבחינת שוכרים וכדו'), והאם הרווח מצדיק אותו.

בינתיים הרווחת, וסביר מאוד שגם בחשבון סופי זו תהיה עסקה משתלמת.

 

אני לא יודע לאן ילכו מחירי הדירות בשנים הקרובות, אבל לא נראה לי סביר שתהיה עלייה קבועה לאורך זמן של 18% בשנה. עלייה כזו פירושה שעוד 15 שנה הדירה תעלה פי 12 ממחירה כיום. זה לא נראה ריאלי, כי צריך שיהיו מספיק קונים שיהיו מסוגלים לשלם מחיר כזה על דירה.

אבל בשביל להרוויח אתה לא צריך עלייה קיצונית של מחירי הדירות, מספיקה עלייה מתונה ושיהיו לך שוכרים לאורך כל התקופה.

 [ובפרט שאתה כבר נמצא במצב שהדירה שווה הרבה יותר מאשר ברגע הרכישה].

ברור דזה לא הקצב. מצד שני דירות כבר הכפילו ערך ב3-5 שנים. ברור שלא לעולם חוסן ואכן זה לא יתמיד כך לנצח. אבל, אני די חורש את השוק והמחירים ביוש בנסיקה... ולכן פתחתי את השרשור. בהמלצה לבדוק אופציות ביוש.

ולגבי שוכרים. א הרבה תפילות. ב עושים השתדלות וקונים במקומות מבוקשים

חמי וחמותי קנו דירה לפני 24 שנים. היום היא שווה פי 10...
הזוי אבל קרה.
לגבי משכנתא. שמים בצד בשביל זה... שלא יהיו הפתעות. סיכון אכן יש. אבל. בלי סיכון אין סיכוי. המשכנתא מביאה למינוף בריבית מצחיקה להלוואות מינוף להשקעה ובפרט לא בכאלו אחוזי מימון.

קשוח, אבל הגיונילא לקחנו התחיבות לא נורמלית. זה סדר גודל של 2000

בשנים של אוסלו היה אינפלציה של אחוז-שניים בחודש. היום האינפלציה היא אחוז-שניים לשנה.

זה אולי המקום הכי רווחי שאני יכול לחשוב עליו.
אולי לא תהיה אותה תשואה אבל ביקוש יישאר.
שונה הדבר במקומות רבים שבהם יש תכנון ממשלתי לאספקה מאסיבית של דירות ושאי אפשר לצפות שם לרווחים כאלו על לקיחת המשכנתא.
המקום העיקרי שבו אולי העסק ימשיך להתנהל באותו קצב זה ערים חרדיות שבהן דירות תשווקנה במחירי יעד זולים במיוחד גם בעתיד, אבל סביר להניח שרכישות מרוכזות דרך חצרות וחסידויות תיעשינה באופן שחוסם ככל האפשר כניסת משקיעים.

ואין בה תכניות ממשלתיות לבנייה מוזלת.
תמיד יישאר בה ביקוש כי הבנייה בקושי מספיקה לריבוי הטבעי שלא לומר תושבים מבחוץ.

מכרז מחיר למשתכן ראשון ביהודה ושומרון - שבוע אחרי הפיגוע בקריית ארבע

יש הבדל גדול.
מעשה הרמייה המגוחך שקרוי "מחיר למשתכן" סופג בימים האחרונים ביקורת קטלנית מכל כיוון. חפש גלובס "כחלון משחק פוקר בלי קלפים".

והסתבכו, בגלל שהשמאי תמחר את הדירה בזול יותר מכמה שהם חשבו שהוא יתמחר אותה, שזה אומר שהם צריכים לגייס עוד 100-150 אלף שקל למשכנתא.

 

אני נגד לקנות כחלוניות. השוק יודע לתמחר את העיוות שביצירה שלהן.

עם זאת, יש בהחלט אנשים שזכייה תהיה להם משתלמת. אפילו מאוד

כל מי שחושב להשכיר אותה, או למכור אותה אחר כך הולך לאכול אותה - לדעתי.

אני נגד. יש חולקים ואני חושב שהם טועים - חיסכון השקעה וצריכה

 

הסיפור של משכנתא הוא נכון למי שאין לו את רוב הסכום. לא חושב שתהיה בעיה לקחת משכנתא למי שיש חצי מערך הדירה ומעלה.

 

שינויים בדירה - מסכים במאה אחוז.

 

שכירות - אתה יודע מה דעתי על הכחלונים האלה, וכנ"ל על הסיכון למכירת הדירות בעוד חמש שנים כשיפקע האיסור למכור אותן לכל השכונה, ולא רק לבניין שלך.

 

 

מי שמוכן להסתפק במה שהקבלן מציע כמות שהוא,  יכול להנות מהדירות האלה. אחרת? להתרחק.

לבחור בשוק החופשי יד שניה שלא יצטרך לחלק את ההחזר משכנתא על הרבה שנים כי צריך לשלם שכירות עוד מספר שנים וזה מצמצם לו את היכולת להגיע למיצוי ההחזר החדשי וצמצום שנים במשכנתא

 

שמח שעוד אנשים חושבים כמוני

יש לי דודה שכפרנציפ לא רצתה לקנות חדש. העדיפה לקנות מוצר שרואים ולא חלומות על נייר.

זוגות צעירין. שבי חברון, ישיבת ניר, 2 מדרשות לבנות ושלוחה של. מכללת אפרתה. הרבה מגיעים לכאן רווקים, מתחתנים ורוצין להשאר. הקריה נשארת צעיאה עם הרבה התחדשות. מרחק סביר מאד מירושלים ות''א. יחסית ליוש יש כאן שירותים ציבוריים מצויינים. קופח גדולה 2 סופרים מתחרים. איזור תעשיה מפותח. מרכז מסחרי קטן וצמוד. בריכה חדר כושר מתנס פעיל סיפריות גדולות ופעילות ישעבה תיכטנית אולםנה גנים מספר בתי ספר יסודיים ותלמודי תורה תחבורה ציבורית שבשומרון רק חולמים עליה (שןמרון, לא בנימין) ועוד משהו חשוב, גיוון באוכלוסיה. לא יישובון שכולם אותו דבר. קל לבחור כאן סגנון. חרדים דתיים חרדלים מזרוחניקים חילונים יש הכל.

אולי קפת גמל להשקעה...

התמונה הגדולה התמונה הגדולה »

הסולידית הסולידית - עצמאות כלכלית דרך פשטות מרצון, חיסכון אגרסיבי והשקעה סולידית

לא תתעשר מזה (העמלות יאכלו לך את הרווח) אבל תתחיל ללמוד איך הבורסה עובדת.

מיסוי על הרווח- במקור?? בדוח שנתי?

יש כל מיני עמלות מינימום לקניה ומכירה שהופכת חלק מהדברים האלה ללא משתלמים.

 

 

אגב, לפחות אצלי -אין עמלות על קניה ומכירה של קרנות נאמנות.

אני יכולה להמליץ לך על 2 דרכים שאני מכירה, איך אפשר שהכסף לא יעמוד סתם בבנק ויגדיל את עצמו בצורה כלשהי.
אני יודעת על 2 דברים.
1. BTB, זה כמו בנק להלוואות לבעלי עסקים, אתה שם את הכסף שלך שם, ומקבל על כל שנה ריבית של 6.83%.
בתור התחלה מורידים לך מהסכום עמלה של 2% ככה שאם תשים את הכסף לזמן ממושך זה יכסה את העמלה ותרווח.
אני לא ממש יודעת את כל הפרטים במדוייק אבל זה מותר הלכתית, כי זה לא לווה בריבית, שאלנו את הרב אליהו, לפעמים יש גם מבצעים שאם מכניסים סכום מסויים לא משלמים עמלות וכזה.
ממליצה לך לבדוק ולברר.
2. ביטקון, מטבע דיגיטלי.
אני אישית יותר מפחדת להיכנס לעסק הזה, להגיד למה אני לא יודעת.
אח שלי ממש מבין בזה, ויש אפילו אתר אינטרנט מפורט שמסביר על הכל.
זה מטבע דיגיטלי שערכו משתנה, מה שכן אני יכולה להעיד שבשנים האחרונות הוא עולה, אחרי כל עליה יש ירידה אבל יש שם משהו ששווה בדיקה והבנה.
אחד הדברים החשובים אם אתה נכנס לזה זה האבטחה, יש ארנקים דיגיטלים מאובטחים,כדי לפני שנכנסים לזה לקרוא הרבה בנושא.

לא סתם לזרוק את הכסף.
עם הBTB אני סומכת עליהם, כמובן שהכל חתום עם חוזה מפורט על כל הכנסה וכו'
אבל כמו שכתבתי אני פחות מבינה בזה..
אבל אני יודעת שאישית שהכנסנו כסף שם לפני 3 חודשים וזה כבר החזיר את העמלה ומתחיל להיות רווחים.
תמיד תמיד לקרוא ולברר ולשמוע מעוד אנשים, וגם אם מחליטים בסוף להיכנס שיהיה לך הכל חתום וברור בלי אותיות קטנות אלא הכל בהיר וברור.
בהצלחה!
וכמו שאבא שלי אומר מה שמגיע לך יגיע, ה' יודע כמה מגיע לך ואם תרוויח יותר ממה שאתה צריך הכסף הזה ילך אם לא לצדקה לדברים אחרים.
שנזכה לפרנסה בשפע ובקלות!

ואת יכולה בחיפוש קצר ברשת לשמוע על לא מעט בעלי ניסיון גרוע עם הלוואות הP2P הישראליים למיניהם.
בגדול זה אג"ח זבל על סטרואידים, עם חסרונות מיסוי תפורים במיוחד.

ועם כל הכבוד זה שמשלמים לך ריבית 3 חודשים לא אומר בשום צורה שתצאי משם עם רווח. לא מעט מההלוואות לא מחזירות את הקרן, וזאת אחרי שכבר שלמת מס על הרווחים...

שזה לגיטימי, אבל הריבית שם לא מפצה על הסיכון.

עדיף שלא להיכנס לשם לבד
להיכנס לבד,פירוש - להמר כמו בקזינו, אין באמת מושג מה עושים ומקווים שיהיה מזל טוב

התמונה הגדולה התמונה הגדולה »

הסולידית הסולידית - עצמאות כלכלית דרך פשטות מרצון, חיסכון אגרסיבי והשקעה סולידית

 

משכורות - סקר שכר חינם לכל משכורת

 

רייטינג לעבודה | משרד הכלכלה

יש עבודות שמתמחרים לפי שעת עבודה, ויש כאלה שמתמחרים לפי התוצר עצמו.

בקיצור, צריך לברר על כל עבודה לגופה.

השאלה כמה לגבות על השעה\עבודה. לדוגמא בשבילי 50 שקל לשעה זה הרבה אבל יכול להיות במקצוע מסויים פחות מ-70 שקל לשעה אני יצא בהפסדים (אם יקחו אותי בכלל)

א. לדעת בדיוק מה ההוצאות שלך- חומרים, כלי עבודה, וכל ציוד שאתה צריך
ב. לדעת כמה זמן יקח לך.
ג. אתה צריך להרגיש שקיבלת תמורה לעבודה. אם עבדת ועבדת ובסוף התשלום מבאס אז סימן שהיית צריך לבקש יותר. ובטח שלא לצאת בהפסדים
ד. תשאל אחרים שעוסקים באותו תחום, כדי שתדע מה הטווח הסביר, לשני הכיוונים.
ה. לא להתבייש לבקש סכומים יפים. מי שיש לו מוכן לשלם ומי שיש לו פחות- יתמקח איתך, וזה בסדר גמור...

ה. אהבתי מאווד (פעמיים "וו" היה בטעות אבל זה באמת אומר כמה אהבתי את ההמלצה)

גם ג אהבתי מאוווד

ואני מרוצה בנתיים.

את זה?

ביקשו ממני רק פרטי החשבון הקודם. זה הדרך שלהם לאמת את עצם קיומך בעולם, כי בנק אחר אימת אותך

 

אולי תאמרי להם שאין לך

הם בטח גובים ממך שקל או משהו כזה.

זה בנק!! זה שייך לבנק לאומי
כמו שתגידו שאתם לא נותנים לבנק את פרטי הבנק שלכם

והם לא נותנים לפתוח בלי, כי הם בודקים מסגרת של5₪ (גובים דרכו 5₪...)

מישהו מכיר בכל זאת את פועלים בי-אונליין?